Кредиты на потребительские нужды: где выгоднее? Калькулятор

Потребительский кредит — это сумма денежных средств, которая выдается финансовой организацией под проценты или за фиксированную плату конкретному физлицу на его нужды. При этом банк не спрашивает, на какие именно.

Чем кредит отличается от ипотеки

Все банковские организации без исключения готовы предложить гражданам определенную сумму денег в долг — на этом они и зарабатывают. Вид кредитования зависит от цели, на которую денежные средства выдаются: ипотека или автокредит. Иными словами, банк выдает на особых условиях средства под проценты на покупку нового жилья или машины.

А что если деньги нужны на лечение или отпуск? Или просто пройтись по магазинам хочется? В таком случае финансовая компания выдает средства на личное потребление: покупка бытовой техники, оплата обучения в вузе, траты на ремонт, поездка за границу, сбор ребенка в школу… Банк не станет спрашивать, на что вам нужны заемные средства, он их даст в долг без лишних вопросов человеку на собственные нужны — вот, что такое потребительский кредит, с условием, чтобы эти деньги пошли не на предпринимательские задачи.

Калькулятор потребительских кредитов: 18 надежных банков

Представляем вашему вниманию калькулятор кредита на потребительские нужды — с его помощью рассчитайте условия в 18 разных банках сразу!

Все просто: укажите желаемую сумму, срок и выберите тип: аннуитетный или дифференцированный. Вы получите актуальный расчет, сразу сможете выбрать удобный вариант и перейти на сайт банка, чтобы посмотреть детали.

Тут вам — все сразу: и калькулятор ОТП-банка для потребительского кредита, и расчет условий от Сбербанка, и актуальные условия Тинькофф-банка, и кредитный калькулятор потребительских кредитов СКБ банка… 18 в одном флаконе — прекрасно, не так ли?

Справка: особенности потребкредитования

Ключевые характеристики такого вида займов, как потребительское кредитование, таковы:

1. Займ выдается только физическим лицам. Предприниматели и юрлица получить такое финансирование не смогут.
2. Отсутствие целевого характера выдаваемых средств. То есть банк и не потребует документального подтверждения, на что были израсходованы средства, в отличие от ипотеки и автокредита.
3. Короткий срок. В основном ПК выдают на срок от 3 до пяти лет, в исключительных случаях до 10 лет. Самое востребованное банковское предложение — это потребительский кредит на 5 лет, в нем гармонично сочетаются оптимальный срок и оптимальный процент.
4. Высокий процент оплаты за пользование заемным капиталом. В сравнении с той же ипотекой или автокредитованием, процент оплаты довольно высок. Обычно это минимум под 12 % годовых (17 % в среднем), в то время как плата за автокредит составит около 5 %, а по ипотеке вилка от 6 до 10 %.
5. Минимальный пакет документов и простота в оформлении: чтобы получить потребительский кредит, необходимо предоставить простой пакет документов. Некоторые финансовые компании выдают займы всего по двум документам.

Условия возврата одинаковы практически у всех — это ежемесячные платежи. В размер такого платежа входит не только основной долг, но и проценты.

Виды кредитования физлиц

В настоящее время актуальными считаются следующие виды:

• обычный — выдается на любые цели, оформляется в стандартном порядке через отделение банка;
• товарный — на покупку какого-либо товара, в основном бытовой техники. Такой вид ПК обычно предлагают оформить в магазине;
• кредитная карта — клиент получает пластиковую карту с доступным лимитом (максимальной суммой, которую получится потратить);
• микрозаймы — небольшая сумма до зарплаты, выдается за 1 визит, но под огромные проценты.

Как получить кредит

Получить его довольно просто. Для этого обратитесь в любую кредитную организацию. Если вы отвечаете минимальным требованиям (возраст, официальный доход, прописка), то кредит на потребительские нужды вам могут выдать даже в день обращения.

Требования, предъявляемые к гражданам-заемщикам, у каждой компании свои: один банк выдает деньги лицам, достигшим 18 лет, а некоторые — только с 21. Подробные условия публикуются на официальных сайтах в Интернете или в их офисах.

Однако торопиться не стоит. В первую очередь определитесь с банком. Подойдите к выбору осознанно, изучите разные предложения. Он должен:

1. быть надежным,
2. иметь положительную репутацию.

Изучите отзывы в Интернете, из них вы сделаете вывод о качестве и стиле работы банка и найдете поистине выгодный кредит на потребительские нужды с минимальным количеством проблем в перспективе.

Внимательно читайте договор займа и никогда не подписывайте его не глядя! Многие фирмы хитрят и скрывают кабальные условия под мелким шрифтом. Низкая ставка — повод задуматься о недобросовестности займодавца. Если компания предлагает низкий процент, то, вероятно, основная часть оплаты за пользование заемным капиталом скрыта в договоре.

Будьте предельно внимательны и аккуратны с платежами: вносите их вовремя и в нужном размере. Штрафы и пени за просрочку платежа – лишние траты.

Нужна ли страховка? При оформлении работники банка навязывают страховку. Отказаться или платить за страхование — выбор каждого. Однако страхование в данном случае не является обязательным. Если страховку включили в договор, то отказаться от этой услуги можно в течение 14 дней с момента подписания договора.

Условия кредитов в разных банках: таблица

Если по какой-то причине вам не понравился наш калькулятор потребительского кредита физическим лицам, альтернатива – таблица условий займов. В ней мы рассмотрели условия предоставления кредитов населению в 9 крупных банках России. Это:

Обратите внимание: сведения о том, где выгодно взять кредит на потребительские нужды сейчас, меняются — банки вводят новые ставки, проводят акции. После выбора конкретного банка подпишитесь на их странички в социальных сетях, чтобы не пропустить шанс на самые выгодные условия.