Сколько стоит ОСАГО

Автострахование гражданской ответственности — обязательное условие для всех собственников автотранспорта. В статье расскажем, как формируется стоимость полиса ОСАГО и как проверить, не обманывает ли вас страховой агент.

Текущее законодательство устанавливает обязанность всех автолюбителей оформить специальный полис автострахования. Сделать документ можно через Интернет или обратившись в ближайший офис любой страховой компании, которая предлагает аналогичные услуги. Зачастую цена страховых услуг существенно отличается между предложениями страхователей. Расскажем, сколько стоит полис ОСАГО в 2019 году на самом деле и как рассчитать его цену на год самостоятельно.

Как формируется стоимость ОСАГО в 2019 году

Страховка ОСАГО: цена рассчитывается на год, по специальной формуле, которая определена на законодательном уровне. Ценовой уровень зависит от ключевых показателей: марки и мощности авто, количество месяцев его эксплуатации, количества лиц, допущенных к управлению. Регион проживания и место регистрации авто также играет важную роль. Эти данные определяют КТ (коэффициент территории). Например, владелец машины, зарегистрированный в Москве, заплатит больше, чем собственник, прописанный в Саранске.

Страховка ОСАГО, цену считаем по следующей формуле:

Полис ОСАГО цена = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КМБ × КС × КН,

где:

• КТ — это специальный территориальный коэффициент, который устанавливается на региональном уровне. Определяется местом проживания водителя;
• КМ — коэффициент мощности транспортного средства, который выражается в лошадиных силах;
• КВС — показатель, рассчитанный с учетом водительского стажа и опыта управляющего автомобилем. Причем в расчет берутся данные самого неопытного водителя;
• КО — ограничительный фактор, который устанавливается с учетом количества лиц (водителей), имеющих допуск к управлению ТС. Если автостраховка оформляется без ограничений (управлять ТС может кто угодно), то КО равен 1,8. В таком случае КВС в формулу «ОСАГО стоимость страховки» не включается;
• КМБ — коэффициент бонус-малус, который рассчитывается исходя из количества времени передвижения ТС по трассе без участия в ДТП (без аварий);
• КС — срок действия договора автострахования. Например, если страховка оформлена не на полный год, а на определенный период (сезон), то применяется понижающий коэффициент;
• КН — показатель количества нарушений, которые были официально зарегистрированы и числятся за конкретным водителем авто, предусмотренные ст. 3 № 9-ФЗ закона об автостраховании.

Сразу отметим, что коэффициенты и показатели определяются по единому порядку. Иными словами, значение коэффициентов в одной страховой компании не могут отличаться от аналогичных коэффициентов в другой компании. А вот показатель такой показатель, как «базовый тариф», может отличаться.

Так, для базового тарифа установлен стоимостный коридор (минимальное и максимальное значения), следовательно, от того, какой БТ применяет страховая компания при расчете, сколько стоит страховка ОСАГО, зависит конечный результат. Такой порядок расчета действует с конца 2014 года, то есть цена ОСАГО на 2019 год определяется исключительно по формуле.

Какие данные потребуются для точного расчета стоимости полиса ОСАГО

Для расчета нового полиса потребуются следующие данные:

• Стаж вождения.
• Территория регистрации собственника.
• Мощность ТС.
• Количество водителей, допущенных к управлению автомобилем.
• Коэффициент безаварийности.

Стоимость ОСАГО в 2019 году рассчитывается, исходя из этих данных.

Сколько стоит ОСАГО для начинающих водителей

Тех, кто управляет транспортным средством недавно, волнует вопрос: сколько стоит страховка ОСАГО для новичков? Этот же вопрос возникает у молодых людей в возрасте до 23 лет. В обоих случаях происходит повышение коэффициента и, как следствие, полис будет стоить дороже. Объяснить это можно неопытностью автолюбителя и, соответственно, высоким риском ДТП. На даннный момент для представителей обоих категорий базовая ставка умножается на 1,8. При этом если водителю меньше 22 лет, а стаж вождения больше 3 лет, коэффициент равен 1,6. И наоборот, если водителю больше, чем 22 года, но он только начинает ездить, коэффициент равен 1,7.

