Главная / Деньги / Кредитную карту какого банка выбрать: советы, нюансы

Кредитную карту какого банка выбрать: советы, нюансы

19.03.2019, Сашка Букашка

Кредитная карта — финансовый инструмент, позволяющий проводить безналичные платежи за счет банка.

 

Кредитные карты — платежный инструмент, широко используемый в современной экономике. Они позволяют получать от банка периодические некрупные займы. При этом не нужно каждый раз заключать договор, как при стандартном потребительском кредитовании.

Вопрос в том, кредитную карту какого банка выбрать. Предложений существует множество — сразу решение принять непросто. Такой продукт есть в арсенале практически каждого банка. Поэтому под любые цели можно подобрать оптимальный вариант.

Что нужно знать о кредитных картах

Перед тем как осуществить выбор кредитной карты, важно определиться: дебетовая она будет или кредитная. Последние позволяют тратить деньги, уходя в минус, а потом гасить долг. На задолженность по карте обычно начисляются проценты.

Если правильно выбрать такую карту, можно получать ссуды почти бесплатно. Нужно будет только платить за обслуживание, а начисления процентов можно избежать.

Плюсы и минусы кредиток

Когда такая карта может быть выгодной:

  1. Если вы имеете возможность регулярно и без опозданий гасить задолженности.
  2. Вам важно копить бонусы, мили или получать высокий кэшбек: кредитки дают более выгодные условия по этим критериям, чем дебетовые карты.
  3. Если при этом вы пользуетесь интернет-магазинами и службами доставки с оплатой онлайн.
  4. Для активных путешественников. При бронировании номеров в отелях или машин напрокат в некоторых странах принимают только кредитные карты. Это связано с более высокой надежностью их держателей.
  5. Если вы планируете брать большой заем. Дело в том, что кредитка — хороший способ получить положительную кредитную историю.
  6. В чрезвычайных ситуациях. Если случились проблемы, которые требуют срочных финансовых трат, проще приобрести такую карту, а не тратить время на визиты в банк за обычными ссудами. Часто это еще и выгоднее, особенно если вы успеете расплатиться по долгам в льготный период.

Минусы кредиток таковы:

  1. Когда ваше финансовое положение нестабильно и не удается регулярно перечислять нужные суммы на карту, вы накопите большой процент по долгу. Обслуживание карты будет дорогим.
  2. Рост трат: человеку психологически проще расстаться с «безлимитными» деньгами на карте.
  3. Часто невозможно (или невыгодно) снять наличные с карты.
  4. Важно тщательно изучать условия, так как возможны скрытые сборы.
  5. Часто нельзя заранее узнать условия выдачи карты, так как они рассчитываются в индивидуальном порядке.

Как правильно выбрать кредитную карту

Не рекомендуется принимать первое поступившее предложение. Банки активно продвигают свои карты, и многие люди регулярно принимают соответствующие телефонные звонки. Лучше проанализировать условия в нескольких кредитных организациях.

Наиболее эффективным будет подбор кредитной карты по параметрам, перечисленным в нашей статье:

  1. Кредитный лимит.
  2. Процентная ставка.
  3. Стоимость годового обслуживания карты.
  4. Грейс-период.
  5. Рассрочка.
  6. Возможность снимать наличные с карты.
  7. Cashback.

Кредитный лимит

Это максимальная сумма, которая будет доступна для траты. Небольшой лимит позволяет контролировать расходы, более крупный — совершать дорогостоящие покупки. Параметр устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента.

Чтобы получить более выгодные условия по лимиту, обращайтесь за получением кредитной карты в отделение того банка, в котором вы уже были клиентом.

Процентная ставка по карте

Это размер платы за пользование заемными средствами. Во время акций можно найти пониженные ставки. Как правило, банковские организации устанавливают их размер индивидуально для каждого клиента. Размер ставки вы узнаете, только когда будете оформлять карту — она варьируется в пределах 20-40 %. Самые высокие проценты предусмотрены для новых клиентов банка. Постоянным пользователям предлагают более выгодные льготные условия использования карты.

Стоимость годового обслуживания карты

Разница в предложениях разных банков измеряется в сотнях, а иногда и в тысячах рублей. Как правило, это 500-1000 рублей. Кредитные карты VIP-статуса стоят дороже. В год за нее придется заплатить до 10 000-20 000 рублей.

Часто в период акций можно «поймать» бесплатное обслуживание кредитной карты, если оформить ее онлайн или на других условиях.

Грейс-период

Это срок беспроцентного погашения. Банк дает клиенту определенный период, в который тот может пользоваться деньгами с карты бесплатно (например, 30 дней). Проценты начнут начисляться на долг только с 31-го дня, если баланс карты не восстановить до исходного уровня.

Эта опция считается приоритетной, в сравнении, например, с кэшбеком. Она позволит использовать кредитную карту на хороших условиях: экономия составит порядка 4 % ежемесячно.

Грейс-период для большинства карт не распространяется на снятие наличных денег в банкомате. Проведя эту операцию, вы аннулируете льготы по погашению кредита.

Рассрочка

Бесплатный кредит с возвратом равными частями на протяжении нескольких месяцев.

