Главная / Деньги / Банк продал долг коллекторам: что делать?

Банк продал долг коллекторам: что делать?

10.04.2019,

 

Продажа долга коллекторам — это процедура, при которой просроченный долг перепродается сторонней организации. Требования коллекторов сильно отличаются от банковских претензий, такие компании готовы любыми методами «выбить» из должника деньги. Разберемся: в ситуации, если банк продал долг коллекторам, что делать?

Суть проблемы

Кредитование физических лиц — довольно прибыльная и востребованная деятельность. Такие услуги предлагают не только лицензированные банковские организации, но и сомнительные микрофинансовые образования. Предложений много, но и спроса на кредиты и займы не меньше.

Набрав долгов, мы стараемся систематически платить по счетам, не допуская просрочек и пеней. Но расплачиваться своевременно получается не у всех, и далеко не всегда. Возникает просроченная задолженность.

Банковская организация никогда не забывает о должниках. Даже если вы не получили уведомление о наличии просроченной задолженности, о вас никто не забыл. Банк старается «выжать» из клиента по максимуму — начислить пени и штрафы, взыскать неустойку и прочие штрафные санкции по договору. Поэтому нужно внимательно относиться к принятым обязательствам.

Выждав определенный момент, банк заявит о себе. Если клиент не идет на контакт и не желает расплачиваться по долгам, то задолженность могут перепродать третьей стороне — коллекторскому агентству. Уж эти ребята от должника не отступятся, если банк передал долг коллекторам!

12455

Что делать в такой ситуации? Разберем по пунктам.

Какие долги продают

Разберемся, какие кредиты, займы и ссуды перепродают на сторону.

Банк никогда не продаст долг, по которому поступают хоть какие-то платежи. Во-первых, это невыгодно самому банку, ведь за просрочку начисляются пени, штрафы и неустойки. Во-вторых, клиент платит, пусть и не по графику. В-третьих, добросовестным клиентам банковская организация практически всегда идет на уступки, предлагая отсрочки и реструктуризацию.

Кредиты, выданные под залог, тоже не перепродают. Банк изымает залоговое имущество для реализации, погашает образовавшуюся задолженность, а также свои убытки, а остаток, если он есть, возвращает должнику.

Так что же попадает в зону риска:

  • мелкие займы и ссуды, выданные без обеспечения и поручительства;
  • просрочки по кредитным картам;
  • овердрафтовые платежи;
  • займы до зарплаты в микрофинансовых организациях;
  • потребительские кредиты до 300 000 рублей;
  • кредиты и рассрочки, выданные в магазинах, например, на покупку бытовой техники.

Под угрозой любой маленький необеспеченный заем, по которому не поступают платежи. Выбивать деньги через суд в таком случае крайне не выгодно, поэтому дешевле перепродать просрочку коллекторам.

Когда банк продает долги коллекторам

Теперь определим, через какое время банк передает долг коллекторам.

Конкретных ограничений нет. Задолженность могут перепродать и через три месяца, и через год. Все зависит от банковской организации, действий должника, суммы просрочки. Например, если клиент отказывается вести диалог, не является в банк, не отвечает на звонки, то просрочку могут продать уже и через месяц. Такие действия характерны для микрофинансовых организаций, которые выдают взаймы до зарплаты под очень высокие проценты.

Крупные банки ждут до последнего. Для работы с должниками имеются целые структурные подразделения, представители которых ведут обширную работу с нарушителями. Это и звонки, и СМС-сообщения, и претензионные письма. Когда все методы борьбы с неплательщиками испробованы, а результатов нет, тогда финансовая компания идет на крайние меры — перепродает просроченную задолженность.

Читайте также: Срок исковой давности по кредитной задолженности

Законно ли это

Банк продал долг по кредиту коллекторам, правомерно ли это? Статья 382 ГК РФ устанавливает, что специального согласия должника не переуступку прав по долгу не требуется, если иного не прописано в кредитном договоре. Простыми словами, если в соглашении на выдачу кредита нет прямых указаний на запрет банку перепродавать задолженность, то кредитор вправе распоряжаться просрочкой на свое усмотрение.

А если в договоре указать, что банк не имеет права передать задолженность третьему лицу, то не о какой перепродаже речи и быть не может. Но это не единственный способ истребовать просроченный долг.

