Рефинансирование ипотеки в 2023 году: как и где это лучше сделать

Рефинансирование ипотеки — это изменение процентной ставки или ежемесячного платежа в целях облегчения кредитного бремени заемщика.

Рефинансирование ипотеки в своем банке или стороннем — это мера, направленная на облегчение кредитного бремени. Она позволяет достичь максимально комфортных (насколько это возможно) финансовых условий для заемщика. Ее главная цель заключается в уменьшении ежемесячного платежа. Рассмотрим, как происходит рефинансирование ипотеки и какие условия пересмотра кредита предлагают ведущие банки.

В каких случаях проводится

Чаще всего рефинансирование ипотеки в своем же банке осуществляется в случае изменения материального положения заемщика:

• потерял работу;
• сократились доходы;
• развелся (платили с двух зарплат, теперь с одной);
• родился ребенок;
• возникла необходимость в дорогостоящем лечении.

Кредитная организация, заинтересованная в сохранении клиента, с большой вероятностью пойдет навстречу. Ведь там понимают, что невозможность вносить ежемесячные платежи невыгодна обеим сторонам. С одной стороны, просрочки окажут отрицательное влияние на кредитную историю гражданина, с другой — банк не получит проценты. Чтобы такого не произошло, и было придумано рефинансирование ипотеки в другом банке. При этом так происходит не всегда. В некоторых случаях заемщик обращается в то же самое кредитное учреждение и просит пересмотреть условия договора под залог недвижимости.

Рефинансирование ипотеки в другом банке

Такой вариант выбирают из-за разницы в процентных ставках. Например, ЦБ понизил ключевую ставку, уменьшились и ставки по жилищным кредитам. Но действующим клиентам проценты не пересчитывают. Получается, старый клиент платит порядка 14 %, тогда как новый — 9,5 %. И рефинансировать первым банк не спешит. Если в крупных организациях вроде Сбербанка еще можно этого добиться, то в не столь масштабных отказывают сразу же, ведь им это катастрофически невыгодно. И поэтому они делают все, чтобы клиент платил так, как раньше. К счастью, у того есть выбор. Если ему отказали в одном банке, он может обратиться в другой.

И тут приходят на помощь конкуренты. Чтобы переманить клиента, они готовы предложить ему кредит под меньший процент.

Как сделать рефинансирование ипотеки

Ключевая цель этой процедуры — уменьшение ежемесячного платежа. Сделать это можно путем увеличения срока кредитования. Обычно так происходит в случае со своим банком, который, как мы уже выяснили, не стремится снижать ставку и проводить рефинансирование.

Если клиент переходит в другой банк, там он заключает новый кредитный договор. Только средства перечисляются не на счет застройщика или владельца вторичной недвижимости. Они поступают в первый банк для закрытия кредита.

И тут возникает вопрос: как сделать рефинансирование ипотеки? В этой ситуации понадобится совершить следующие действия:

1. Заручиться согласием страховой компании.
2. Провести переоценку объекта (при необходимости).
3. Снять обременение по первому ипотечному кредиту.
4. Зарегистрировать в управлении Росреестра новое обременение.

При этом следует уточнить условия кредитования на период совершения регистрационных действий. В некоторых организациях новая (сниженная) процентная ставка начинает действовать только после получения сведений из Росреестра. Этот момент нужно иметь в виду.

Зачем банкам нужно рефинансировать ипотеку? Какая их выгода? Комментарий эксперта специально для сайта Сашки Букашки:

Рефинансирование ипотеки в разных банках

Те, кого интересует рефинансирование ипотеки (самый низкий процент 2019), как правило, обращаются в несколько банков. Это необходимо для того, чтобы подобрать самые выгодные параметры погашения долга. Приведем список ведущих кредитных организаций и условия рефинансирования ипотеки, которые они предлагают.

Сбербанк

Сберегательный банк считается одним из самых надежных. Он выдает ипотеку под довольно низкий процент, а также предлагает ее рефинансирование. Часто за его помощью обращаются те, кто взял кредит на жилье в небольшом банке, а после понял, что хочет улучшить условия по платежам, сделать их меньше.

Ставка рефинансирования ипотеки	Рефинансирование ипотеки в Сбербанке происходит под 10,9 % и выше. Для этого придется оформить страхование жизни и здоровья заемщика независимо от возраста.
Сроки	Допустимый срок кредита — до 30 лет.
Сумма	Минимальный размер ипотеки — 300 000 рублей.
Требования к заемщикам	возраст — от 21 до 75 лет (на момент завершения выплат по кредиту); стаж работы — не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет; российское гражданство.

Тинькофф банк

Еще один популярный банк — Тинькофф. Ставка рефинансирования ипотеки, а также сумма и сроки погашения кредита устанавливаются индивидуально. Чтобы получить эту информацию, клиент должен обратиться в банк напрямую и предоставить достоверные сведения о себе. Добавим, что требования к заемщикам у Тинькофф-банка минимальны, а условия кредитования — выгоднее, чем у многих организаций.

