Кредитные карты Сбербанка России: классические, золотые, премиальные

25.11.2018, Лидия Иванова

Содержание:

Почему именно Сбербанк
В чем особенность кредитных карт
Кредитная карта от Сбербанка: какая она бывает
Условия по картам Сбербанка: таблица
Кто может оформить кредитку Сбербанка
Как погашать долг на карте
Что такое кредитный лимит
Что такое льготный период
Что такое обязательный платеж

Знаете эту тему лучше?

Кредитная карта от Сбербанка – это платежное средство для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств банка, предоставленных клиенту в долг в пределах установленного лимита. Кредитки становятся неотъемлемой частью жизни россиян. И если уж брать деньги в долг, то только у добросовестного кредитора. А поскольку Сбербанк признан гражданами одним из самых надежных финансовых учреждений, именно сбербанковская кредитная карта на российском рынке распространена больше остальных. Какие именно кредитки выпускает банк и какие условия предлагают заемщикам, читайте в нашем обзоре.

Почему именно Сбербанк

За 2015-2017 гг. количество владельцев кредитных карт, выпущенных в России, увеличилось примерно в 3 раза. Причем более 40 % выданного пластика принадлежит Сбербанку. И логично, что для большинства россиян кредитная карта Сбербанка — удачный вариант получения денег в долг.

Граждан подкупает не только надежность и непоколебимость финансовой структуры Сбербанка (понятное дело — практически государственный банк!), но сравнительно невысокая процентная ставка (до 24 %), большой денежный лимит (до 3 млн рублей), продолжительный льготный период (до 2 месяцев), когда деньги можно не возвращать. Дополнительно клиентам обещают бесплатное обслуживание пластика и информирование по всем операциям, всевозможные бонусы и кэшбэк (когда часть денег при покупке возвращается на карту). А если в финансовой организации оформлена еще и зарплатная карта или сделан вклад, то уровень доверия к заемщику повышается, и, соответственно, условия пользования деньгами становятся еще более приемлемыми.

Отметим также, что у Сбербанка достаточно удобное мобильное приложение, которое позволяет оперативно делать переводы, платежи, откладывать деньги в «копилку», быстро копировать реквизиты карты и так далее. Даже за ЖКХ теперь можно платить, не отрываясь от телефона! Это удобно.

Читайте также: Кредитную карту какого банка выбрать? Сравнение + описание основных банков

В чем особенность кредитных карт

Кредитная карта – это возможность ежемесячно брать в долг деньги у Сбербанка. То есть вам выпускают карту, никаких денег изначально на нее класть не нужно. Карта – в нуле, но позволяет вам забираться в минус, то есть в долг перед банком.

Вот, чем характеризуются кредитки:

Банк всегда устанавливает кредитный лимит – то есть ту сумму, больше которой вы потратить не сможете. Это может быть 20 000, 50 000 и даже больше – условия у разных банков отличаются.
Если по карте есть долг, то ежемесячно вы должны его закрывать определенными платежами. Есть минимальный платеж, ниже которого опускаться нельзя. А вот выше – можно. Обычно этот минимальный платеж составляет 10% от долга.
Обычно банк устанавливает льготный период, в течение которого проценты на долг не начисляются (это часто 30 или 50 дней). Если в течение этого времени вы погасите долг полностью, то процентов не будет. Если же нет, то каждый месяц на долг Сбербанк будет начисляться проценты.
По кредитным картам могут быть установлены ограничения: например, с нее нельзя переводить деньги другому лицу, или нельзя снимать наличные в банкоматах. Эти условия также отличаются от банка к банку. Нередкая ситуация, когда наличку по кредитке снимать можно, но это очень невыгодно, так как за каждое снятие берется ощутимая комиссия. У Сбербанка, например, повышен процент за снятие денег и есть общий размер суммы снятия в месяц.

Кредитная карта от Сбербанка: какая она бывает

Для большинства граждан, которые выбирают, где взять финансовые средства в долг, важны несколько параметров:

сумма доступного лимита;
процентная ставка;
период беспроцентного пользования;
дополнительные преимущества.

