Как узнать свою кредитную историю

Кредитная история человека — это база данных о том, какие кредиты и займы он брал, как гасил свои долги, и какие претензии имеют к нему банки и МФО, Поэтому бывает очень важно проверить кредитную историю онлайн бесплатно, чтобы иметь возможность ее вовремя исправить. Узнаем, как это сделать.

С некоторых пор у каждого взрослого человека есть своя кредитная история, которую пишут за него другие люди, практически летописцы. История не случайно называется кредитная. Она может рассказать о своем владельце даже больше, чем Повесть временных лет. Поэтому, то, как узнать свою кредитную историю волнует очень многих, ведь без кредитов обойтись в современной жизни, к сожалению, очень сложно. К примеру, купить новое жилье, не «влезая» в ипотеку могут позволить себе единицы. Поэтому изучим этот вопрос внимательнее. И для начала разберемся с тем,

…зачем вообще нужна кредитная история?

Человек существует в обществе, постоянно взаимодействуя с другими людьми. От этого взаимодействия о нем складывается мнение у окружающих, формируются истории. Но, в некоторых случаях такое мнение необходимо сохранять и накапливать, чтобы передавать другим. Именно так с 2005 года происходит с данными о кредитах. Опыт кредитных историй Россия успешно переняла у других стран, и создала единую базу данных обо всех заемщиках. Ее ведением занимается бюро кредитных историй (БКИ). Таких компаний в России работает 21, и в какой именно хранится кредитная история каждого гражданина заранее неизвестно. Централизованные данные есть только у Банка России, который ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ). именно туда в первую очередь нужно сделать запрос, чтобы получить доступ к сведениям о заемщике и его кредитную историю.

С некоторых пор в кредитную историю попадают не только сведения о займах и кредитах из банков и микрофинансовых организаций, но и сведения о других задолженностях, в частности об алиментах, долгах по услугах ЖКХ, которые вносят в кредитную историю судебные приставы-исполнители.

Примечательно, что пользуются данными из кредитных историй не только банки. Эти сведения активно запрашивают страховые компании, чтобы рассчитать клиенту стоимость страховки, а также работодатели, чтобы подобрать надежных и честных сотрудников. Поскольку, получение сведений из БКИ является для них платным, такие проверки для кандидатов на вакантные места устраивают крупные компании с именем. Поэтому, если человек хочет сделать отличную карьеру, он должен заботиться о чистоте своей кредитной истории и не допускать просрочек. В противном случае крупные организации будут отказывать ему в приеме на работу.

Как проверить кредитную историю?

Раз кредитная информация о человеке так важна, то логично, что за ней необходимо постоянно следить. А то захочется ипотеку взять или на отличное место работы устроиться, а там какое-то пятно. Да не по вине самого гражданина, а в результате ошибки или неточности. Вот так, из-за случайности могут рухнуть все планы. Как этого избежать? Держать все под контролем. Как проверить кредитную историю? Напишем подробную инструкцию.

Поскольку разные банки и МФО взаимодействуют с разными БКИ, которых, как мы уже знаем, ни одно, ни два, а целых 21-о, то и кредитные сведения одного человека/лица могут быть размещены сразу в нескольких. И, если бы не ЦККИ, систематизировать эти данные было бы совсем непросто. А так, необходимо просто направить запрос на адрес ЦККИ, которое даст ответ, предоставит список всех операторов информации. Направить то может и просто, но вот как?

Шаг 1. Отправляем запрос в ЦККИ

Сделать запрос в ЦККИ можно тремя способами:

1. Платно и быстро, через МФО, сами БКИ или посредников. Цена вопроса разная, обычно начинается с 300 рублей.
2. Бесплатно и за 10 дней. Непосредственно через Центробанк. Этот способ требует усилий и ожидания в течение 10 дней.
3. Бесплатно и не очень надежно. Через компании-посредники, которые предоставляют платный доступ к полной информации от БКИ.

