Как получить кредитную карту Сбербанка онлайн: пошаговая инструкция

21.01.2019, Лидия Иванова

Содержание:

Какие бывают «кредитки» у Сбербанка
Подача заявки на «кредитку» по Интернету
Кто может получить кредитную карту в Сбербанке
Тарифы и условия использования карт
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка — это финансовый инструмент, который необходим в повседневной жизни большинству людей. Например, чтобы купить модные туфли любимой жене, когда до зарплаты еще неделя, или заплатить по счету в ресторане, который внезапно оказался слишком большим. Для более приземленных вещей, конечно же, кредитка тоже подойдет. Как получить кредитную карту Сбербанка?

Многие люди думают, что оформление кредитной карты Сбербанка и ее получение — это очень трудоемкий процесс. Нужно много раз посетить отделение банка, а там, как всем известно, бывают большие очереди, пройти множество согласований, собрать кипы документов, предоставить справку (а то и несколько) с работы, а после с вероятностью 50% получить отказ. Из-за небезупречной кредитной истории (кстати, как ее проверить, мы уже рассказывали), невнимательной проверке информации о потенциальном заемщике (бывает и такое) или по другим причинам. Но на деле все гораздо проще. Особенно, если у вас есть действующий счет в Сбербанке с привязанной к нему дебетовой картой: зарплатной, социальной или расчетной. Тогда можно оформить кредитную карту Сбербанка онлайн, а точнее, подать заявку по Интернету и посетить отделение банка (офис) только для того, чтобы получить саму карточку. Но обо всем по порядку.

Какие бывают «кредитки» у Сбербанка

Самый крупный российский банк один, и у него есть множество предложений по кредитам, что называется, на любой вкус и кошелек. «Кредитки» доступны на базе трех платежных систем:

НПСК «Мир»;
MasterCard;
Visa.

Чаще всего кредит открывают и получают в той платежной системе, которой уже пользуется клиент банка. Ну или в зависимости от его предпочтений. Ведь список актуальных предложений Сбербанка по кредитным продуктам отличается сроками и процентными ставками. Также для разных программ предусмотрен разный максимальный кредитный лимит. Правда, минимальный лимит обычно не зависит от предложения. Он формируется индивидуально на основании данных заемщика, после рассмотрения заявки. Актуальный перечень предложений постоянно меняется. На сегодняшний момент Сбербанк предлагает несколько кредитных карт, а именно:

Золотая кредитная карта

Кредитный лимит по такой карте составляет 600 000 рублей. При оплате в кафе, ресторанах и в категории «развлечения» на карту возвращаются бонусы. Первые 50 дней использования кредитной карты не облагаются процентами. То есть в эти дни пользователь может совершать покупки, не переплачивая за них. Чтобы узнать, можете ли вы получить такую кредитную карту, обратитесь в отделение Сбербанка или отправьте запрос через мобильное приложение. Через некоторое время вам придет СМС с окончательным решением о выдаче кредитной карты (или с отказом).

Классическая кредитная карта

Так же, как и в случае с золотой картой, кредитный лимит составляет 600 000 рублей. Обслуживание карты стоит 0 рублей в год, при соблюдении определенных условий. Менеджеры расскажет их еще до того, как вы решите получить банковский продукт. Бонусы с покупок, хотя и не всех, возвращаются. Узнать, доступна ли вам эта услуга, вы также можете в отделении Сбербанка, в мобильном приложении или позвонив по горячей линии.

Премиальная кредитная карта

Кредитный лимит по этой карте достаточно большой. Владельцу доступно не больше 3 млн. руб. Однако, чтобы Сбербанк одобрил такой запрос, доход клиента должен быть немаленьким. При этом нужно быть готовым к тому, что проверить эту информацию моментально невозможно. Это займет некоторое время, то есть и карту быстро не получить. После завершения проверки нельзя гарантировать того, что Сбербанк одобрит выдачу кредитной карты. Еще один важный момент: обслуживание такой карты платное и составляет порядка 5 тысяч рублей в год.

Классическая карта Аэрофлот

Эту кредитную карту Сбербанк выпустил при поддержке нашей самой крупной авиакомпании. Схема ее «работы» выглядит следующим образом: за каждые потраченные 60 рублей клиент получает 1 милю. По мере накопления путевые меры длины можно менять на авиабилеты. Обслуживание такой карты стоит 900 рублей в год, а получить ее можно в любом ближайшем отделении.

Золотая карта Аэрофлот

Обслуживание золотой карты Аэрофлота стоит дороже, чем обычной (не 900, а 3500 в год), однако за каждые 60 рублей клиент будет получать 1,5 мили. Как и в первом случае, по мере накопления он сможет менять их на авиабилеты.

Карта Аэрофлот Signatire

Кредитная карта обойдется клиенту в 12 тысяч в год. При этом за каждые потраченные 60 рублей он будет получать целых 2 мили.

Золотая карта Подари жизнь

Эта кредитная карта ориентирована на людей, привыкших к благотворительности. С каждой покупки, которую они совершат с помощью карты, 0,3% будут перечислены в специальный фонд помощи детям. Обслуживание такой кредитной карты стоит 3500 в год.

