Главная / Автомобиль / Страхование / Что такое КАСКО с франшизой

Что такое КАСКО с франшизой

11.02.2019, Сашка Букашка

КАСКО с франшизой — это такой вид страхования, при котором автовладелец добровольно отказывается от части страховой выплаты при наступлении страхового случая, за счет этого экономя на стоимости полиса.

КАСКО с франшизой — что это такое? Очередная маркетинговая уловка страховых компаний, которые, предлагая платить меньше, продолжают грабить бедных автовладельцев? Или же это легальный способ избежать переплат по страховке? Попробуем разобраться.

Чтобы ответить на все вопросы, нужно понимать, что такое франшиза в страховании КАСКО. Как говорится в определении, франшиза — это стоимость ущерба, который автовладелец готов взять на себя. Например, водитель заключил страховой договор с франшизой, допустим, в 15 000 рублей. Эти деньги водитель не выплачивает в страховую за полис. Однако если вдруг попадает в аварию, и ущерб составляет, допустим, 70 000, то страховщик вычтет из этой суммы указанный процент и выплатит водителю только 55 000. Грабеж средь бела дня? Возможно. Но есть и очевидные преимущества.

КАСКО с франшизой: плюсы и минусы

Какие же плюсы и минусы у этого вида страхования:

  1. Снижение расходов. Несомненный плюс. Можно сэкономить ту сумму, которую вы выберете в качестве франшизы. При этом можно снизить выплаты более чем вдвое! Например, полис на Nissan Qashqai (выпущенный в 2016 году, купленный за 882 000 рублей, с 30-летним водителем и 4-летним стажем) стоит 46 446 рублей, а с максимальной франшизой — 22 030 руб.
  2. Экономия драгоценного времени — также скорее плюс, чем минус. Что такое КАСКО с франшизой и без, все прекрасно знают — это долгая бюрократическая волокита. Оформив франшизу, нет нужды при каждой мелкой случайности бежать в страховую, заполнять кучу бумаг и ждать выплаты.
  3. Еще один плюс — чистая история. Как известно, стоимость полиса напрямую зависит от количества ДТП с участием автовладельца: чем их больше, тем полис дороже. Если же оформить франшизу, то мелкие аварии можно и не оформлять, самостоятельно устраняя их последствия. Это сохранит чистоту ДТП-истории автовладельца, из чего может следовать невысокая стоимость страхового полиса.
  4. Минус же у КАСКО с франшизой только один: в случае ДТП автовладелец рискует не получить всю сумму ущерба. Еще раз давайте вспомним, что такое франшиза при КАСКО. Правильно: это деньги, которые автовладелец НЕ выплачивает по страховке, следовательно, НЕ получает при аварии. Вот что такое франшиза простыми словами в КАСКО.

Кому это выгодно

Автострахование — это обязательная статья расходов в бюджете любого автовладельца. Франшиза может рассматриваться как скидка на полис, в первую очередь она может быть выгодна:

  • «чайникам». Страховые компании прежде всего страхуют сами себя, накручивая высокие коэффициенты для начинающих водителей (что, в общем-то, логично: мало ли, чего можно ждать от «чайника»). Франшиза позволит нивелировать повышенные требования;
  • педантам. Как гласит статистика, за последние пять лет водители стали аккуратнее. У 70 % автовладельцев за год происходит не более одного страхового случая. Зачем же платить больше? Тем, кто предельно внимателен и аккуратен на дорогах, франшиза позволит избежать переплат;
  • матерым. Опытным водителям, которые водят авто с закрытыми глазами и в силу огромного опыта не попадают в ДТП, нет смысла переплачивать за полис. Сэкономить можно, только оформив франшизу;
  • редким «птицам». Тем, кто очень редко пользуется автомобилем, нет нужды переплачивать за полис. Это станет возможным, если оформить франшизу.

Мы спросили представителей страховых компаний “Много ли среди ваших клиентов по КАСКО предпочитают КАСКО с франшизой? И почему они выбирают именно этот вариант?”

Марк Зислин
Директор по развитию, сооснователь AMinsure

Многие наши клиенты оформляют КАСКО с франшизой. Как правило, это более опытные водители. Они уже понимают, в том числе по нашей рекомендации, что с помощью франшизы можно неплохо выиграть на первоначальной стоимости полиса КАСКО, если ездить безаварийно. Для некоторых других водителей полис с франшизой – это более ценная альтернатива страховки от “угона/тотала”.

КАСКО с франшизой: что это значит

Есть несколько типов франшизы:

  1. Безусловная.
  2. Условная.
  3. Динамическая.
  4. Льготная.
  5. Временная.
  6. Высокая.
  7. Регрессивная.

Чтобы правильно выбрать самый оптимальный вариант, необходимо знать, чем они отличаются друг от друга:

Безусловная франшиза по КАСКО — что это такое

Этот тип франшизы лучше всего знаком опытным водителям. Все стандартно и просто: в случае наступления страхового случая страховая компания возмещает ущерб, вычитая сумму франшизы из стоимости возмещаемого ущерба. Размер безусловной франшизы (и, соответственно, скидки на полис) может рассчитываться как фиксировано в абсолютных единицах (рублях), так и в условных процентах относительно суммы ущерба.