Какой способ выбрать, зависит от того, сколько времени и сил захочет потратить человек. Например, в БКИ или МФО https://кредит-онлайн.рф/kredity-nalichnymi/city-ulan-ude/ за деньги информацию предоставят быстро, но потребуют очного подтверждения личности. Либо направления документов и запроса, заверенных нотариально. Это значительно увеличивает стоимость информации при получении ее в режиме онлайн. К тому же, придется обратиться к нотариусу. А если кредитные сведения потребуются еще раз через некоторое время, за них придется снова платить.

Для обращения в Центробанк нужен специальный «код субъекта» — номер человека в системе кредитования. Это комбинация из букв и цифр любого вида. Буквы могут быть использованы как русские, так и латинские. Например:

45 1892uattyzsxekd

Его присваивают при первом обращении за кредитом или займом, и не меняют. Но вот, чтобы выяснить этот код самому заемщику, нужно иметь кредитный договор, где он указан. Если документы не сохранились, можно запросить данные в банке, но гарантии, что их предоставят нет. Ведь банк не обязан это делать и может не выдавать справки. Если узнать старый код не представляется возможным, его можно изменить. Это платная услуга, которую оказывают банки или БКИ, направляя запрос в Центробанк. Новый кредитный код нужно придумать самостоятельно, оплатить 300 рублей, составить запрос по стандартной форме. Через 10 дней можно использовать новый код для запроса перечня из ЦККИ. Дальше нужно сохранить для себя эту комбинацию и использовать по мере необходимости, платить за нее больше не придется. Кроме кода понадобится паспорт. Проверить свою кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно можно в любой момент. Но получение перечня из ЦККИ это только первый шаг к этому.

Шаг 2. Получаем доступ к информации из БКИ

Итак, мы узнали, где искать свою кредитную историю, теперь нужно выяснить, как ее получить. У каждого БКИ есть официальный сайт в интернете, и проще всего получить информацию именно там. Для этого нужно вводить личные данные, пройти процесс регистрации и дать согласие на обработку персональных данных. При регистрации важно не сделать ошибку в паспортных данных. Именно по номеру паспорта система ищет сведения. Но, обойтись онлайн-регистрацией получится не всегда. Поскольку информация сугубо конфиденциальная, ее выдача происходит только после подтверждения личности. Для этого все БКИ предлагают несколько путей:

• приехать в офис бюро с паспортом и поставить подпись;
• отправить письмо с нотариально заверенным заявлением;
• заказать курьера от бюро, который проверит паспорт;
• загрузить фото паспорта в личный кабинет и ответить на много подробных вопросов;
• пройти идетификацию в банке-партнере или системе «Контакт»;
• идентифицировать личность через сайт Госуслуг (обычно не избавляет от необходимости загрузить скан паспорта).

После идентификации и подтверждения личности, вы наконец сможете ответить на вопрос БКИ, как узнать кредитную историю:

1. по почте,
2. лично,
3. в электронной форме.

В зависимости от выбранного способа кредитные данные будут предоставлены практически сразу. Правда, может случиться так, что эту процедуру придется повторить несколько раз.

Шаг 3. Кредитная история хранится в нескольких бюро

Если сведения об одном человек по данным ЦККИ, содержится в разных бюро, обращаться придется во все компании в отдельности. Получение сведений от одного БКИ не даст полной картины, поэтому нужно довести дело до конца. Ведь кредиторы и работодатели на одном БКИ точно не остановятся. Особенно важно проверить данные в БКИ после погашения кредита. Банк может сотрудничать сразу с несколькими бюро, а сведения и отчет о закрытии долга могут поступить не во все компании. Поэтому, нужно выждать некоторое время (минимум 10 дней), а затем выяснить сведения во всех заявленных БКИ.

Если не хотите тратить время и бегать по всем бюро, можно оплатить услугу у посредника и получить все данные по кредитной истории единовременно. Такое обращение платное. Платеж может составить примерно 1 000 рублей. Также можно оформить доверенность на представителя, который получит право собрать информацию от всех БКИ.

Исправление ошибок кредитной истории

Если в полученной информации, кредитной истории обнаружены просрочки или другие недочеты, можно попытаться их исправить.