С учетом этих параметров и рассмотрим все предложения главного государственного кредитного учреждения. И учтите, что любая из описываемых ниже карточек — это кредитная револьверная карта Сбербанка. Это значит, что у вас есть возможность на протяжении всего периода действия пластика пользоваться деньгами по своему усмотрению без дополнительных согласований с банковскими сотрудниками. Предоставленный лимит будет сокращаться после каждой покупки и восстанавливаться после пополнения на сумму обязательного платежа.

Условия по картам Сбербанка: таблица

Итак, какие условия предлагают по кредитным картам в Сбербанке, изучайте по таблице (использованы данные с официального сайта кредитного учреждения за ноябрь 2018).

Наименование кредитной карты, тип	Лимит по карте	Ставка	Период бесплатного пользования деньгами	Преимущества кредитной карты	Срок действия карты	Стоимость обслуживания (в год)
Visa для путешественников, классическая	По договоренности, но общий суточный лимит использования не может превышать 150 000 рублей.	От 23,9 %.	До 50 дней.	Возврат: 10 % — при покупке авиа и ж/д билетов, заказ номеров в отелях, аренду авто, при оплате развлечений; 2 % — при покупках за границей; 0,5 % — на другие покупки. Программа лояльности от банка «Спасибо».	3 года.	750 рублей.
MasterCard Standard, классическая	600 000 рублей.	От 23,9 %.	До 50 дней.	Программа лояльности от банка «Спасибо»; возможность оплачивать покупки одним касанием.	3 года.	Не более 750 рублей.
Visa Gold и MasterCard Gold, золотые	600 000 рублей.	От 23,9 %.	До 50 дней.	Скидки и привилегий для премиальных карт от Visa и MasterCard Worldwide; возможность оплачивать покупки одним касанием; повышенная безопасность онлайн-операций с помощью технологии 3D-secure.	3 года	До 3000 рублей.
Visa Signature, MasterCard World Black Edition, премиальные карты	3 млн рублей.	От 21,9 %.	До 50 дней.	Возврат: 10 % — при заправках авто, за поездки на Gett и Яндекс.Такси; 5 % — при оплате товаров в кафе и ресторанах; 1,5 % — за покупки в супермаркетах; 0,5 % — за все другие безналичные покупки. Скидки: до 35 % — на аренду автомобилей с Avis; до 12 % — на отели с Agoda; до 20 % — на трансферы в аэропорт и обратно с Gett и Wheely. Безлимитный Интернет в роуминге для клиентов «Билайн» и МТС; бесплатная упаковка багажа с PACK&FLY; компенсация до 600 евро за задержку, отмену рейса с Compensair.	3 года.	4900 рублей.
Visa «Аэрофлот», классическая карта	600 000 рублей.	От 23,9 %.	До 50 дней.	Программа лояльности от Сбербанка «Спасибо»; 500 приветственных миль; программа «Аэрофлот Бонус»: 1 миля за каждые 60 рублей / 1 доллар / 1 евро	3 года.	900 рублей.
Visa Gold «Аэрофлот», золотая карта	600 000 рублей	От 23,9 %.	До 50 дней.	Программа лояльности от банка «Спасибо»; 1000 приветственных миль; программа «Аэрофлот Бонус»: 1,5 мили за каждые 60 рублей / 1 доллара / 1 евро; бесконтактная оплата покупок.	3 года.	3500 рублей.
Signature «Аэрофлот», премиальная кредитная карта	3 млн рублей.	От 21,9 %.	До 50 дней.	Возврат: 10 % — при заправках авто, за поездки на Gett и Яндекс.Такси; 5 % — при оплате товаров в кафе и ресторанах; 1,5 % — за покупки в супермаркетах; 0,5 % — за все другие безналичные покупки. Скидки по карте: до 35 % — на аренду автомобилей с Avis; до 12 % — на отели с Agoda; до 20 % — на трансферы в аэропорт и обратно с Gett и Wheely. Безлимитный Интернет в роуминге для клиентов «Билайн» и МТС; бесплатная упаковка багажа с PACK&FLY; компенсация до 600 евро за задержку/отмену рейса с Compensair; выделенная телефонная линия поддержки «Сбербанк Премьер» бесплатно.	3 года.	12 000 рублей.
Visa «Подари жизнь», классическая	600 000 рублей.	От 23,9 %.	До 50 дней.	Скидки и привилегии по программе «Мир привилегий Visa», а также спецпредложения от международных платежных систем Visa; 50 % стоимости первого года обслуживания и 0,3 % от каждой покупки идут в фонд помощи больным людям; программа лояльности от Сбербанка «Спасибо».	3 года.	900 рублей.
Visa «Подари жизнь», золотая	600 000 рублей.	От 23,9 %.	До 50 дней.	Скидки и привилегии по программе «Мир привилегий Visa», а также спецпредложения от международных платежных систем Visa; 50 % стоимости первого года обслуживания и 0,3 % от каждой покупки идут в фонд помощи больным людям; медицинская поддержка в путешествиях; программа лояльности от банка «Спасибо».	3 года.	До 3500 рублей.
Momentum Visa и MasterCard кредитная карта мгновенной выдачи	600 000 рублей.	От 23,9 %.	До 50 дней.	Оформление карты за 15 минут; программа лояльности «Спасибо»; бесконтактная оплата покупок. НО! возможны отказы в заграничных банках и магазинах, т. к. на карте отсутствует электронный чип.	3 года.	Бесплатно.