Принимая во внимание эти изменения, можно рассчитать стоимость ОСАГО онлайн. Однако и здесь придется учитывать КБМ. Этот параметр обязательно влияет на стоимость полиса. Начиная с 2013 года, оформить ОСАГО без запроса этого коэффициента невозможно.

Для лучшего понимания темы приведем наглядный пример:

Гражданин Букашка Александр Борисович, 02.03.1980 года рождения, управляет легковым автомобилем всего один год. Мощность двигателя у транспортного средства — от 70 до 100 л.с. (Chevrolet Cruze). Сам собственник зарегистрирован в М.О. Допуск к управлению автомобилем имеет только он.

При условии того, что он не страховался ранее, стоимость полиса на один год составит от 10 910 до 13 091 руб.

Электронный полис: дешевле или нет

Из примера видно, что стоимость ОСАГО в 2019 году довольно большая. Разберемся, можно ли сэкономить, оформив электронный полис.

И бумажный, и электронный полис обладают одинаковой юридической силой. Сотрудники ГИБДД обязаны принимать оба варианта. Сложность заключается лишь в том, что далеко не все представители инспекции имеют оборудование для проверки полиса, представленного в цифровом формате. Чтобы избежать недоразумений, водителю следует распечатать полис и иметь его при себе. Перестраховка не помешает.

Если вы задумываетесь о том, как снизить стоимость полиса ОСАГО, то вид полиса не имеет значения. И электронный, и бумажный стоят одинаково. Базовую тарифную ставку устанавливает ЦБ, показатели по другим пунктам фиксированы. Цена на полис будет отличаться только в том случае, если страховая компания, которую вы выбрали, установит меньшую базовую ставку, чем ее конкуренты.

Значение коэффициентов

Для каждого расчетного коэффициента (РК) законодатели установили свои значения. Так, например, РК территории (КТ из формулы) устанавливается для каждого региона отдельно. Причем значения устанавливает законодательный орган власти субъекта России. Значения на этот год для некоторых регионов:

А вот показатель мощности (КМ) устанавливается в зависимости от количества лошадиных сил.

Как проверить стоимость полиса ОСАГО

Узнать, сколько стоит ОСАГО на автомобиль на год, можно самостоятельно. Для этого придется выяснить значения РК, установленные для вашего региона проживания. Самостоятельный подсчет — довольно сложный и долгий процесс. Упростить процедуру могут специальные сервисы. Они позволяют быстро и бесплатно рассчитать стоимость полиса ОСАГО онлайн.

Онлайн-расчет не займет много времени, а также не требует специальных знаний РК по формуле, действующей для подсчетов стоимости ОСАГО в 2019 году.

Совет: перед обращением в страховую компанию обязательно проверьте стоимость автостраховки на год через онлайн-сервисы. Такая процедура не займет у вас много времени, но позволит сориентироваться в предложениях. При покупке страховки через Интернет онлайн-расчет также позволит узнать, не завышен ли ОСАГО стоимость страховки.

Перейти к Калькулятору ОСАГО

Об авторе статьи

Лидия Иванова

Я главный редактор сайта Сашки Букашки.
Опыт работы с правовой информацией - более 15 лет.

Последние публикации автора

• 2024.03.29Льготы. КомпенсацииНа какой срок можно брать больничный, чтобы не потерять в оплате
• 2024.03.25Рабочий процессГрафик рабочих и выходных дней в мае 2024 года
• 2024.03.15ЖКХДолжны ли пенсионеры платить за капитальный ремонт
• 2024.03.05Льготы. КомпенсацииКак стать ветераном труда в Нижегородской области и что это дает