Главная / Пенсия / Пенсия накопительная и страховая: в чем разница и что изменилось в 2019 году

Пенсия накопительная и страховая: в чем разница и что изменилось в 2019 году

08.11.2019,

 

Пенсия накопительная и страховая — это виды выплат, которые производятся гражданам, достигшим определенного возраста.

Что такое страховая пенсия

Это стандартные выплаты гражданам, которые ушли на заслуженный отдых по возрасту. Они формируются из той части доходов, которые работодатель перечисляет в Пенсионный фонд, чтобы в будущем работник, став пенсионером, смог их получать.

Существует еще и накопительная пенсия, и ее отличие от страховой рассмотрим дальше.

Страховые выплаты рассчитываются с помощью системы баллов, которые накапливаются за время трудовой деятельности гражданина. Ежегодно стоимость балла повышается с учетом инфляции и других факторов. Также в страховую включается фиксированная часть. На 01.01.2019 она составляет 5334 рубля 19 копеек.

Для назначения выплат по старости необходимо соблюсти несколько условий:

  • возраст — 60 и 65 лет (женщины и мужчины соответственно);
  • стаж — не менее 15 лет (к 2024; в 2020 достаточно 11 лет);
  • количество пенсионных баллов — 30 (в 2025; в 2020 достаточно 18,6).

Что такое накопительная пенсия

Это накопления, состоящие из страховых взносов работодателя и дохода от их инвестирования. То есть это часть пенсии, которой гражданин распоряжается самостоятельно, выбирая негосударственные пенсионные фонды. Деньги, переданные НПФ, будут инвестироваться.

Особенностью этих отчислений является то, что каждый человек вправе сам решить, сколько отчислять — 2 или 6 % дохода. Отчисления делаются добровольно. Для этого пишут соответствующее заявление на имя работодателя. Также необходимо заключить договор с НПФ или управляющей компанией, куда и будут перечисляться проценты с заработка.

Еще одна особенность – это возможность наследования денежных средств. То есть если человек, производивший отчисления в НПФ, умер раньше, чем смог получить деньги, это вправе сделать его наследники.

Формированием такого вида пенсионных выплат занимаются:

  • ПФР;
  • управляющая компания;
  • негосударственный пенсионный фонд.

ВАЖНО! До 2021 формирование приостановлено, и взносы полностью отправляются на финансирование страховой пенсии (п. 4 ст. 33.3 закона от 15.12.2001 № 167-ФЗ, ст. 6.1 закона от 04.12.2013 № 351-ФЗ).

Сравниваем

Подытожим, чем отличается страховая пенсия от накопительной в таблице.

Страховая Накопительная
Способ формирования Баллы Денежное выражение
Источник Страховые взносы работодателя Средства, размещенные на индивидуальном счете
Суть выплат Обязательство государства по распределению Компенсация получаемого ранее дохода за счет накопленных на персональном счете средств
Индексация Размер уточняется ежегодно Правительством Размещается в фондах, государственных или частных, которые используют ее в предпринимательской деятельности, доходность — ее основа
Размер Зависит от баллов, которые каждый год меняются за счет накопленного стажа, выплат, размера зарплаты. Уточняется надбавка к основной сумме, установленной государством, и расчетного количества месяцев, когда она выплачивается Зависит от размера поступлений и количества месяцев, в течение которых она выплачивается
Наследование Никогда не наследуется Может наследоваться до момента ее назначения
Условия назначения Достижение возраста и наличие определенного стажа Получение права на пенсию по старости и наличие средств на счете

Формула страховых перечислений

Разберем подробнее вопрос: страховая и накопительная пенсия, в чем разница в плане расчетов.

Страховую рассчитывают по формуле:

СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ),

где:

  • СП — ее размер;
  • ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент (пенсионный балл);
  • СПК — стоимость балла на день, когда назначаются страховые выплаты по старости (в 2019 году 1 СПК = 93 руб.);
  • ФВ — фиксированная выплата к страховой (в 2019 она составляет 5334,19 руб);
  • КвФВ — коэффициент повышения ФВ, применяется при отсрочке обращения за начислением выплат.

Пример.

Жучкова Мария Петровна стала пенсионеркой в 2019 году в возрасте 55 лет. Ее стаж составляет 25 лет. Накоплено всего 25 баллов. Дальше Мария Петровна решила не работать, а помогать детям с воспитанием внуков. Расчет следующий:

СП = 25 × 87,24 + 5334,19.

СП = 7515,19 руб.

Так как сумма меньше прожиточного минимума пенсионера, Марии Петровне положена доплата из регионального бюджета.

Формула накопительных начислений

Применяют формулу:

НП = ПН / Т,

где:

  • НП — размер выплат;
  • ПН — сумма пенсионных накоплений, находящаяся на лицевом счете гражданина;
  • Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты (в 2020 он составляет 252 месяца).

Пример.

