Как открыть счет ИП в Сбербанке — краткая инструкция:
- Собрать документы.
- Заполнить анкету.
- Заключить договор.
Чем отличается расчетный счет от текущего у ИП
Текущим называют счет, который открывают для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью. Сюда относятся процедуры хранения денег в банке, получение процентов от вклада.
Расчетный предназначен для операций, связанных с бизнесом: для выплат работникам, платежей и поступлений от партнеров, для управления бюджетом. Банк обслуживает р/с за ежемесячную комиссию: он отвечает за то, как проходит перевод платежа, за его корректность. Комиссия банка связана с тем, сколько операций проходит через счет. Чем больше операций, тем выше комиссия.
У ИП операции должны проходить через расчетный счет:
- Если счет текущий, то и проходящие через него суммы расцениваются как не относящиеся к предпринимательской деятельности. В таком случае налоговая инспекция имеет право обложить суммы, которые проходят у ИП через текущий счет, налогом по ставке НДФЛ. Получается переплата: налоговая ставка на доходы индивидуальных предпринимателей ниже.
- Контрагенты тоже будут в убытке. Если они перечислят оплату физлицу, они не смогут предоставить эти расходы к вычету, уменьшить налоги.
- При прохождении различных платежей по текущему счету банк потребует объяснений об источнике денег. Это расценивают как нелегальный доход и блокируют средства до выяснения дальнейших обстоятельств.
- И главный юридический козырь: в инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И прописано, что это обязательное требование для проведения операций, связанных с предпринимательской деятельностью.
Современное законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей иметь РКО в банках. Индивидуальный предприниматель не обязан перечислять налоги только безналичным путем (как обязаны это делать юридические лица, компания или ООО). ИП вправе использовать наличные, чтобы рассчитаться с бюджетом. Но в этом есть трудности.
По мере развития бизнеса многие приходят к выводу, что открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке необходимо, ведь это главный банк страны. Сбербанк — один из самых надежных российских банков. Его учредитель и акционер — ЦБ РФ. По объему финансовых операций Сбербанк занимает первое место в России. Качество сервиса и обслуживания значительно выросло за последнее время его работы.
Как открыть расчетный счет
Для начала — ознакомиться с законодательной базой. Банк России инструкцией № 153-И. Нас интересует ч. 4.7 этого документа.
По инструкции открытие расчетного счета для ИП в Сбербанке (да и любом другом банке страны) возможно только в том случае, если физлицо уже зарегистрировано в качестве предпринимателя. Сделать это заранее или в день подачи заявления на регистрацию ИП не получится.
Сбербанк предлагает полезную услугу резервирования.
Что такое резервирование
Перед тем как открывать счет, клиент резервирует его онлайн, не посещая отделение банка. Найдите на сайте раздел «Малый бизнес», в нем перейдите в подраздел «Банковское обслуживание», затем заходите в «Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП», выбираете нужный тариф, нажимаете «Открыть». В открывшейся форме вводится информация об ИП. После того как заполните форму, реквизиты отправят на вашу почту.
Теперь счет доступен для зачисления на него платежей. Сбербанк дает месяц (30 календарных дней) на предоставление в банк всего пакета документов. После этого процедура завершается и модно полноценно работать — проводить все операции. Если в течение этих 30 дней документы для открытия счета ИП в Сбербанке не предоставлены, банк его аннулирует, а деньги, если они были зачислены, возвращается отправителям.
Сколько платить
Услуги РКО заказываются по одному из 5 тарифов. Сбербанк открывает счет для ИП бесплатно во всех пакетах услуг. В тарифе «Легкий старт» он и ведется бесплатно. Такой тариф выгоден предпринимателям с минимальным количеством операций.
Если предприниматель открывает расчетный счет в Сбербанке, условия для ИП наиболее выгодные.
| Тариф “Легкий старт” | Москва | Санкт-Петербург | Новосибирск | Нижний Новгород | Самара | |
| Стоимость открытия | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | |
| Стоимость ведения в месяц | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | |
| Процент при переводах физлицам | Включено в месяц 150 000, затем — комиссия от 1% | Включено в месяц 150 000, при большей сумме — комиссия от 1% | Включено в месяц 150 000, больше — комиссия от 1% | Включено в месяц 150 000, больше — комиссия от 1% | Включено в месяц 150 000, больше — комиссия от 1% | |
| Стоимость СМС-информирования | 60 руб. | 60 руб. | 60 руб. | 60 руб. | 60 руб. | |
| Прием и зачисление наличных | Через банкомат, терминал | 0,15% от суммы | 0,15% от суммы | 0,15% от суммы | 0,15% от суммы | 0,15% от суммы |
| Через кассу | 1% | 1% | 1% | 1% | 1% | |
| Выдача наличных | Через банкомат, терминал | 3% от суммы | 3% от суммы | 3% от суммы | 3% от суммы | 3% от суммы |
| Через кассу | 5% — до 5 000 000 руб. 8% — свыше 5 000 000 руб. | 5% — до 5 000 000 руб. 8% — свыше 5 000 000 руб. | 5% — до 5 000 000 руб. 8% — свыше 5 000 000 руб. | 5% — до 5 000 000 руб. 8% — свыше 5 000 000 руб. | 5% — до 5 000 000 руб. 8% — свыше 5 000 000 руб. | |
Теперь, зная основы, мы можем перейти непосредственно к алгоритму.
Четыре шага к открытию р/с
Шаг 1. Собираем документы для открытия расчетного счета в Сбербанке для ИП в 2020 году, от предпринимателя в обязательном порядке требуются:
- документ, удостоверяющий личность (например паспорт), в оригинале;
- выписка из ЕГРИП в оригинале, заверенная в налоговой инспекции;
- СНИЛС (если планируется получить сертификат электронной подписи).
Не лишне иметь при себе свидетельство о государственной регистрации и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН). Последнее, если оно имелось у физического лица до регистрации в качестве ИП, получать заново не нужно.
Еще один необходимый документ — карточка с образцами подписей. Но ее вы оформите уже в офисе, в присутствии банковского сотрудника.
С полным комплектом документов, включая те, что требуются в особых случаях, ознакомьтесь здесь.
Шаг 2. Выбираем тариф. ИП вправе открыть р/с как отдельно, так и в рамках пакета услуг по РКО. В первом случае это точно платно.
Шаг 3. Подаем заявление. Если вы выбрали тариф, открыть счет в Сбербанке для ИП онлайн удобнее — заполнить анкету предлагается прямо на сайте. Это и есть услуга резервирования. А когда придет время заключать договор, сотрудник приедет к вам в офис.
Шаг 4. Подключите дополнительные услуги при необходимости:
- Сбербанк Бизнес Онлайн;
- мобильный банк;
- зарплатный проект;
- бизнес-карта;
- онлайн-касса;
- эквайринг и другие.
Также всем предпринимателям предлагается застраховать бизнес.
Налоговая узнает сама
До 2014 года ИП уведомлял Федеральную налоговую службу об открытии р/с. За пропуск установленного срока предполагалась ответственность в виде штрафа.
Однако Федеральным законом № 52-ФЗ были внесены поправки в ст. 23 Налогового кодекса. Теперь банки сами передают сведения в налоговую.
Рекомендуем почитать о том, как ИП вести книгу доходов и расходов в 2020 году.
Об авторе статьи
- Юрист.
Нажимая на кнопку "Отправить", я принимаю условия Пользовательского соглашения.