Главная / Калькуляторы / Кредиты на потребительские нужды: где выгоднее? Калькулятор

Кредиты на потребительские нужды: где выгоднее? Калькулятор

Денис Юрин

Потребительский кредит — это сумма денежных средств, которая выдается финансовой организацией под проценты или за фиксированную плату конкретному физлицу на его нужды. При этом банк не спрашивает, на какие именно.

Чем кредит отличается от ипотеки

Все банковские организации без исключения готовы предложить гражданам определенную сумму денег в долг — на этом они и зарабатывают. Вид кредитования зависит от цели, на которую денежные средства выдаются: ипотека или автокредит. Иными словами, банк выдает на особых условиях средства под проценты на покупку нового жилья или машины.

А что если деньги нужны на лечение или отпуск? Или просто пройтись по магазинам хочется? В таком случае финансовая компания выдает средства на личное потребление: покупка бытовой техники, оплата обучения в вузе, траты на ремонт, поездка за границу, сбор ребенка в школу… Банк не станет спрашивать, на что вам нужны заемные средства, он их даст в долг без лишних вопросов человеку на собственные нужны — вот, что такое потребительский кредит, с условием, чтобы эти деньги пошли не на предпринимательские задачи.

Калькулятор потребительских кредитов: 18 надежных банков

Представляем вашему вниманию калькулятор кредита на потребительские нужды — с его помощью рассчитайте условия в 18 разных банках сразу!

Все просто: укажите желаемую сумму, срок и выберите тип: аннуитетный или дифференцированный. Вы получите актуальный расчет, сразу сможете выбрать удобный вариант и перейти на сайт банка, чтобы посмотреть детали.

Сумма кредита (в рублях):
Срок кредита (кол-во месяцев):
Вид платежа:

Банк Название кредита Сумма кредита Ежемесячный платеж Сумма переплаты

Тут вам — все сразу: и калькулятор ОТП-банка для потребительского кредита, и расчет условий от Сбербанка, и актуальные условия Тинькофф-банка, и кредитный калькулятор потребительских кредитов СКБ банка… 18 в одном флаконе — прекрасно, не так ли?

Справка: особенности потребкредитования

Ключевые характеристики такого вида займов, как потребительское кредитование, таковы:

  1. Займ выдается только физическим лицам. Предприниматели и юрлица получить такое финансирование не смогут.
  2. Отсутствие целевого характера выдаваемых средств. То есть банк и не потребует документального подтверждения, на что были израсходованы средства, в отличие от ипотеки и автокредита.
  3. Короткий срок. В основном ПК выдают на срок от 3 до пяти лет, в исключительных случаях до 10 лет. Самое востребованное банковское предложение — это потребительский кредит на 5 лет, в нем гармонично сочетаются оптимальный срок и оптимальный процент.
  4. Высокий процент оплаты за пользование заемным капиталом. В сравнении с той же ипотекой или автокредитованием, процент оплаты довольно высок. Обычно это минимум под 12 % годовых (17 % в среднем), в то время как плата за автокредит составит около 5 %, а по ипотеке вилка от 6 до 10 %.
  5. Минимальный пакет документов и простота в оформлении: чтобы получить потребительский кредит, необходимо предоставить простой пакет документов. Некоторые финансовые компании выдают займы всего по двум документам.

Условия возврата одинаковы практически у всех — это ежемесячные платежи. В размер такого платежа входит не только основной долг, но и проценты.

Виды кредитования физлиц

В настоящее время актуальными считаются следующие виды:

  • обычный — выдается на любые цели, оформляется в стандартном порядке через отделение банка;
  • товарный — на покупку какого-либо товара, в основном бытовой техники. Такой вид ПК обычно предлагают оформить в магазине;
  • кредитная карта — клиент получает пластиковую карту с доступным лимитом (максимальной суммой, которую получится потратить);
  • микрозаймы — небольшая сумма до зарплаты, выдается за 1 визит, но под огромные проценты.

