Главная / Недвижимость / Приобретение и продажа жилья / Как и где ИП может получить ипотечный кредит

Как и где ИП может получить ипотечный кредит

27.09.2019,

 

Ипотека для индивидуальных предпринимателей — это банковский продукт, предполагающий выдачу целевого займа на покупку недвижимости. Он предоставляется клиенту, который, хоть и позиционирует себя как бизнесмен, но в глазах банка является одним из самых ненадежных.

Недвижимость — дорогостоящее приобретение. В нашей стране мало кто позволяет себе сразу выложить всю сумму на покупку жилья. Спасает ипотечное кредитование, но индивидуальным предпринимателям получить такой кредит труднее.

Почему ИП не дают ипотеку

Все сводится к сомнительной платежеспособности индивидуального предпринимателя. Вопрос не в том, дают ли ипотеку ИП, — такое практикуется многими банками, и немало счастливчиков получили займ на покупку квартиры или дома. Банки смущают неподтвержденные доходы предпринимателей:

  1. Декларации они заполняют сами. Нет независимого третьего лица, которое бы засвидетельствовало размер заработка. В случае с трудоустроенными гражданами таковым выступает работодатель.
  2. Непонятен их реальный доход. Особенно это касается сторонников УСН 6%. Налог они платят с доходов, расходы остаются загадкой.
  3. Обязательные взносы все уплачивают в фиксированном размере — от прибыли они не зависят. Максимум, что по ним определенно, — больше 300 000 в год зарабатывает потенциальный заемщик или меньше.

Еще один негативный фактор — нестабильность доходов. Обычный гражданин получает зарплату каждый месяц. Чего нельзя сказать про ИП: может ли получить ипотеку человек, у которого сегодня густо, а завтра пусто, — большой вопрос.

Условия предоставления

Попробовать получить ипотечный кредит предпринимателю все же стоит. Спросите в банке заранее, можно ли ИП взять ипотеку, на каких условиях, и что сделать, чтобы повысить шансы. В каждой финансовой организации собственные условия и подходы к платежеспособности. Менеджеры, работающие за проценты от сделок, с удовольствием подскажут, как повысить вероятность одобрения кредита.

В целом условия ипотеки для ИП примерно следующие:

  1. Внесение записи в ЕГРИП о регистрации, хотя бы за год до подачи заявки. Хотя в некоторых банках планку снижают до 6 месяцев.
  2. Предоставление декларации за прошлый год.
  3. Отсутствие задолженности по обязательным взносам в фонды и налогам.
  4. ОКВЭД, не подразумевающий сезонной работы.

Стоит готовиться и к менее выгодным условиям. С большой вероятностью банк накинет пару процентов к стандартной ставке. Реже уменьшают срок предоставления займа.

Какие документы нужны

С окончательным списком документов вас ознакомит кредитный менеджер, но обычно ипотека для предпринимателей предполагает предоставление:

  • паспорта заемщика (все страницы);
  • его ИНН и СНИЛС;
  • свидетельства о браке (при наличии супруга);
  • свидетельства о внесении в ЕГРИП;
  • декларации за последний отчетный год.

Некоторые банки требуют приложить справку об отсутствии задолженности перед бюджетом. Получите ее в режиме онлайн через личный кабинет ФНС. Бывает, что менеджер запрашивает платежные поручения по уплате налогов и взносов, декларацию за прошлый год.

Что делать, если отказали

Если в ипотеке отказали, то в этот момент уже ничего не сделать. Но сотрудник банка, уведомляя об отказе, упомянет срок, по истечении которого ИП вправе подать заявку повторно.

Пытаться узнать причину отклонения заявки смысла нет.

Во-первых, объяснения не предусмотрены политикой банков. Клиент все равно услышит стандартную фразу, теми или иными словами передающую эту мысль.

Во-вторых, на телефонах и в онлайн-чатах сидят консультанты, а они понятия не имеют, чем руководствовались андеррайтеры в каждом конкретном случае. Они лишь озвучивают, может ли ИП взять ипотеку в этот раз, а если нет — приглашают продублировать заявку через 30, 60 или 90 дней.

Но в следующий раз стоит попытаться повысить шансы:

  1. Подкопить побольше на первоначальный взнос. Чем он больше, тем мягче требования к заемщикам.
  2. Сделать запрос без подтверждения доходов. Но здесь тоже есть требование к первоначальному взносу.
  3. Завести расчетный счет в этом банке. Аналитики увидят обороты и уже не будут относиться столь скептически.
  4. Привлечь созаемщиков с постоянной занятостью.
  5. Предложить дополнительный объект в залог.

Выше шансы получить ипотеку у тех предпринимателей, кто брал крупные кредиты на цели бизнеса в этом же банке.

Выбираем банк

Предлагаем небольшой обзор кредитных организаций, которые работают с интересующей нас категорией заемщиков — индивидуальными предпринимателями.

Таблица. Ипотека для ИП: какие банки выдают в 2019 году.

Банк Особые требования Особые условия
Сбербанк Первоначальный взнос — от 50% +0,8% за отсутствие подтвержденного дохода
Альфа-Банк Предоставление сведений по оборотам +0,5%
Росбанк Предоставление управленческой отчетности +1,25%
Россельхозбанк Только для ведущих ЛПХ не менее 12 месяцев Нет
ВТБ Нет +0,25% за отсутствие подтвержденного дохода
ТКБ Предоставление справки об отсутствии задолженности перед бюджетом, выписки по расчетному счет +0,5% за отсутствие подтверждения дохода

 

Похожие статьи

comments powered by HyperComments
Законы все время меняются, но Сашка Букашка поддерживает статью в актуальном состоянии.
Подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы не пропустить важное: telegram Facebook VK Instagram
Задайте вопрос юристу
Отвечают реальные люди. Не нужно оставлять телефон. Можно задать вопрос бесплатно.

Нажимая на кнопку "Отправить", я принимаю условия Пользовательского соглашения.

Обратная связь

Ваше сообщение отправленно

Отмена
Adblock
detector