Возможность снимать наличные с карты

Иногда такой услуги нет вообще. В некоторых случаях за нее берут комиссию. Чаще всего это бессмысленно, так как аннулирует грейс-период. Если же такая необходимость снимать наличные у вас есть, выбирайте тот банк, в котором вы уже получали дебетовую карту. Для тех, с кем уже есть отношения, будут действовать лучшие условия по снятию с кредитной карты.

Cashback

Сегодня шанс вернуть проценты с покупки предоставляется держателям не только дебетовых, но и кредитных карт. Обратите внимание, что существует так называемый партнерский кэшбек по карте. Он не всегда делает покупки выгоднее: товар обойдется вам со скидкой 15 %, но в другом магазине он может стоить меньше на 20 %.

Также можно подумать и о дополнительных опциях. Бесконтактная оплата, интернет-банкинг, смс-оповещения — на вкус клиента.

Читайте также: Как правильно закрыть кредитную карту

Сравнение кредитных карт крупнейших банков

Рассмотрим, какие кредитки предлагают ведущие игроки рынка в 2019 году.

Сбербанк

В Сбербанке можно выбрать одну из восьми кредитных карт (включая три вида кредитных карт с программой «Аэрофлот» и два вида «Подари жизнь» с отчислениями на благотворительность).

Стоимость обслуживания — от нуля (в первый год) до 12 000 рублей. Есть возможность накапливать бонусы или мили, получать Cashback и бесплатно пользоваться до 50 дней.

Альфа-Банк

Альфа-Банк дает возможность не платить за средства 100 дней и снимать до 50 000 рублей без комиссии. Есть специальные предложения для:

  • путешественников;
  • любителей шопинга;
  • геймеров;
  • автомобилистов.

Можно выбрать отдельную кредитную карту для получения рассрочки в любых магазинах.

ВТБ

Мультикарта — единственная во всем банке, зато набор опций можно формировать по своему вкусу. Если тратить не менее 5000 рублей в месяц, обслуживание будет бесплатным.

В первые семь дней можно снимать наличные без комиссии, а в дальнейшем получать доход на остаток до шести процентов. Грейс-период составляет 101 день.

Ренессанс Кредит

Здесь тоже только один вариант кредитной карты, зато с бесплатным выпуском и обслуживанием. Кредитный лимит невелик — до 200 000 рублей. Зато Cashback может составлять до 100 % от стоимости покупки.

Беспроцентно пользоваться деньгами Ренессанс Кредит разрешает 55 дней. Привлекательна здесь бонусная программа: каждый бонус равен рублю.

Уральский банк реконструкции и развития

УБРиР — банк не столь известный, как предыдущие. В наш рейтинг он попал благодаря самому крупному грейс-периоду — до 120 дней.

Однако клиенту придется подтверждать свою благонадежность. Каждые 20 дней необходимо вносить хотя бы три процента от имеющейся задолженности по карте.

Тинькофф

Банк Тинькофф, для которого карточные продукты — одни из приоритетных, предлагает сразу 20 вариантов. Есть как универсальные кредитки, так и ориентированные на узкие категории заемщиков:

  • путешественников;
  • автолюбителей;
  • геймеров;
  • преданных клиентов конкретных компаний;
  • покупателей отдельных магазинов;
  • футбольных болельщиков;
  • защитников природы.

Минимальная стоимость обслуживания — 590 рублей в год, максимальная — 1890 рублей. Нулевая процентная ставка только у платиновой: 55 дней на общих условиях и до года — при покупках у партнеров.

Совесть

Совесть — карта Киви Банка — используется для получения рассрочки. Действует такая услуга только в магазинах-партнерах. При опоздании с очередной выплатой предусмотрен штраф 290 рублей.

Выпуск и обслуживание — бесплатные. На два месяца можно снимать наличные и гасить долг в рассрочку.

Халва

Эмитентом этой кредитной карты является Совкомбанк. Она предоставляет рассрочку на покупки по безналу. Но с карты Халва нельзя снимать деньги и даже переводить на сторонние счета, в этом случае процент будет экстремально повышен.

Кредитный лимит составляет до 350 000 рублей, рассрочка — до 12 месяцев, а время действия карты — 10 лет. После завершения льготного времени ставка составит 10 %.

Сравнение кредитных карт банков: таблица

А теперь попробуем сравнить кредитные карты рассмотренных банков в целом.

Банк Кредитный лимит Ставка Годовой сервис Грейс-период Cashback Бонусы Рассрочка
Сбербанк До 3 млн руб. От 23,9 % От 0 руб. До 50 дней До 20 % Мили
Альфа-Банк До 0,5 млн руб. От 14,99 % От 0 руб. 100 дней До 10 % Мили; баллы для магазинов #вместоденег
ВТБ До 1 млн руб. 26 % От 0 руб. 101 день До 10 % До 6 % на остаток; баллы для магазинов
Ренессанс Кредит До 0,2 млн руб. 19,9 % 0 руб. 55 дней До 100 % Баллы для магазинов
УБРиР До 0,3 млн руб. От 29 % 0 руб. До 120 дней 1 %
Тинькофф До 1,5 млн руб. От 15 % От 590 руб. До 55 дней В зависимости от вида Платинум
comments powered by HyperComments

Нажимая на кнопку "Отправить", я принимаю условия Пользовательского соглашения.

Обратная связь

Ваше сообщение отправленно

Отмена