Светлячков Дмитрий Афанасьевич стал пенсионером в 2019 году и подал заявление застрахованного лица о назначении накопительной пенсии в НПФ, в который он совершал перевод своих накоплений,

За время работы у него образовалась сумма в 900 000 рублей. Произведем расчет:

НП = 900 000 / 252.

НП = 3571,43 руб.

Ежемесячно Дмитрий Афанасьевич получит дополнительно к страховым выплатам 3571,43 руб.

Вам в помощь: Онлайн-калькулятор размера пенсии

Выделяем главные особенности

Вопросов остается много, люди запрашивают в поисковиках: «Пенсия страховая и накопительная часть — что это?», но это некорректная формулировка. Как мы теперь видим, это не одна, а две разные пенсии, два вида компенсации доходов, и формируются они по-разному. Отличия, по сути, в их характерных особенностях:

  • накопительная формируется за счет взносов: средства находятся на отдельном счете и используются в бизнесе (сумма страховых взносов на финансирование накопительной пенсии формирует ее обязательную часть, дополнительно размеры вклада пополняются самим гражданином, его работодателем и т. д.);
  • страховая назначается государством и рассчитывается исходя из определенных условий по достижении определенного возраста или наступления определенных событий (по старости — один из ее видов). Платежи работодателей в счет ее формирования носят обязательный характер.

Мы выяснили, что вопрос: накопительная и страховая часть пенсии — в чем разница в 2020, неправильно поставлен. Теперь рассмотрим, куда выгоднее вложить накопления.

Чем НПФ отличается от ПФР и зачем они нужны

В России есть два вида пенсионных фондов:

  • государственный (ПФР);
  • негосударственный (НПФ).

Государственный представлен Пенсионным фондом Российской Федерации. Он оказывает услуги в социальном обеспечении граждан России. Также он заведует пенсионным обеспечением и страхованием граждан.

Негосударственный фонд — некоммерческая организация социального обеспечения. В НПФ есть плюсы и минусы.

Плюсы:

  1. Высокие доходы, по сравнению с ПФР.
  2. Индивидуальность вложений. Все данные легко посмотреть на своем личном счете.
  3. Возможность ежегодно получать выписки со своего счета.

Минусы:

  1. Подвержены риску банкротства, в отличие от ПФР.
  2. Ставки по отчислениям малы, и прибыль есть не всегда.

Формулировка: страховая или накопительная часть пенсии — что лучше, не совсем правильна. Есть два самостоятельных вида пенсионных отчислений. Чтобы избежать рисков, следует тщательно изучить все предложения НПФ, по интересующим вопросам внимательно выслушать консультантов. Разрешается сменить НПФ путем перехода, но застрахованное лицо рискует потерять часть дохода от инвестирования.

Какие риски

Бизнес и предпринимательство — вещи рискованные. Также не всегда обстоятельства зависят от организации или самого гражданина. Что если все инвестиции Пенсионных фондов не только не принесут дохода, но и будут утрачены. Что станет с вложениями граждан на старость? Тут самое время задаться вопросом: страхование накопительной части пенсии — что это такое и для чего оно необходимо?

Государство как раз придумало эту систему на случай форс-мажорных обстоятельств. Пенсионные фонды обязаны иметь внутренний резерв. Дает гарантии в сохранении накоплений и Общенациональный фонд, который объединяет всех страховщиков. Если НПФ отказывается участвовать в этом благом деле, то его вынуждают прекратить свою деятельность, а все накопления передают в ПФР.

Вообще контроль за фондами ведется жесткий, они постоянно сдают отчетность, обязаны делать отчисления в Агентство страхования вкладов, публиковать отчеты о деятельности. В случае финансовых сложностей у фонда Агентство несет ответственность по платежам.

Ну и не забываем, что права выбирать НПФ никто нас не лишал. Но стоит делать это не чаще одного раза в пять лет, иначе некоторая часть накоплений уйдет.

Что нового ждет в 2020 году

С 01.01.2019 началась пенсионная реформа, которая должна закончиться в 2024. В связи с этим повышается пенсионный возраст. В конечном итоге он составит:

  • 60 лет — для женщин;
  • 65 лет — для мужчин.

Изменятся условия получения страховой пенсии. Помимо соответствующего возраста потребуется иметь 30 пенсионных баллов и не менее 15 лет стажа.

В 2020 на заслуженный отдых уходят:

  • в 60,5 лет — мужчинам;
  • в 55, 5 лет — женщинам.

Трудового стажа в 202 году достаточно 11 лет, и накопить следует не менее 18,6 пенсионных балла.

Похожие статьи

comments powered by HyperComments
Законы все время меняются, но Сашка Букашка поддерживает статью в актуальном состоянии.
Подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы не пропустить важное: telegram Facebook VK Instagram
Задайте вопрос юристу
Отвечают реальные люди. Не нужно оставлять телефон. Можно задать вопрос бесплатно.

Нажимая на кнопку "Отправить", я принимаю условия Пользовательского соглашения.

Обратная связь

Ваше сообщение отправленно

Отмена
Adblock
detector