Кредитную карту какого банка выбрать: советы, нюансы

Выбор кредитной карты  — это процедура по подбору платежного инструмента, позволяющего проводить безналичные платежи за счет банка. Есть 7 основных параметров, по которым можно получить почти идеальную кредитку.

Кредитные карты — платежный инструмент, широко используемый в современной экономике. Они позволяют получать от банка периодические некрупные займы без периодического заключения договоров, как при стандартном потребительском кредитовании.

Когда мы задумываемся, кредитную карту какого банка выбрать, мы обнаруживаем, что предложений существует множество, и сразу решение принять непросто. Такой продукт есть в арсенале практически каждого банка. Под любые цели сегодня есть возможность подобрать оптимальный вариант.

Главное о кредитных картах

Перед тем как выбрать карту, важно определиться: дебетовая или кредитная. Последние позволяют тратить деньги, уходя в минус, а потом гасить долг. На задолженность по карте обычно начисляются проценты.

Если правильно выбрать карту, вы будете получать ссуды почти бесплатно. Платить придется только за обслуживание, а начисления процентов легко избежать.

Плюсы и минусы кредиток

Когда такая карта выгодна:

1. Если вы имеете возможность регулярно и без опозданий гасить задолженности.
2. Вам важно копить бонусы, мили или получать высокий кэшбек: кредитки дают более выгодные условия по этим критериям, чем дебетовые карты.
3. Если вы пользуетесь интернет-магазинами и службами доставки с оплатой онлайн.
4. Для активных путешественников. При бронировании номеров в отелях или машин напрокат в некоторых странах принимают только кредитные карты. Это связано с более высокой надежностью их держателей.
5. Если вы планируете брать большой заем. Дело в том, что кредитка — хороший способ получить положительную кредитную историю.
6. В чрезвычайных ситуациях. Если случились проблемы, которые требуют срочных финансовых трат, проще завести карту, а не тратить время на визиты в банк за обычными ссудами. Часто это еще и выгоднее, особенно если вы успеете расплатиться по долгам в льготный период.

Минусы кредиток таковы:

1. Когда ваше финансовое положение нестабильно и не удается регулярно перечислять нужные суммы на карту, вы накопите большой процент по долгу. Обслуживание карты станет дорогим.
2. Рост трат: человеку психологически проще расстаться с «безлимитными» деньгами на карте.
3. Часто невозможно (или невыгодно) снять наличные с карты.
4. Важно тщательно изучать условия, так как возможны скрытые сборы.
5. Часто нельзя заранее узнать условия выдачи карты, так как они рассчитываются в индивидуальном порядке.

Как не ошибиться в выборе

Не рекомендуем принимать первое поступившее предложение. Банки активно продвигают карты, и многие люди регулярно принимают телефонные звонки с рекламой. Лучше проанализировать условия в нескольких кредитных организациях — это поможет как правильно выбрать кредитную карту, так и избежать лишней суеты.

Наиболее эффективен выбор по параметрам, перечисленным в нашей статье:

1. Кредитный лимит.
2. Процентная ставка.
3. Стоимость годового обслуживания карты.
4. Грейс-период.
5. Рассрочка.
6. Возможность снимать наличные с карты.
7. Cashback.

Кредитный лимит

Это максимальная сумма, которая доступна для траты. Небольшой лимит позволяет контролировать расходы, более крупный — совершать дорогостоящие покупки. Параметр устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента.

Чтобы получить более выгодные условия по лимиту, обращайтесь за получением кредитной карты в отделение того банка, в котором вы уже были клиентом: наше сравнение кредитных карт показываает, что оптимальные условия банки дают не новым клиентам, а тем, с кем они уже сотрудничали.

Процентная ставка по карте

Это размер платы за пользование заемными средствами. Во время акций легко найти пониженные ставки. Банковские организации обычно устанавливают их размер индивидуально для каждого клиента. Размер ставки вы узнаете, только когда будете оформлять карту — она варьируется в пределах 20-40 %. Самые высокие проценты предусмотрены для новых клиентов банка. Постоянным пользователям предлагают более выгодные льготные условия использования карты.

Стоимость годового обслуживания карты

Разница в предложениях разных банков измеряется в сотнях, а иногда и в тысячах рублей. Это в среднем 500-1000 рублей. Кредитные карты VIP-статуса стоят дороже. В год за нее придется заплатить до 10 000-20 000 рублей.

Часто в период акций просто «поймать» бесплатное обслуживание кредитной карты, если оформить ее онлайн или на других условиях.

Грейс-период

Это срок беспроцентного погашения. Банк дает клиенту определенный период, в который тот способен пользоваться деньгами с карты бесплатно (например, 30 дней). Проценты начнут начисляться на долг только с 31-го дня, если баланс карты не восстановить до исходного уровня.

Эта опция – приоритетная, в сравнении, например, с кэшбеком. Она позволит использовать кредитную карту на хороших условиях: экономия составит порядка 4 % ежемесячно.

Грейс-период для большинства карт не распространяется на снятие наличных денег в банкомате. Проведя эту операцию, вы аннулируете льготы по погашению кредита.

Рассрочка

Бесплатный кредит с возвратом равными частями на протяжении нескольких месяцев.

