Карты рассрочки: как работают и стоит ли пользоваться? Советы эксперта

Расскажем, как работают карты рассрочки на примере карты Совесть.

Как это работает

Схема такая: вы оплачиваете покупку в одном из магазинов партнерской сети картой рассрочки. Стоимость покупки делится на равные суммы, которые надо вернуть за несколько месяцев. Срок возврата зависит от категории товара — обычно он составляет от 3 месяцев до года.

Например, 29 мая вы купили билеты в рассрочку в Сочи за 15 000 ₽. У Совести рассрочка на них — 3 месяца. То есть каждый месяц до 31 числа вам нужно будет возвращать по 5000 ₽.

За несколько дней до дедлайна вам будет приходить СМС с напоминанием. Возвращать деньги можно онлайн, через терминалы Qiwi или в магазинах-партнерах.

Почему по картам рассрочки нет процентов

Этот вопрос мучил меня с момента появления карт рассрочки. Вот как объясняют это в пресс-службе Совести:

«Отличие карт рассрочки от других финансовых продуктов — бизнес-модель. С помощью кредитных карт банки зарабатывают на процентах, получаемых от клиентов. Карты рассрочки же зарабатывают на комиссионных отчислениях от магазинов-партнеров проекта. Стоимость покупки для клиента такая же, как при оплате обычной банковской картой или наличными, и все действующие скидки магазина сохраняются».

Что будет, если не вернуть деньги вовремя

В одном случае заплатить проценты все же придется. Произойдет это, если вовремя не внести очередной платеж.

У Совести за опоздание с платежом надо заплатить фиксированный штраф — 699 ₽. Если не вернуть долг до конца периода рассрочки, на остаток начисляют неустойку в 10% годовых. Но в разных банках условия могут меняться и в некоторых ставка может доходить до 36% годовых.

Как пользоваться картой рассрочки наиболее выгодно

Чтобы получать выгоду при использовании карты рассрочки, нужно придерживаться следующих принципов:

1. Покупать в рассрочку то, на что у вас уже накоплены деньги. Деньги положить на вклад или накопительный счет, пусть они приносят проценты.
2. Делать покупки в первых числах месяца. Если вы купили в рассрочку те же билеты в Сочи не 29 мая, а 1 июня, то первый платеж нужно внести до 31 июля (до конца месяца, следующего за месяцем покупки). Таким образом, период рассрочки вырастает с 3 до почти 4 месяцев — с 1 июня до 30 сентября.
3. При необходимости увеличивать срок рассрочки. У Совести можно подключить платную опцию и получить фиксированный срок рассрочки 10 месяцев в любом магазине партнерской сети. Это пригодится для срочных дорогостоящих покупок, которые никак не укладываются в бюджет (сломался холодильник, или срочно нужен новый диван, или билет на родину, к родителям).

Выводы

Карты рассрочки — хороший финансовый инструмент, если пользоваться им с умом. Во многом они удобнее кредиток, потому что ими проще пользоваться.

По кредитным картам надо вносить минимальный платеж во время грейс-периода, а затем платить остаток до окончания грейс-периода. По картам рассрочки сумма покупки просто делится на равные части по месяцам, а если покупок несколько, то платежи суммируются.

Самое главное — не покупать по карте лишнего и того, что вы в принципе не можете себе позволить в перспективе нескольких месяцев с учетом ваших доходов.

Статья опубликована в телеграм-канале Businesshack 17.06.2019 и размещена на сайте Сашки Букашки с разрешения администрации канала.

Справка от Сашки Букашки