Главная / Деньги / Что такое кредит на потребительские нужды и как его получают

Что такое кредит на потребительские нужды и как его получают

19.04.2018, Сашка Букашка

Ожидаются крупные денежные траты, а средств в семейном бюджете едва хватает на оплату очередных коммунальных платежей? Решить временные денежные проблемы поможет банковский заем или ссуда. В статье расскажем о потребительском кредитовании граждан.

Что такое потребительский кредит

Все кредитные и банковские организации без исключения готовы предложить гражданам определенную сумму денег в долг. Ведь именно на этом они и зарабатывают. Вид кредитования зависит от цели, на которую денежные средства выдаются. Например, ипотечное кредитование или автокредит. Иными словами, банк выдает на особых условиях средства под проценты на покупку нового жилья или машины.

А что если деньги нужны на лечение или отпуск? Или просто пройтись по магазинам хочется? В таком случае выдается простой кредит на потребительские нужды. Иными словами, финансовая компания выдает средства на нужды потребления. Такими нуждами могут быть любые цели, например, покупка бытовой техники, оплата обучения в вузе, проведение ремонта, поездка за границу и многое другое.

Следовательно, потребительский кредит — это сумма денежных средств, которая выдается банковской или кредитной организацией под проценты или за фиксированную плату конкретному физлицу на его потребительские нужды. При этом банк не спрашивает, на какие именно нужды.

Потребительское кредитование: характеристика

Ключевые характеристики этого вида кредитования:

  1. Потребительский кредит (ПК) выдается только физическим лицам. Предприниматели и юрлица получить такое финансирование не смогут, для них предусмотрены иные виды кредитования.
  2. Отсутствие целевого характера выдаваемых средств. То есть банк или кредитная фирма не потребует документального подтверждения, на что были израсходованы средства, в отличие от ипотеки и автокредита.
  3. Короткий срок кредитования. В основном ПК выдают на срок от 3 до пяти лет, в исключительных случаях до 10 лет. Самое востребованное банковское предложение — это потребительский кредит на 5 лет.
  4. Высокий процент оплаты за пользование заемным капиталом. В сравнении с той же ипотекой или автокредитованием, процент оплаты за ПК довольно высок. Обычно это минимум под 12 % годовых (17 % в среднем), в то время как плата за автокредит составит около 5 % в год, а по ипотеке вилка от 6,5 до 10 %.
  5. Минимальный пакет документов и простота в оформлении. Чтобы получить потребительский кредит, необходимо предоставить довольно простой пакет документов. Некоторые финансовые компании выдают займы всего по двум документам.

Условия возврата ПК одинаковы практически у всех кредиторов — это ежемесячные платежи. В размер такого платежа входит не только основной долг, но и проценты.

Виды потребительского кредитования

В настоящее время актуальными банковскими предложениями считаются следующие виды кредитов:

  • обычный — выдается на любые цели, оформляется в стандартном порядке через отделение банка или кредитной компании;
  • товарный — на покупку какого-либо товара, в основном бытовой техники. Такой вид ПК обычно предлагают оформить в магазине;
  • кредитная карта — клиент получает пластиковую карту с доступным лимитом, которым можно воспользоваться в любое время;
  • экспресс-кредитование или микрозаймы — небольшая сумма до зарплаты, выдается обычно под огромные проценты.

Как получить потребительский кредит

Получить его довольно просто. Для этого нужно обратиться в любую кредитную организацию. Если вы отвечаете минимальным требованиям кредитора (возраст, официальный доход, прописка), то деньги вам могут выдать даже в день обращения.

Отметим, что требования, предъявляемые к гражданам-заемщикам, у каждой компании свои. Так, например, один банк выдает деньги лицам, достигшим 18 лет, а некоторые — только с 21. Ознакомиться с условиями можно на официальных сайтах кредиторов в Интернете или в их офисах.

Однако торопиться не стоит. В первую очередь определитесь с кредитором. Подойдите к выбору осознанно, изучите как можно больше предложений. Фирма должна быть надежной, иметь положительную репутацию. Можно изучить отзывы в Интернете.

Внимательно читайте кредитный договор! И никогда не подписывайте его не глядя! Многие фирмы хитрят и скрывают кабальные условия под мелким шрифтом. Низкая ставка по ПК — повод задуматься о недобросовестности кредитора. Если компания предлагает низкий процент, то, скорее всего, основная часть оплаты за пользование заемным капиталом скрыта в договоре.

И, конечно, будьте предельно внимательны и аккуратны с платежами по кредиту: вносите их вовремя и в нужном размере. Штрафы и пени за просрочку платежа могут быть очень суровыми.

Нужна ли страховка? При оформлении работники банка навязывают страховку. Отказаться или платить за страхование — выбор каждого. Однако страхование в данном случае не является обязательным. Если страховку включили в договор, то отказаться от этой услуги можно в течение 14 дней с момента подписания договора.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая на кнопку "Отправить", я принимаю условия Пользовательского соглашения.

Обратная связь

Ваше сообщение отправленно

Отмена