Условная франшиза

Что такое безусловная франшиза в КАСКО, мы рассказали. Условная отличается тем, что если размер ущерба больше, чем размер франшизы, то страховая полностью возмещает убыток. Если наоборот — ремонт оплачивает автовладелец. Эта франшиза может являться оптимальной для тех, кто не желает из-за незначительных ДТП проводить свое драгоценное время за оформлением бумаг в страховых конторах. Надо заметить, что этот вид франшизы является самым непопулярным у страховщиков, поскольку в случае наступления ДТП водители стремятся всеми силами увеличить объем ущерба, чтобы обеспечить полную оплату ремонта. Оценка ущерба — вопрос условный, и в каждом сервисном центре могут быть свои критерии. Представители страховщиков и страхователей могут умышленно занижать или, наоборот, завышать расход на ремонтные работы.

Динамическая франшиза или франшиза со второго случая

Динамическая франшиза выгодна именно тем, кто редко попадает в аварии, а также начинающим водителям. Ведь размер компенсации здесь зависит от числа ДТП. Первое повреждение полностью оплачивает страховая контора. Со второго страхового случая уже действует франшиза, а вот ее размер оговаривается индивидуально на каждый случай. К примеру, для второго ДТП сумма франшизы составит уже 10 % от суммы ущерба, для третьего — 20 %, а для четвертого и все 40 %. Все просто: меньше аварий — меньше выплат. В случае когда авария происходит не по вине страховщика, процентная ставка по франшизе не увеличивается.

Льготная франшиза

Этот вариант не должен рассматривать тот, кто совсем недавно сел за руль. При этом варианте в договоре фиксируются случаи, к которым франшиза не применяется. То есть по льготной франшизе страховая компенсирует полный ущерб, если в аварии виноват кто-то другой. К примеру, водитель, который ехал по встречке. Вот он-то наверняка не знал, что такое франшиза при страховании КАСКО!
И еще один комментарий эксперта специально для сайта Сашки Букашки:

Антон Щеголев
Заместитель Генерального директора ООО “Страховой Брокер “РИФАМС”

Многие наши клиенты – физические лица предпочитаю страховать КАСКО с франшизой.

Основная причина – снижение стоимости страховки.

Вторая по значимости причина – не все клиенты готовы терять время и силы на обращение к страховщикам за мелким ремонтом, что особенно актуально для неновых машин. Если не обращаются, то и смысла платить больше не видят.

Все клиенты – юридические лица – заключают договоры без франшизы.

Временная франшиза

Если водитель садится за руль в определенные дни, эта франшиза как раз для него. Страховая производит возмещение ущерба только в том случае, если ДТП произошло в оговоренный день или период. К примеру, водитель использует свое авто только в выходные дни. Если во время поездки с ним приключилась беда, страховая полностью оплачивает случай. Если же такому водителю не повезло попасть в ДТП в будний день, допустим, в понедельник, то ему придется ремонтировать машину самостоятельно. Если такое случилось, то, видимо, автовладелец слабо изучил, что такое франшиза по КАСКО.

Высокая франшиза

Относится к типу особо крупных договоров по страхованию имущества. Специально предусмотрена для владельцев автомобилей премиум-класса типа «Бентли», «Мазератти» или дальнобойных фур. Эти машины стоят дорого, сумма страхования, соответственно, столь же высока. Если страхователь попал в ДТП, страховая полностью оплачивает ущерб и защищает клиента в суде, а клиент, уже после восстановления имущества, возвращает страховой компании прописанную в договоре сумму франшизы.

Регрессивная франшиза

Регрессивная модель — эта услуга страхования не особенно распространена в нашей стране. Предназначена она для «королей дороги» — матерых водителей, для которых ДТП — большая редкость. Водитель имеет возможность самостоятельно устанавливать размер скидки по полису, но должен быть готов к тому, что оплачивать ремонт авто ему придется фактически только своими силами. Выгодной такая франшиза становится только в случае тотального урона или при угоне (похищении) автомобиля.

Как было упомянуто выше, франшиза может устанавливаться как в абсолютном размере, так и в процентах от страховой суммы. Сумму выплаты и результат расчета рассмотрим на примере:

Допустим, страховая сумма установлена в размере 500 000 рублей. Заложенная сумма безусловной франшизы — 10 000 рублей или 27 % от суммы урона.

В случае если в результате ДТП сумма ущерба будет составлять 5000 руб., а сумма франшизы указывается в абсолютных величинах, автовладелец не получит никакой компенсации, так как величина франшизы перекрывает стоимость необходимого ремонта. Если же расчет франшизы ведется в процентном соотношении, то автовладельцу на ремонт будет выплачено 3650 руб. (5000 руб. – 27 % (1650 руб.) = 3650 руб.).

Если же сумма ущерба будет составлять 50 000 руб., то автовладельцу при расчете в абсолютных величинах будет выплачено 40 000 руб. (50 000 – 10 000 = 40 000). В процентном же отношении он получит 36 500 руб. Расчет ведется по аналогичной формуле: 50 000 руб. – 27 % (13 500 руб.) = 36 500 руб.

Вот это и есть франшиза в КАСКО. Что это такое и какой ее тип выбрать — каждый решает сам. Удачи на дорогах!

comments powered by HyperComments

Нажимая на кнопку "Отправить", я принимаю условия Пользовательского соглашения.

Обратная связь

Ваше сообщение отправленно

Отмена