Возможность снимать наличные с карты

Иногда снимать наличку нельзя, а иногда за нее берут комиссию. Чаще всего это бессмысленно, так как аннулирует грейс-период. Если же необходимость снимать наличные у вас есть, выбирайте тот банк, в котором вы уже получали дебетовую карту. Для тех, с кем уже есть отношения, будут действовать лучшие условия по снятию с кредитной карты.

Cashback

Сегодня шанс вернуть проценты с покупки предоставляется держателям не только дебетовых, но и кредитных карт. Обратите внимание, что существует так называемый партнерский кэшбек по карте. Он не всегда делает покупки выгоднее: товар обойдется вам со скидкой 15 %, но в другом магазине он будет стоить меньше на 20 %.

Задумайтесь и о дополнительных опциях. Бесконтактная оплата, интернет-банкинг, смс-оповещения — на вкус клиента.

Читайте также: Как правильно закрыть кредитную карту

Сравнение кредиток крупнейших банков

Рассмотрим, какие кредитки предлагают ведущие игроки рынка в 2019 году.

Сбербанк

В Сбербанке легко выбрать одну из восьми кредитных карт (включая три вида кредитных карт с программой «Аэрофлот» и два вида «Подари жизнь» с отчислениями на благотворительность).

Стоимость обслуживания — от нуля (в первый год) до 12 000 рублей. Есть возможность накапливать бонусы или мили, получать Cashback и бесплатно пользоваться до 50 дней.

Альфа-Банк

Альфа-Банк дает возможность не платить за средства 100 дней и снимать до 50 000 рублей без комиссии, есть подбор кредитной карты по параметрам для особых категорий:

• путешественников;
• любителей шопинга;
• геймеров;
• автомобилистов.

Можно выбрать отдельную кредитную карту для получения рассрочки в любых магазинах.

ВТБ

Мультикарта — единственная во всем банке, зато набор опций формируете вы сами по своему вкусу. Если тратить не менее 5000 рублей в месяц, обслуживание обойдется бесплатно.

В первые семь дней дается возможность снимать наличные без комиссии, а в дальнейшем получать доход на остаток до шести процентов. Грейс-период составляет 101 день.

Ренессанс Кредит

Здесь тоже только один вариант кредитной карты, зато с бесплатным выпуском и обслуживанием. Кредитный лимит невелик — до 200 000 рублей. Зато Cashback составляет до 100 % от стоимости покупки.

Беспроцентно пользоваться деньгами Ренессанс Кредит разрешает 55 дней. Привлекательна здесь бонусная программа: каждый бонус равен рублю.

Уральский банк реконструкции и развития

УБРиР — банк не столь известный, как предыдущие. В наш рейтинг он попал благодаря самому крупному грейс-периоду — до 120 дней.

Однако клиенту придется подтверждать свою благонадежность. Каждые 20 дней необходимо вносить хотя бы три процента от имеющейся задолженности по карте.

Тинькофф

Банк Тинькофф, для которого карточные продукты — одни из приоритетных, предлагает сразу 20 вариантов. Есть как универсальные кредитки, так и ориентированные на узкие категории заемщиков:

• путешественников;
• автолюбителей;
• геймеров;
• преданных клиентов конкретных компаний;
• покупателей отдельных магазинов;
• футбольных болельщиков;
• защитников природы.

Минимальная стоимость обслуживания — 590 рублей в год, максимальная — 1890 рублей. Нулевая процентная ставка только у платиновой: 55 дней на общих условиях и до года — при покупках у партнеров.

Совесть

Совесть — карта Киви Банка — используется для получения рассрочки. Действует она только в магазинах-партнерах. Расширить функционал карты «Совесть» можно при подключении дополнительных опций – для покупок во всех магазинах РФ и за рубежом.

Выпуск и обслуживание — бесплатные. Штраф за просрочку – 699 рублей

С карты рассрочки «Совесть» можно снимать наличные. Установлен лимит на одно снятие в размере 7500 руб. В месяц можно снять не более 20 тыс. руб. Период рассрочки на сумму снятия составляет 3 месяца. Возможность снятия наличных подключается соответствующей опцией, это бесплатно, но комиссия за 1 операцию по снятию составляет 599 рублей (на нее также действует рассрочка в 1 месяц).

Также при оплате картой «Совесть» все действующие скидки и акции магазинов-партнеров сохраняются, проект предлагает свои сезонные скидки и акции, за которыми можно следить в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении

Халва

Эмитентом этой кредитной карты является Совкомбанк. Она предоставляет рассрочку на покупки по безналу. Но с карты Халва нельзя снимать деньги и даже переводить на сторонние счета, в этом случае процент экстремально повышают.

Кредитный лимит составляет до 350 000 рублей, рассрочка — до 12 месяцев, а время действия карты — 10 лет. После завершения льготного времени ставка составит 10 %.

Сравниваем кредитки: таблица

А теперь попробуем сравнить кредитные карты рассмотренных банков в целом.

Об авторе статьи

Алина Гончарова

Юрист.

Последние публикации автора

• 2024.03.21УчебаКто имеет право на льготы при поступлении в вуз в 2024 году
• 2024.03.18Льготы. КомпенсацииКак получить пособие на погребение и в каком размере в 2024 году
• 2023.08.10НедвижимостьПерепланировка на балконе и лоджии
• 2023.05.02СтроительствоНормы строительства на дачном участке