Как получить кредит

Получить его довольно просто. Для этого обратитесь в любую кредитную организацию. Если вы отвечаете минимальным требованиям (возраст, официальный доход, прописка), то кредит на потребительские нужды вам могут выдать даже в день обращения.

Требования, предъявляемые к гражданам-заемщикам, у каждой компании свои: один банк выдает деньги лицам, достигшим 18 лет, а некоторые — только с 21. Подробные условия публикуются на официальных сайтах в Интернете или в их офисах.

Однако торопиться не стоит. В первую очередь определитесь с банком. Подойдите к выбору осознанно, изучите разные предложения. Он должен:

  1. быть надежным,
  2. иметь положительную репутацию.

Изучите отзывы в Интернете, из них вы сделаете вывод о качестве и стиле работы банка и найдете поистине выгодный кредит на потребительские нужды с минимальным количеством проблем в перспективе.

Внимательно читайте договор займа и никогда не подписывайте его не глядя! Многие фирмы хитрят и скрывают кабальные условия под мелким шрифтом. Низкая ставка — повод задуматься о недобросовестности займодавца. Если компания предлагает низкий процент, то, вероятно, основная часть оплаты за пользование заемным капиталом скрыта в договоре.

Будьте предельно внимательны и аккуратны с платежами: вносите их вовремя и в нужном размере. Штрафы и пени за просрочку платежа — лишние траты.

Нужна ли страховка? При оформлении работники банка навязывают страховку. Отказаться или платить за страхование — выбор каждого. Однако страхование в данном случае не является обязательным. Если страховку включили в договор, то отказаться от этой услуги можно в течение 14 дней с момента подписания договора.

Условия кредитов в разных банках: таблица

Если по какой-то причине вам не понравился наш калькулятор потребительского кредита физическим лицам, альтернатива — таблица условий займов. В ней мы рассмотрели условия предоставления кредитов населению в 9 крупных банках России. Это:

rosbank otpbank skbbank ubrir homecredit alfabank vostochny sovkombank

Банк, Кредит Сумма Срок Требования к заемщику Какие документы нужны % ставка

Уральский банк реконструкции и развития

Тариф «Открытый»

без подтверждения дохода

50 000 — 200 000 рублей 3, 5, 7 лет 21-75 лет.

Наличие места работы в последние 3 месяца.

Паспорт.

Поручение супруга (если учитывается его доход).

Определяется по результатам оценки платежеспособности:

16,5%, 18,5%, 20%

38% с возможностью снижения до 17%

27% с возможностью снижения до 16%

32%/26% с возможностью снижения до 15%

62% с возможностью снижения до 11%

Уральский банк реконструкции и развития

Тариф «Открытый»

с подтверждением дохода

50 000 — 1 500 000 рублей 3, 5, 7 лет 21-75 лет.

Наличие места работы в последние 3 месяца.

Паспорт.

Справка 2-НДФЛ.

Определяется по результатам оценки платежеспособности:

11,99%, 16,5%, 18,5%, 19,5%

38% с возможностью снижения до 17%

27% с возможностью снижения до 16%

32%

26% с возможностью снижения до 15%

СКБ-банк

#МЫСТОБОЙВОДНОЙКОМАНДЕ

без подтверждения дохода

100 000 — 299 000 рублей 36 месяцев 23-70 лет.

Стаж работы не менее 3 месяцев.

Регистрация и фактическое проживание в регионах, где есть отделения банка.

Паспорт.

Второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или военный билет.

25,5%
СКБ-банк

#МЫСТОБОЙВОДНОЙКОМАНДЕ

с подтверждением дохода

51 000 — 1 300 000 рубле 5 лет 23-70 лет.

Стаж работы не менее 3 месяцев.

Регистрация и фактическое проживание в регионах, где есть отделения банка.

Паспорт.

Второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или военный билет.

Справка 2-НДФЛ.

11,9 — 22,9% (определяется индивидуально)

ОТП Банк

Кредит «ОТП Особый»

300 000 — 1 000 000 рублей 1-5 лет 21-68 лет.