Банковская организация может работать с коллекторами по двум схемам. Первая — это перепродажа долга по договору цессии, а вторая — сотрудничество по агентскому договору, по условиям которого банк платит коллекторам, чтобы они выбивали из должников денежки.

Если банковская компания заключит агентский договор со сторонней фирмой, то нормы статьи 382 ГК РФ должника не защитят.

Это важно знать каждому!

О коллекторах

По новому закону, коллектором может быть только юридическое лицо, которое включено в государственный реестр организаций, имеющих право вести деятельность по взысканию просроченной задолженности (закон № 230-ФЗ). Обязательно выясните регистрационный номер нового правообладателя долга. Если в выдаче сведений отказывают, то это незаконная коллекторская деятельность.

О размере долга

При перепродаже задолженности ее размер не может вырасти. Следовательно, если коллектор решит заработать на вас, то его действия незаконны (ст. 384 ГК РФ). Неизменной остается не только сумма задолженности, но и порядок начисления пеней и прочих штрафных санкций. Увеличение в одностороннем порядке запрещено.

Об информировании

При переуступке прав на задолженность должник должен быть проинформирован. Это может быть и заказное письмо с описью и уведомлением, и личная встреча с представителем банка. Обязанность закреплена в ст. 382 ГК РФ. В противном случае должник имеет право не исполнять требования нового кредитора до получения информации (ст. 385 ГК РФ).

Банк продал долг коллекторам: порядок действий

Банк отдал долг коллекторам: что делать? Разберем пошаговый алгоритм:

  1. Сохраняйте спокойствие. Главная цель коллектора — запугать неплательщика. Поддаваться панике нельзя.
  2. Выясните детали. Необходимо узнать, кто новый владелец задолженности, то есть кому теперь вносить платежи. Если вам звонят, то в первую очередь потребуйте представиться (название фирмы, должность и Ф.И.О. сотрудника). Если представиться отказываются, то вести разговор не имеет смысла, это мошенники.
  3. Проверьте законность действий. Выясните, правомерны ли действия и требования взыскателя, имеет ли он на это лицензию (разрешение). Поднимите первоначальный договор, проверьте, есть ли условия о переуступке прав в тексте соглашения.
  4. Записывайте разговоры. Это может стать доказательством угроз.
  5. Потребуйте документальное подтверждение. Если уведомления о продаже долга вам не поступало, то затребуйте документы от представителя коллекторского агентства.
  6. Попробуйте договориться. Обговорите новый график внесения платежей, уточните реквизиты, требуйте официальные бумаги (договор переуступки прав, реквизиты, уведомления).

Ситуация: Сбербанк продал долг коллекторам: что делать? Не торопитесь платить по счетам, даже если угрожают. Паника в этом деле не помощник. В первую очередь выясните законность требований взыскателя. Затребуйте договор, проверьте регистрационный номер компании в госреестре. Проверив документы и убедившись в законности действий коллектора, уточните реквизиты и вносите платежи. Собирайте квитанции и чеки об уплате, чтобы подтвердить свои действия.

Риски поручителя

Просроченные кредиты с поручительством перепродают редко. В большинстве случаев банк выходит в суд с требованием взыскивать деньги с поручителя. Но что делать поручителю, если банк продал долг.

Не думайте, что коллекторы оставят поручителя напоследок и будут добивать основного неплательщика. По сути, взыскателям все равно, кто заплатит по просроченным счетам. Поэтому они одновременно будут работать и с должником, и с поручителем.

Алгоритм действий в данной ситуации такой же. Нужно выяснить законность требований, а затем договориться о новом графике внесения платежей. Если основной заемщик откажется выплачивать задолженность, то погашать кредит придется поручителю.

Похожие статьи

comments powered by HyperComments
Законы все время меняются, но Сашка Букашка поддерживает статью в актуальном состоянии.
Подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы не пропустить важное: telegram Facebook VK Instagram
Задайте вопрос юристу
Отвечают реальные люди. Не нужно оставлять телефон. Можно задать вопрос бесплатно.

Нажимая на кнопку "Отправить", я принимаю условия Пользовательского соглашения.

Обратная связь

Ваше сообщение отправленно

Отмена
Adblock
detector