Главная / Деньги / Заемщик кредита умер. Кто выплачивает долг банку?

Заемщик кредита умер. Кто выплачивает долг банку?

17.09.2019,

 

Есть несколько вариантов того, на кого возлагается выплата кредита после смерти человека:

  1. На наследников.
  2. На поручителей.
  3. На созаемщика.
  4. На страховую компанию.

Ошибочно полагать, что после смерти человека его долги никому платить не нужно. Давайте разберемся, что происходит с долгом, если человек, оформивший его, скончался, а при жизни погасить его не успел.

Какие долги переходят по наследству

Любые долги и обязательства умершего лица переходят по наследству в случае, если наследники принимают это наследство. Покойный мог набрать множество кредитов, рефинансировать их раз за разом здесь, множа свои долги перед банками. А наследникам придется эти долги выплачивать. Но Гражданский кодекс РФ устанавливает ограничение — кредитные обязательства наследуются только в пределах стоимости наследства.

То есть если заемщик оставил после себя в наследство 10 000 рублей и долгов на 20 000 руб., то размер обязательств наследников перед банками составляет 10 000 руб., с каждого наследника — строго пропорционально принятому им имуществу.

Кредит, обеспеченный залогом, переходит в наследство вместе с предметом залога. В таком случае, заручившись согласием наследника, предмет залога может быть обращен банком на погашение кредита.

Кто платит кредит после смерти заемщика

На то, кто обязан выполнять кредитные обязательства покойного, влияют следующие факторы:

  • застрахованы ли обязательства заемщика на случай его смерти;
  • есть у заемщика поручители или созаемщики по кредиту;
  • имеются ли у заемщика наследники, которые приняли его наследство.

Если кончина заемщика была застрахована и подпадает под страховой случай, то страховая компания обязана в полном объеме покрыть кредитные выплаты. В таком случае наследники получают наследство без обременений.

А что если по кредитному договору привлечены поручители, то кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика в этом случае — поручители или наследники? Закон гласит, что независимо от причин невозможности выплаты кредита заемщиком кредит выплачивают поручители. Поручители будут в дальнейшем отвечать перед банком за выплату денежных средств по кредиту.

По договору кредита, в котором есть созаемщик, он отвечает перед банком в полном объеме.

Если страховки и поручителей нет, то банк вправе предъявить требования по погашению задолженности к наследникам умершего, но только в пределах принятого ими в наследство имущества. Если те наследники, кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика, не готовы или не хотят этого делать, то они вправе избавиться от выплат по долгам путем оформления нотариального отказа от наследства. Имейте в виду, что наследство можно принять или не принять только полностью, вместе с долгами.

За несовершеннолетних наследников ответственность за долги будут нести их законные представители.

Ответственность поручителя и созаемщика

Поручитель, даже если он является совершенно посторонним человеком заемщику, обязан полностью выплатить кредит. Но здесь есть нюансы. При наличии наследников, получивших наследство, поручитель после погашения суммы кредита за умершего вправе предъявить требования к наследникам заемщика о возврате выплаченных сумм.

Созаемщик в случае смерти основного заемщика в полном объеме отвечает перед банком по кредитным обязательствам. Чаще всего созаемщик — это второй супруг по ипотечному кредитованию.

Особенности выплат по ипотеке после смерти заемщика

Когда после смерти родственника остается незакрытый ипотечный кредит, тем наследникам, кто выплачивает кредит после смерти заемщика, обязательно помнить, что выплаты по ипотеке, несмотря на смерть человека, должны продолжаться по графику кредитного договора. В случае просрочек банк начнет начислять пени, а процедура принятия наследства по закону составляет не менее 6 месяцев. Речь о том, что все эти 6 месяцев будущим наследникам стоит вовремя вносить платежи, чтобы через полгода не получить вместе с наследственной массой штрафные санкции от банка-кредитора.

Учтите, что не платить по долгам умершего вы вправе, только отказавшись от всего наследства целиком. Нельзя отказаться от квартиры, обремененной ипотекой, но принять остальное имущество.

Ипотечная квартира почти всегда находится в залоге у банка, поэтому наследники после оформления наследства имеют возможность направить ипотечную недвижимость на погашение кредита, а остатки средств, вырученных с продажи, забрать себе.

Как уменьшить выплаты

Любой из наследников, кто должен платить кредит после смерти заемщика, вправе уменьшить выплаты по кредиту.

Самый простой способ уменьшения выплат по непосильному кредиту, полученному в наследство, — это рефинансирование, то есть уменьшение кредитной ставки в текущем банке или другом банке, который погасит за вас кредит и предложит другой на более выгодных условиях.

К уменьшению приведет досрочное погашение кредита, после которого проценты за пользование кредитом автоматически пересчитаются, что приведет к снижению ежемесячного платежа.

Похожие статьи

comments powered by HyperComments
Законы все время меняются, но Сашка Букашка поддерживает статью в актуальном состоянии.
Подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы не пропустить важное: telegram Facebook VK Instagram
Задайте вопрос юристу
Отвечают реальные люди. Не нужно оставлять телефон. Можно задать вопрос бесплатно.

Нажимая на кнопку "Отправить", я принимаю условия Пользовательского соглашения.

Обратная связь

Ваше сообщение отправленно

Отмена
Adblock
detector