Кредиты на потребительские нужды: что такое и где выгоднее

Ожидаются крупные денежные траты, а средств в семейном бюджете едва хватает на оплату очередных коммунальных платежей? Решить временные денежные проблемы поможет банковский заем или ссуда. В статье расскажем о потребительском кредитовании граждан.

Что такое потребительский кредит

Все кредитные и банковские организации без исключения готовы предложить гражданам определенную сумму денег в долг. Ведь именно на этом они и зарабатывают. Вид кредитования зависит от цели, на которую денежные средства выдаются. Например, ипотечное кредитование или автокредит. Иными словами, банк выдает на особых условиях средства под проценты на покупку нового жилья или машины.

А что если деньги нужны на лечение или отпуск? Или просто пройтись по магазинам хочется? В таком случае выдается простой кредит на потребительские нужды. Иными словами, финансовая компания выдает средства на нужды потребления. Такими нуждами могут быть любые цели, например, покупка бытовой техники, оплата обучения в вузе, проведение ремонта, поездка за границу и многое другое.

Следовательно, потребительский кредит — это сумма денежных средств, которая выдается банковской или кредитной организацией под проценты или за фиксированную плату конкретному физлицу на его потребительские нужды. При этом банк не спрашивает, на какие именно нужды.

Потребительское кредитование: характеристика

Ключевые характеристики этого вида кредитования:

1. Потребительский кредит (ПК) выдается только физическим лицам. Предприниматели и юрлица получить такое финансирование не смогут, для них предусмотрены иные виды кредитования.
2. Отсутствие целевого характера выдаваемых средств. То есть банк или кредитная фирма не потребует документального подтверждения, на что были израсходованы средства, в отличие от ипотеки и автокредита.
3. Короткий срок кредитования. В основном ПК выдают на срок от 3 до пяти лет, в исключительных случаях до 10 лет. Самое востребованное банковское предложение — это потребительский кредит на 5 лет.
4. Высокий процент оплаты за пользование заемным капиталом. В сравнении с той же ипотекой или автокредитованием, процент оплаты за ПК довольно высок. Обычно это минимум под 12 % годовых (17 % в среднем), в то время как плата за автокредит составит около 5 % в год, а по ипотеке вилка от 6,5 до 10 %.
5. Минимальный пакет документов и простота в оформлении. Чтобы получить потребительский кредит, необходимо предоставить довольно простой пакет документов. Некоторые финансовые компании выдают займы всего по двум документам.

Условия возврата ПК одинаковы практически у всех кредиторов — это ежемесячные платежи. В размер такого платежа входит не только основной долг, но и проценты.

Виды потребительского кредитования

В настоящее время актуальными банковскими предложениями считаются следующие виды кредитов:

• обычный — выдается на любые цели, оформляется в стандартном порядке через отделение банка или кредитной компании;
• товарный — на покупку какого-либо товара, в основном бытовой техники. Такой вид ПК обычно предлагают оформить в магазине;
• кредитная карта — клиент получает пластиковую карту с доступным лимитом, которым можно воспользоваться в любое время;
• экспресс-кредитование или микрозаймы — небольшая сумма до зарплаты, выдается обычно под огромные проценты.

Как получить потребительский кредит

Получить его довольно просто. Для этого нужно обратиться в любую кредитную организацию. Если вы отвечаете минимальным требованиям кредитора (возраст, официальный доход, прописка), то деньги вам могут выдать даже в день обращения.

Отметим, что требования, предъявляемые к гражданам-заемщикам, у каждой компании свои. Так, например, один банк выдает деньги лицам, достигшим 18 лет, а некоторые — только с 21. Ознакомиться с условиями можно на официальных сайтах кредиторов в Интернете или в их офисах.

Однако торопиться не стоит. В первую очередь определитесь с кредитором. Подойдите к выбору осознанно, изучите как можно больше предложений. Фирма должна быть надежной, иметь положительную репутацию. Можно изучить отзывы в Интернете.

Внимательно читайте кредитный договор! И никогда не подписывайте его не глядя! Многие фирмы хитрят и скрывают кабальные условия под мелким шрифтом. Низкая ставка по ПК — повод задуматься о недобросовестности кредитора. Если компания предлагает низкий процент, то, скорее всего, основная часть оплаты за пользование заемным капиталом скрыта в договоре.

И, конечно, будьте предельно внимательны и аккуратны с платежами по кредиту: вносите их вовремя и в нужном размере. Штрафы и пени за просрочку платежа могут быть очень суровыми.

Нужна ли страховка? При оформлении работники банка навязывают страховку. Отказаться или платить за страхование — выбор каждого. Однако страхование в данном случае не является обязательным. Если страховку включили в договор, то отказаться от этой услуги можно в течение 14 дней с момента подписания договора.