Стаж работы не менее 3 месяцев.

Гражданство РФ.

Регистрация и фактическое проживание в регионах, где есть отделения банка.

Паспорт РФ .

Свидетельство ИНН (если есть).

СНИЛС.

Копия трудовой книжки.

Справка 2-НДФЛ.

11,5%
ОТП Банк

«ОТП Универсальный»

15 000 — 750 000 рублей 1-5 лет 21-68 лет.

Стаж работы не менее 3 месяцев.

Гражданство РФ.

Регистрация и фактическое проживание в регионах, где есть отделения банка.

Паспорт РФ .

Свидетельство ИНН (если есть).

СНИЛС.

Копия трудовой книжки.

Справка 2-НДФЛ

14,9% — 39,36%

Ренессанс кредит

30 000 — 700 000 рублей 2-5 лет 24-70 лет.

Гражданство РФ.

Регистрация (постоянная) или работа в регионе оформления.

Минимальный ежемесячный доход:

  • для жителей Москвы от 12 000 руб.;
  • для жителей других регионов от 8 000 руб.;

Минимальный стаж на последнем месте работы — 3 месяца.

Паспорт РФ.

Второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, водительские права, именная банковская карта или диплом об образовании.

10,9% — 24,1%

Совкомбанк

Тариф «Мы сошли с ума!»

100 000 рублей 12 месяцев 20-85 лет.

Гражданство РФ.

Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы;

Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта).

Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.

Паспорт РФ.

Второй документ, удостоверяющий личность (банк не конкретизирует, какой).

8,9% — 13,9%

Альфа-Банк

50 000 — 3 000 000 рублей 2-5 лет От 21 года.

Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов.

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев.

Мобильный телефон и стационарный рабочий телефон.

Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка.

Паспорт РФ.

Второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, водительские права, именная банковская карта или полис ОМС.

Третий документ на выбор: свидетельство о регистрации транспортного средства, копия загранпаспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев, rопия полиса ДМС, копия трудовой книжки, копия полиска КАСКО или выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб.

Справка о доходах по форме банка.

11,99% — 22,49%

Восточный банк

Тариф «Сезонный»

25 000 — 500 000 рублей 13 месяцев — 3 года Возраст: 21-76.

Гражданство РФ.

Проживание на территории присутствия банка Восточный.

На последнем месте работы не менее 3 месяцев (для лиц моложе 26 лет требования к стажу работы не менее 12 месяцев).

Наличие стабильного дохода.

Паспорт РФ. 11,5%

Росбанк

«Большие деньги» с обеспечением или поручительством

300 000 — 3 000 000 рублей 13 месяцев — 5 лет Гражданство РФ.

Постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений Банка.

Паспорт РФ.

Справка 2-НДФЛ.

Копия трудовой книжки.

14,0% — 20,0%
Росбанк

«Просто деньги» без обеспечения

50 000 — 3 000 000 рублей 13 месяцев — 5 лет Гражданство РФ.

Постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений Банка.

Паспорт РФ.

Справка 2-НДФЛ.

Копия трудовой книжки.

9,99% — 19,99%

Home Credit банк

Кредит наличными

30 000 — 500 000 рублей 1-5 лет 22-70 лет.

Гражданство РФ.

Постоянный источник дохода.

Хорошая кредитная история.

Трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Постоянная регистрация в России.

Паспорт РФ. 12,5% для новых клиентов

10,9% для действующих клиентов банка

Обратите внимание: сведения о том, где выгодно взять кредит на потребительские нужды сейчас, меняются — банки вводят новые ставки, проводят акции. После выбора конкретного банка подпишитесь на их странички в социальных сетях, чтобы не пропустить шанс на самые выгодные условия.

Похожие статьи

comments powered by HyperComments

Нажимая на кнопку "Отправить", я принимаю условия Пользовательского соглашения.

Обратная связь

Ваше сообщение отправленно

Отмена
Adblock
detector