Отметим, что еще несколько лет назад среди граждан была популярна подарочная кредитная карта Сбербанка. Это была обычная традиционная кредитка, с помощью которой можно было оплачивать любые покупки. Лимит такой карты составлял сумму по желанию покупателя, но ее можно было пополнять, а когда закончится срок действия, остаток перевести на другой счет. Но с 2015 года такого рода кредитки больше не выпускаются. Если есть желание подарить деньги, можно отправить нужную сумму сразу на счет в банке имениннику.

Читайте также: Как получить кредитную карту Сбербанка? Пошаговая инструкция

Кто может оформить кредитку Сбербанка

На сайте Сбербанка указаны следующие требования к будущему владельцу кредитной карты:

Обязательное гражданство России.
Возраст от 21 года до 65 лет включительно.
Наличие регистрации в России (как постоянной, так и временной).
Стаж работы от 1 года.
Нахождение на последнем месте работы более полугода.

То есть кредитную карту в Сбербанке не выдадут:

Иностранцу или лицу без гражданства.
Молодому человеку до 21 года.
Пожилому человеку старше 65 лет.
Человеку, у которого еще нет стажа работы.
Человеку без прописки (регистрации).

Как погашать долг на карте

Долг по кредитной карте обязательно погашать ежемесячно. Есть минимальный платеж – он рассчитывается от суммы долга. Обычно банк присылает напоминание об обязательном платеже в нужный срок СМС или в Сбербанк-онлайн. Кстати, можно настроить автоплатеж, чтобы не забывать вносить деньги.

Закрывать долг по кредитной карте можно:

Наличными через банкомат.
Наличными через отделение Сбербанка.
Через Сбербанк-онлайн.
Через мобильное приложение.

Что такое кредитный лимит

Кредитный лимит – это та сумма денег, больше которой вы не сможете потратить с кредитной карты. Сбербанк заявляет его размер до 600 000 рублей. Однако, такой лимит устанавливается не сразу, а только через некоторое время беспроблемного пользования картой (когда платежи не просрочены).

Что такое льготный период

Льготный период кредитной карты – это время, в течение которого на долг не начисляются проценты.

Льготный период пользования деньгами без процентов у Сбербанка обычно 50 дней. То есть если вы расплатились кредиткой 1 ноября, то при закрытии всего долга до 20 декабря проценты начислены не будут. Это очень удобно.

Что такое обязательный платеж

Обязательный платеж – это минимальная сумма, которую вы должны ежемесячно вносить для закрытия долга. Обычно его размер зависит от суммы самого долга.

Если же долг по кредитной карте не числится (то есть она “в нуле”), то и платеж в Сбербанк делать не нужно.