Как получить займ денег под материнский капитал и на что его дадут

Целевой займ под материнский капитал — это кредит, который выдается финансовым учреждением владельцу сертификата на материнский капитал. Как его получить и на какие цели разрешено потратить?

О чем пойдет речь

Средства, которые банк или иная кредитная организация выдает держателю (владельцу) материнского сертификата на платной (возмездной) основе и которые направляются исключительно на конкретные цели, называют кредит или займ денег под материнский капитал. Иными словами, деньги выдаются под залог государственных средств.

Такие деньги разрешается направить исключительно на приобретение или строительство жилья либо на погашение текущих ипотечных (жилищных) кредитов и процентов по ним. Следовательно, займы или кредиты под маткапитал имеют строго целевой характер.

ВАЖНО! Использование бюджетных денег на цели, не предусмотренные текущим законодательством, предусматривает уголовную ответственность. Все предложения получить или оформить займ под материнский капитал наличными срочно на потребительские цели являются мошенничеством. Такие займы выдаваться не могут, и ввязываться в рискованные схемы мы не рекомендуем: и денег не получите, и маткапитал потеряете, да еще и навлечете на себя штрафы.

Обязательно ознакомьтесь: Как правильно брать займ у частного лица?

Ключевые характеристики кредитования под маткапитал

Законные виды кредитования имеют ряд отличительных факторов и условий:

1. Целевое финансирование. Такие деньги тратят только на жилье. Например, в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки, на строительство жилища, покупку жилья или вклад в долевое строительство.
2. Сумма кредита. Максимальный размер кредитования ограничен суммой капитала по материнскому сертификату. Напомним, что в 2019 году маткапитал составляет 453 020 рублей.
3. Короткий срок заимствования. Обычно кредит под маткапитал выдается всего на несколько месяцев. Почему? Максимальный срок перечисления средств по материнскому сертификату — 1 месяц и 10 дней с момента получения заявки.
4. Небольшая плата за пользование заемными средствами. Это связано с тем, что срок кредитования довольно мал, к тому же банковские учреждения предлагают довольно низкие процентные ставки.
5. Безналичный расчет. Заемные деньги наличкой заемщику не выдают. То есть займ перечисляется сразу в пользу продавца жилого дома или квартиры. Компании, которые предлагают обналичить маткапитал, — мошенники.
6. Контроль со стороны государства. Все сделки со средствами материнского капитала подлежат тотальному контролю со стороны Пенсионного фонда. Деньги не перечислят в банк в счет погашения займа, если сделка признана незаконной (фиктивной, не целевой).

Помимо ключевых характеристик, банковские и кредитные организации предъявляют к заемщикам ряд требований.

ВАЖНО! Оформить заем под маткапитал в микрофинансовой организации нельзя. Пенсионный фонд России отказался перечислять государственные деньги в такие фирмы с 2015 года. Такое решение было обосновано многочисленными случаями мошенничества, на это повлияли и крайне отрицательными отзывы о займах под материнский капитал в микрофинансовых организациях.

Как получить займ под матсертификат

Чтобы оформить кредит, необходимо подготовить пакет документов, в который входят:

1. Заявление-анкета. Заполняется по специальной форме, которая индивидуальна для каждой кредитной компании.
2. Сертификат на материнский капитал.
3. Справка из ПФР о текущем остатке средств на индивидуальном счете МСК (действует 30 дней).
4. Паспорт заемщика средств.
5. Паспорт созаемщика-супруга, если заемщик состоит в официальном браке.
6. Свидетельство о браке либо о его расторжении, в зависимости от семейных обстоятельств.
7. Свидетельства о рождении детишек.
8. Документация на приобретаемую жилплощадь (договор купли-продажи, выписка из ЕГРН, справка о числе зарегистрированных граждан на этой жилплощади или их отсутствии).

После завершения жилищной сделки на приобретение жилища заемщик обращается в Пенсионный фонд для перечисления семейного капитала в пользу банка-займодавца. В таком случае предоставляется иной пакет документов:

1. Заявление установленного образца о распоряжении средствами материнского семейного капитала.
2. Страховое свидетельство владельца МСК (СНИЛС).
3. Копия кредитного договора (договора заимствования средств), заключенного с банковской или иной кредитной организацией.
4. Копия ипотечного договора на приобретенную жилую площадь.
5. Нотариальное обязательство о том, что владелец МСК обязуется в течение 6 месяцев выделить доли на каждого члена семьи, в том числе супруга и всех детей.

Банки, которые выдают кредиты под материнский капитал

Законом не предусмотрены какие-либо требования к кредитным учреждениям, которые выдают займы под сертификаты МСК. У многих россиян возникает вопрос, в какой банк пойти. На этот счет дадим несколько советов.

Во-первых, выбирайте достаточно известный и стабильный банк с финансовой точки зрения. Список кредитных учреждений с действующими лицензиями посмотрите, например, на сайте ЦБ РФ.

Во-вторых, ограничьте поиски и рассмотрите кредитные учреждения по количеству выданных ипотечных кредитов. По информации специализированного аналитического центра по ипотечному кредитованию и секьюритизации Русипотека, по итогам 2107 года (более свежих данных пока нет) топ-10 банков в этой сфере выглядит следующим образом (в порядке убывания количества выданных ипотечных кредитов):

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Газпромбанк.
4. Россельхозбанк.
5. Райффайзенбанк.
6. Дельтакредит.
7. ВТБ Банк Москвы (сейчас объединился с ВТБ 24 — прим.ред.).
8. «Абсолют Банк».
9. «Уралсиб».
10. Банк «Санкт-Петербург».

Совет от Сашки Букашки: выбирая кредитную компанию, реально оценивайте надежность кредитора на финансовом рынке, его деловую репутацию и срок деятельности. Начав сотрудничество с малоизвестными компаниями, вы рискуете лишиться не только средств МСК и купленного жилья, но и свободы.

В-третьих, посмотрите на конкретные предложения банкиров. Возможно, вас не все устроят. Например:

• банк «Санкт-Петербург» готов кредитовать только покупку жилья в Северной столице, ее районах, и в Ленобласти;
• в «Уралсибе» вам предложат ипотеку с минимальной ставкой в 9,9%, но первоначальный взнос — не менее 15%. А в Райффайзенбанке минимальная ставка ипотеки — 10,25%;
• в Россельхозбанке для некоторых заемщиков действует ставка 6% (если второй или третий ребенок родился после 01.01.2018), для остальных — от 9,3%. Также есть специальные предложения от застройщиков — ипотека по ставке от 5% годовых. Но она доступна при соответствии определенным требованиям: размер первоначального взноса — 20-30 процентов, заемщик получает зарплату через банк либо имеет статус «надежного», либо работает в бюджетной организации, кредит предоставляется на срок до 5 лет;
• взять займ под материнский капитал в Сбербанке реально по ставке от 9,2%. Эта организация присутствует практически во всех регионах (за исключением Крымского полуострова). Но первоначальный взнос – не менее 15% стоимости приобретаемого жилья;
• в ВТБ24, помимо требования к первоначальному взносу, есть правило, что собственные средства заемщика должны составлять не менее 5%. Минимальная ставка по кредиту в этом банке — 9,5%, но есть и льготные условия (6% годовых и 20% первоначальный взнос), если за займом обращается семья, где второй или третий ребенок родился после 1 января 2018 года.

Обращаем внимание, что на сайте любого кредитного учреждения имеется вся информация об условиях кредитования. Будьте внимательны и оформляйте заявки на получение ипотеки с материнским капиталом только на официальной странице выбранного банка.