Условия потребительских кредитов в разных банках: таблица

Мы рассмотрели условия предоставления кредитов населению в 9 крупных банках России. Это:

Банк, Кредит	Сумма	Срок	Требования к заемщику	Какие документы нужны	% ставка
Уральский банк реконструкции и развития Кредит “Открытый” без подтверждения дохода	50 000 – 200 000 рублей	3, 5, 7 лет	21-75 лет. Наличие места работы в последние 3 месяца.	Паспорт. Поручение супруга (если учитывается его доход).	Определяется по результатам оценки платежеспособности: 16,5%, 18,5%, 20% 38% с возможностью снижения до 17% в течение года 27% с возможностью снижения до 16% в течение года 32%/26% с возможностью снижения до 15% в течение года 62% с возможностью снижения до 11% в течение года
Уральский банк реконструкции и развития Кредит “Открытый” с подтверждением дохода	50 000 – 1 500 000 рублей	3, 5, 7 лет	21-75 лет. Наличие места работы в последние 3 месяца.	Паспорт. Справка 2-НДФЛ.	Определяется по результатам оценки платежеспособности: 11,99%, 16,5%, 18,5%, 19,5% 38% с возможностью снижения до 17% в течение года 27% с возможностью снижения до 16% в течение года 32% 26% с возможностью снижения до 15% в течение года
СКБ-банк Кредит #МЫСТОБОЙВОДНОЙКОМАНДЕ без подтверждения дохода	100 000 – 299 000 рублей	3 года	23-70 лет. Стаж работы не менее 3 месяцев. Регистрация и фактическое проживание в регионах, где есть отделения банка.	Паспорт. Второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или военный билет.	25,5%
СКБ-банк Кредит #МЫСТОБОЙВОДНОЙКОМАНДЕ с подтверждением дохода	51 000 – 1 300 000 рубле	5 лет	23-70 лет. Стаж работы не менее 3 месяцев. Регистрация и фактическое проживание в регионах, где есть отделения банка.	Паспорт. Второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или военный билет. Справка 2-НДФЛ.	11,9 – 22,9% (определяется индивидуально)
ОТП Банк Кредит “ОТП Особый”	300 000 – 1 000 000 рублей	1-5 лет	21-68 лет. Стаж работы не менее 3 месяцев. Гражданство РФ. Регистрация и фактическое проживание в регионах, где есть отделения банка.	Паспорт РФ . Свидетельство ИНН (если есть). Материалы по теме Вся правда про повышение зарплат бюджетникам с октября 2023 года Новое повышение зарплат бюджетникам в 2019 году произошло с октября. Но не всем. И не… Справка для получения кредита по форме банка в Альфа-Банке: как правильно оформить Бланк по форме банка Альфа-Банк — это аналог 2-НДФЛ. После его оформления выдают кредит на… Пособие по безработице: кому, сколько и как заплатят в 2023 году Государственное пособие по безработице — это ежемесячные денежные выплаты людям, которые получили официальный статус безработных… СНИЛС. Копия трудовой книжки. Справка 2-НДФЛ.	11,5%
ОТП Банк Кредит “ОТП Универсальный”	15 000 – 750 000 рублей	1-5 лет	21-68 лет. Стаж работы не менее 3 месяцев. Гражданство РФ. Регистрация и фактическое проживание в регионах, где есть отделения банка.	Паспорт РФ . Свидетельство ИНН (если есть). СНИЛС. Копия трудовой книжки. Справка 2-НДФЛ	14,9% – 39,36%
Ренессанс кредит	30 000 – 700 000 рублей	2-5 лет	24-70 лет. Гражданство РФ. Регистрация (постоянная) или работа в регионе оформления. Минимальный ежемесячный доход: для жителей Москвы от 12 000 руб.; для жителей других регионов от 8 000 руб.; Минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца.	Паспорт РФ. Второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, водительские права, именная банковская карта или диплом об образовании.	10,9% – 24,1%
Совкомбанк Денежный кредит “Мы сошли с ума!”	100 000 рублей	1 год	20-85 лет. Гражданство РФ. Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы; Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта). Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.	Паспорт РФ. Второй документ, удостоверяющий личность (банк не конкретизирует, какой).	8,9% – 13,9%
Альфа-Банк	50 000 – 3 000 000 рублей	2-5 лет	От 21 года. Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов. Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев. Мобильный телефон и стационарный рабочий телефон. Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка.	Паспорт РФ. Второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, водительские права, именная банковская карта или полис ОМС. Третий документ на выбор: свидетельство о регистрации транспортного средства, копия загранпаспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев, rопия полиса ДМС, копия трудовой книжки, копия полиска КАСКО или выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. Справка 2-НДФЛ.	11,99% – 22,49%
Восточный банк Кредит “Сезонный”	25 000 – 500 000 рублей	13 месяцев – 3 года	21-76 год. Гражданство РФ. Проживание на территории присутствия банка Восточный. На последнем месте работы не менее 3 месяцев (для лиц моложе 26 лет требования к стажу работы не менее 12 месяцев). Наличие стабильного дохода.	Паспорт РФ.	11,5%
Росбанк Кредит “Большие деньги” с обеспечением или поручительством	300 000 – 3 000 000 рублей	13 месяцев – 5 лет	Гражданство РФ. Постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений Банка.	Паспорт РФ. Справка 2-НДФЛ. Копия трудовой книжки.	14,0% – 20,0%
Росбанк Кредит “Просто деньги” без обеспечения	50 000 – 3 000 000 рублей	13 месяцев – 5 лет	Гражданство РФ. Постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений Банка.	Паспорт РФ. Справка 2-НДФЛ. Копия трудовой книжки.	9,99% – 19,99%
Home Credit банк Кредит наличными	30 000 – 500 000 рублей	1-5 лет	22-70 лет. Гражданство РФ. Постоянный источник дохода. Хорошая кредитная история. Трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Постоянная регистрация в России.	Паспорт РФ.	12,5% для новых клиентов 10,9% для действующих клиентов банка