Классическая карта Подари жизнь

Обслуживание такой кредитной карты абсолютно бесплатное. В течение года (и более) клиент пользуется услугами Сбербанка в рамках данной программы. При этом, от каждой совершенной покупки в фонд помощи детям поступают 0,3%.

В частности, сейчас, на сайте банка доступно оформление различных бонусных кредитных кары Visa.

Например, можно оформить премиальную Visa Signatur, дающую право на возврат до 10% стоимости покупок бонусами «спасибо» при расчете в супермаркетах и ресторанах, АЗС и такси, а также других организациях-партнерах.

В описании продукта сказано, что держатели «кредитки» могут пользоваться ей за 4 900 рублей в год, включая даже смс-информирование, соблюдая определенные условия. По лимиту пользования заемными средствами обозначен льготный период 50 дней, в течение которого проценты за пользование деньгами не начисляются.

Что касается бонусов, то это традиционные «Спасибо от Сбербанка», то есть своеобразный кэшбек за сделанные с помощью «кредитки» покупки. Примечательно, что по этому предложению Сбербанка максимально можно получить 20 % возврата потраченных средств при оплате, в случае проведения каких-либо акций. например, такая возможность была к Чемпионату мира по футболу.

Для других продуктов действуют другие условия. В частности, Сбербанк предлагает Золотую карту с повышенным лимитом кредитования (до 600 000 рублей), «кредитку» для сбора бонусных миль компании «Аэрофлот» и даже благотворительную программу.

После того как выбор сделан в пользу того или иного продукта, можно оформить онлайн заявку на кредитную карту Сбербанка.

Читайте также: Кредитную карту какого банка выбрать? Сравнение + описание основных банков

Подача заявки на «кредитку» по Интернету

На своем официальном сайте банк информирует клиентов, что оформить кредитную карту в Сбербанке совсем несложно: заемщику потребуется только паспорт, а также посещение любого отделения банка, расположенного в регионе проживания или пребывания.

Но подать заявку на оформление можно прямо с сайта, достаточно нажать кнопку под описанием выбранной программы кредитования.

Первым делом система спросит, есть ли у вас регистрация в Сбербанке-онлайн. Зарегистрированным пользователям дальнейшее оформление будет выполняться намного проще. А вот тому, кто решил стать клиентом банка впервые, придется заполнить подробную анкету.

Сперва система создаст для вас аккаунт по номеру телефона, выслав одноразовый пароль для входа.

Далее откроется сама анкета, где нужно будет указать:

регион проживания;
желаемый кредитный лимит;
тип карты (платежной системы);
фамилию, имя, отчество заемщика;
дату рождения;
домашний адрес;
удобное время звонка на выбранный при первом шаге номер телефон;
электронную почту.

Также система сообщит о процентной ставке и других условиях выбранной программы. Например, у «кредитки», описанной выше, льготное бесплатное обслуживание предусмотрено только на первый год пользования, далее придется платить 3000 рублей в год. Когда все данные внесены, можно нажать кнопку «Заказать карту» и ожидать звонка оператора, который уточнит данные, озвучит предварительное решение и возможную сумму лимита. В случае положительного вердикта по кредиту в целом назначит дату и время для личного визита в банк, где и можно будет получить саму карточку.

Кто может получить кредитную карту в Сбербанке

Один из первых критериев, на которые смотрит Сбербанк — платежеспособность клиента. Этот фактор будет являться одним из определяющих. Также банк обязательно посмотрит кредитную историю. Если она «чистая», шансы получить кредитную карту заметно возрастают. Если нет — Сбербанк имеет полное право отказать в вашей просьбе. Таким образом он обезопасит себя от недобросовестных заемщиков.

В целом, на решение Сбербанка могут повлиять и другие факторы. Действенный совет: узнавать информацию по конкретным, своим данным. Сегодня для этого необязательно идти в офис Сбербанка. Оставить заявку на получение кредитной карты можно онлайн, прямо на сайте. Однако здесь важно понимать, что речь идет именно о получении карты, а не о выдаче наличных.

Тарифы и условия использования карт

Прежде чем подавать заявку на карту и, тем более, получать ее, уделите больше времени изучению тарифов. На первый взгляд они могут показаться выгодными, но не пожалейте времени и найдите тот, который подойдет вам по всем характеристикам. Ознакомиться с информацией о видах карт и их получении можно на официальном сайте банка. Там этим вопросам посвящены отдельные разделы, а вся подробная информация представлена в актуальных документах. Обязательно изучите их перед тем, как получать банковский продукт.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Если вы получили кредтную карту, в ваше распоряжение поступают денежные средства. Если точнее, то банк выдает вам долг в размере кредитного лимита. В течение так называемого «льготного периода» вы можете пользоваться ими беспрепятственно, не уплачивая проценты. Как правило, льготный период составляет 50 дней, 30 из них — отчетные, а 20 — платежные. Обо всем этом вам должны рассказать сотрудники Сбербанка. Именно они подскажут, как пользоваться картой максимально выгодно. Вы будете должны сдедовать их рекомендациям и не забывать/не путать периоды. Только в этом случае кредитная карта окажется для вас полезной, а вы сможете получить от нее то, что вам нужно. В целом, срок беспроцентного погашения задолженности по многим кредитным картам составляет от 20 до 50 дней. Но чтобы дойти до этого, карту нужно получить.

Читайте также: Как правильно закрыть кредитную карту