Как правильно брать займ от частного лица и не получить проблем в будущем

20.02.2019, Лидия Иванова

Содержание:

Определимся с ключевыми понятиями
Виды индивидуального кредитования
Преимущества и недостатки частного кредитования
Получаем частный займ: важные советы

В настоящее время довольно много предложений о предоставлении займов и микрокредитов от разного рода компаний и физлиц. В статье определим, что такое частное кредитование, а также разберемся, частный займ без предоплат: реальная помощь или новый вид мошенничества.

Определимся с ключевыми понятиями

Спрос рождает предложение, следовательно, активное расширение выбора всевозможных и разномастных предложений о микрофинансовых займах (например, https://credits-on-line.ru/mikrozajmy.html) и предоставлении кредитов от частных инвесторов и кредиторов интересно современным гражданам. Однако займ от частного инвестора, будь то физическое лицо или организация, — дело нешуточное. Рассмотрим все стороны вопроса, но в первую очередь определимся с понятием.

Что такое частный займ (кредит)? Это сумма денежных средств, которая выдается частным кредитором за определенную плату или без нее на конкретный период времени физическому лицу на его текущие нужды.

Частный кредитор (ЧК) — это физическое лицо, причем не обязательно российский гражданин, либо организация, фирма или предприятие, которое выдает свои денежные средства в долг. Отметим, что некоторые компании выдают заемные средства своим работникам, причем без процентов. Такие взаимоотношения также относятся к видам частного заимствования (кредитования).

Виды индивидуального кредитования

Кредитование бывает:

Без обеспечения. То есть ЧК выдает деньги заемщику без каких-либо гарантий. Например, займ от частного лица под расписку. Такие ссуды выдаются в небольших суммах (от 1000 до 50 000 рублей) максимум на две недели. Основные требования к заемщику: он должен предоставить российский паспорт с постоянной пропиской и написать расписку.
С обеспечением. Заемщик предоставляет гарантию или обеспечение займа в виде имущества. Например, квартиры, машины, земельного участка или жилого дома. Размер ссуды больше: от 500 до 5 000 000 рублей. Сроки кредитования в данном случае разные. Между частным кредитором и гражданином заключается договор займа.
Займ с обратным выкупом. Что это значит? По условиям договора, залоговое имущество заемщик получает назад только при полном погашении задолженности. В противном случае ЧК забирает имущество себе.

Отметим, что займ у частного лица без предоплаты не является отдельным видом кредитования. Так как это выдача денег в долг, только без оплаты страховок, взносов, сборов и иных обязательных платежей на момент получения средств.

Преимущества и недостатки частного кредитования

Такой вид предоставления заемных капиталов физлицам, в сравнении с условиями банковского кредитования, имеет ряд преимуществ. Рассмотрим основные плюсы:

Низкие требования к заемщику. Если банк предъявляет целый ряд требований к будущему заемщику (возраст, платежеспособность, трудоустройство, хорошая кредитная история), то частные кредиторы в этом вопросе более лояльны. То есть микрокредит можно получить и с отрицательной кредитной историей, а также не имея официального дохода и места работы. Почитайте наш отдельный материал о том, как узнать кредитную историю.
Простой алгоритм оформления. Для получения денег в долг достаточно подписать один договор, в то время как банк собирает довольно большое «портфолио» на своего нового клиента (анкеты, опросники, справки и т. д.).
Интернет-кредит. Некоторые частники пошли еще дальше и кредитуют граждан через Интернет. То есть искать ближайший офис теперь не нужно, достаточно указать на сайте ЧК свою персональную информацию, и деньги поступят прямиком на банковскую карту. Например, займы ВКонтакте от частных лиц.
Быстрота в получении. Банки решают вопрос о предоставлении заемных капиталов от одного до трех дней. В частном кредитовании ответ получаете сразу. То есть деньги можно получить в момент обращения (через 20-30 минут).
Короткие сроки кредитования, например, банковские учреждения выдают деньги не менее чем на год, а вот ЧК могут выдать деньги на несколько дней. Это удобно, так как не все банки идут навстречу в части досрочного погашения задолженности.

Минусы получения займов через частников:

Высокий процент оплаты. ЧК выдают собственные деньги в долг под очень высокие проценты. Однако высокая плата остается незаметной из-за коротких сроков кредитования.
Риск оказаться в руках мошенников. Число микрофинансовых и кредитных компаний, а также физических лиц растет ежедневно. Проверить всех Центробанк РФ не может физически, поэтому нарваться на недобросовестных кредиторов очень просто. В особенности мошенники орудуют в Интернете с электронными кредитами на банковские карты.
Жесткая борьба с неплательщиками. При малейшем нарушении сроков погашения задолженности ЧК практически сразу подключают коллекторов. А вот коллекторы, в свою очередь, не церемонятся, в ход идут угрозы, запугивания и даже физическое насилие.

Вам может быть интересно: Как подать иск о взыскании процентов по договору займа

Получаем частный займ: важные советы

Перед тем как взять деньги в долг, обратите внимание на следующие рекомендации:

Изучите кредитора. Поищите в Интернете информацию о гражданине или организации, в которой планируете получить заемный капитал. На что обратить внимание? Размер уставного капитала, дата создания юрлица, руководство, форма правления и организационно-правовая форма. Найти информацию о физлице намного сложнее, но можно.
Внимательно изучите отзывы тех, кто брал займы от частных лиц. Однако «хвалебные» и «восторженные» отзывы не принимайте во внимание. Почему? Такие отзывы пишут под заказ, чтобы улучшить деловую репутацию кредитора. А вот негативные отзывы стоит изучить подробно на предмет конкретных проблем, с которыми можно столкнуться.
Опросите друзей, знакомых, коллег. Кто-то из вашего круга общения обязательно прибегал к услугам ЧК. Рекомендации знакомых помогут сделать правильный выбор.
Внимательно читайте договор. В нем в обязательном порядке должна быть указана конечная стоимость кредита, займа. То есть та сумма, которую клиент должен вернуть ЧК, с учетом процентов и прочих платежей. Если такой суммы нет, то, скорее всего, вы обратились к мошенникам.

Об авторе статьи

Лидия Иванова: Я главный редактор сайта Сашки Букашки.
Опыт работы с правовой информацией - более 15 лет.