Есть ли рейтинг негосударственных пенсионных фондов и как выбрать НПФ для будущей пенсии

Рейтинг НПФ – это один из ключевых критериев, которыми мы руководствуемся при выборе негосударственного пенсионного фонда для управления накопительной частью нашей будущей пенсии.

Пока мы работаем, у нас накапливаются средства для пенсии на специальных счетах. Это те средства, которые за каждого работающего выплачивает в ПФР работодатель — 22 % от зарплаты. И частью этих средств мы можем распоряжаться задолго до выхода на заслуженный отдых, передав управление ими негосударственному пенсионному фонду (НПФ). Сделать это можно только для накопительной части, также можно ежегодно менять негосударственный пенсионный фонд. Рейтинг 2019 – вот то, о чем мы сегодня расскажем. Это важно для выбора НПФ.

Для справки: эту сферу полностью регулирует закон 75-ФЗ о негосударственных пенсионных фондах.

Как выбрать НПФ

Внимательно и взвешенно.

Есть несколько ключевых критериев, которые стоит проанализировать при выборе:

1. Срок работы НПФ в России.
2. Данные об учредителях и клиентах (можно узнать на сайте налоговой в сервисе «Проверь себя и контрагента»).
3. Его надежность (об этом чуть ниже).
4. Открытость по отношению к клиентам (стоит посмотреть на сайт и поискать упоминания в прессе).
5. Доходность.
6. Внутренние финансовые показатели: размер капитала, имущества и резервов.
7. Участие фонда в системе гарантирования прав застрахованных лиц (эти данные есть на сайте Агентства страхования вкладов).

Дополнительно стоит изучить схемы пенсионного страхования конкретного фонда и отзывы о его работе в Интернете. Правда, слишком верить отзывам мы бы не советовали: к сожалению, среди них много нереальных («липовых»).

Надежность фонда определяет рейтинг

Только двум агентствам дано право составлять официальный рейтинг НПФ — объективный, то есть тот, которому можно доверять:

1. Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (АКРА).
2. Рейтинговое агентство «Эксперт РА».

Мы внимательно изучили сайты этих компаний и оказалось, что в открытом доступе есть только рейтинг агентства «Эксперт РА». Он выложен на их сайте с подробным описанием методологии и критериев составления.

Как составляется рейтинг рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2019

Для этого есть описанные и утвержденные методики. Например, у агентства «Эксперт РА» описание методологии исследования занимает 50 страниц. В ходе составления рейтинга анализируются такие данные по каждой организации:

• бухгалтерский баланс за 3 последних года и приложения к нему;
• аудиторские заключения за 3 последних года;
• отчетность по международным стандартам (также за 3 года);
• отчет об акционерах;
• устав;
• разные отчеты о деятельности непосредственно по пенсионному страхованию;
• оценка собственных средств фонда и размера активов;
• стратегия развития фонда и его стратегия управления рисками;
• финансовая отчетность контрагентов фонда (партнеров, поставщиков, компаний-клиентов);
• информация из СМИ, Интернета и других открытых источников;
• сайт фонда.

Также агентство берет специальное интервью, в итоге они представляют готовый рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2019.

Согласитесь, данные обширны, они должны давать комплексное представление о надежности НПФ, в результате каждому фонду присваивается индекс: от высшего ruAAA (однозначно доверять) до самого плохого ruD (бежать подальше).

Однако участие в рейтинге — дело исключительно добровольное. И отсутствие того или иного фонда в нем не означает, что все плохо. Рейтинги НПФ 2019 — лишь один из инструментов анализа, хотя и важный.

Рейтинг НПФ 2019

Только 4 НПФ 2019 года имеют высшую оценку от специалистов «Эксперт РА»:

1. НПФ Сбербанка. Официальный сайт с подробной информацией – https://npfsberbanka.ru/.
2. НПФ ВТБ Пенсионный фонд, официальный сайт – https://www.vtbnpf.ru/ ;
3. Негосударственный пенсионный фонд Газфонд – лицензия от 2004 года, официальный сайт – https://gazfond.ru/. Как и “Газфонд пенсионные накопления”, входит в группу Газпром;
4. ГАЗФОНД, сайт – http://www.gazfond.ru/.

Еще один фонд получил вторую оценку – АА+:

1. АО “НПФ “НЕФТЕГАРАНТ”, сайт – https://www.neftegarant.ru/.

У остальных в 2019 году рейтинг на уровне AA и ниже.

Таблица НПФ 2019 по рейтингу “Эксперт РА”

НПФ	Рейтинг Эксперт РА	Дата присвоения рейтинга	Лицензия с	Прогноз
НПФ Сбербанка	ruAAA	12.12.2018	2009	Стабильный
НПФ ВТБ Пенсионный фонд	ruAAA	21.03.2018	2007	Стабильный
НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления	ruAAA	06.06.2018	2014	Стабильный
ГАЗФОНД	ruAAA	28.03.2018	2004	Стабильный
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»	ruAA+	02.11.2018	2004	Стабильный
Атомгарант	ruAA	27.06.2018	2007	Стабильный
Национальный НПФ	ruAA	07.12.2018	2007	Стабильный
НПФ «Альянс»	ruAA	29.03.2018	2004	Стабильный
Алмазная осень	ruAA	04.06.2018	2009	Стабильный
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»	ruAA	16.08.2018	2014	Стабильный
АО НПФ «Ренессанс пенсии»	ruAA-	06.06.2018	2009	Стабильный
НПФ «Социум»	ruAA-	15.10.2018	2004	Стабильный
БОЛЬШОЙ	ruAA-	21.02.2018	2004	Стабильный
Ханты-Мансийский НПФ	ruВВВ-	31.07.2018	2006	Стабильный

Отзыв рейтинга у НПФ

Что означает отзыв рейтинга? Если посмотреть на таблицу участников, то мы увидим, что в 2017 и 2018 годах отозваны рейтинги были, например, у следующих участников:

• Негосударственный пенсионный фонд КИТ Финанс;
• Негосударственный пенсионный фонд Электроэнергетики;
• Негосударственный пенсионный фонд Согласие;
• Доверие, Аквилон, Благоденствие и около 30 других.

Не нужно паниковать, если по какому-либо НПФ в таблице указано «Отозван». Это не имеет ничего общего с отзывом лицензии ЦБ РФ (которую, кстати, на сайте Центробанка всегда можно проверить). Это лишь означает, что данный фонд в рейтинге больше не участвует. Причины могут быть любыми: от окончания договора с агентством до нежелания его принимать участие в таких мероприятиях.

Вот, к примеру, пенсионный фонд Электроэнергетики – рейтинг на 2019 уже обходится без него (о чем мы писали выше), но лицензия ЦБ все еще действует:

Список действующих лицензий НПФ от Центробанка можно скачать чуть ниже. Он поможет проверить, имеет ли право тот или иной фонд работать в сфере пенсионного страхования.