Альфа-Банк

Альфа-Банк стремится создать своим клиентам максимально выгодные условия. Он успешно работает на рынке более 28 лет.

Ставка рефинансирования ипотеки	Ставка рефинансирования ипотеки начинается от 8,9 %.
Сроки	Сроки кредитования не могут быть меньше остаточных.
Сумма	Максимальная сумма — 10 000 000 рублей.
Требования к заемщикам	Рефинансирование в Альфа-Банке возможно без справок и подтверждения дохода. Такое условие действительно для тех, кто выплачивает кредит более года и за это время не допустил ни одной просрочки.

ВТБ

Рефинансирование ипотеки в ВТБ происходит довольно часто. Это объясняют стабильность и надежность кредитного учреждения.

Ставка рефинансирования ипотеки составляет от 10,1 %. Расчет суммы и сроков происходит в индивидуальном порядке с помощью онлайн-калькулятора или менеджеров банка. Особые условия рефинансирования действуют для владельцев зарплатных карт ВТБ, тех, которые пополняются каждый месяц.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк, как и многие другие, предлагает рефинансирование ипотеки всем, кто в этом заинтересован. В него могут обратиться те, кто купил вторичное жилье, квартиру в новостройке или дом.

Ставка рефинансирования ипотеки	От 9,99 %.
Сроки	От 1 года до 30 лет.
Сумма	Максимальная сумма составляет 26 млн руб.
Требования к заемщикам	Для оформления рефинансирования ипотеки обязательным будет только паспорт. Согласие текущего кредитора не нужно. При желании заемщик может изменить срок кредита, а также подать заявление на услугу онлайн.

Газпромбанк

Потенциальный или действующий клиент банка может самостоятельно рассчитать платеж по кредиту. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькулятором, представленном на официальном сайте https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42163/.

Ставка рефинансирования ипотеки	От 10,5 %.
Сроки	До 30 лет.
Сумма	Не более 45 млн руб.
Требования к заемщикам	Требования к заемщикам стандартные. Комиссия за предоставление услуги не взимается. Срок рассмотрения заявления составляет от 1 до 10 рабочих дней.

ДОМ.РФ — ипотека

ДОМ.РФ осуществляет рефинансирование ипотеки и делает так, чтобы погашение долга не доставляло трудностей.

Ставка рефинансирования ипотеки	Ставка начинается от 10,5 %.
Сроки	От 1 года до 30 лет.
Сумма	Сумма кредита составляет до 85 %.
Требования к заемщикам	Требования, предъявляемые к заемщикам, являются стандартными и мало чем отличаются от требований других банков.

Обратите внимание! При рефинансировании ипотеки в ДОМ.РФ можно потерять право на налоговый вычет по процентам, поскольку ДОМ.РФ не является кредитной организацией (банком).

Росбанк

Росбанк предлагает заемщикам рефинансирование ипотеки в рамках специальной программы.

Ставка рефинансирования ипотеки	Ставка рефинансирования ипотеки начинается от 11,99 %. Точные условия кредита зависят от категории клиента. Специальные условия действуют для сотрудников компаний-партнеров, а также для зарплатных клиентов.
Сроки	От 50 000 рублей до 3 млн.
Сумма	13-84 месяцев. Для оказания услуги необходимо подать заявку.

Кроме вышеперечисленных организаций, стоит отметить «Центр-инвест». Рефинансирование ипотеки здесь начинается от 10,99 %, и он позволяет сделать это без обязательной страховки.

Таким образом, рефинансирование ипотеки имеет большое количество преимуществ:

• оно позволяет снизить общий размер платежа по кредиту;
• после такой процедуры заемщику легче выплачивать долг;
• у заемщика появляется возможность консолидации в одном кредите ипотеки и других займов, одобренных в разных банках. В этом случае оплачивать кредит становится проще: одна дата, один платеж и один счет. Ипотека не кажется чем-то чрезвычайно сложным и мучительным.

Рефинансирование ипотеки: самый низкий процент 2019

В последние несколько лет ключевая ставка Центробанка менялась неоднократно. С 10 % она снизилась до 7,25 %, потом поднялась до 7,75 % (и продолжает оставаться на этом уровне). Поэтому жилье в кредит в 2019 году стало очевидно дешевле.

В начале 2017 года выгодными считались ставки порядка 11-13 %. Сегодня не редкость и 8,5 %. Поэтому ипотечники и стремятся пересчитать плату за кредиты. Что же предлагают банки сегодня:

Сбербанк	От 9,5 %
ВТБ	От 8,8 %
Россельхозбанк	От 9,05 %
Возрождение	От 9,2 %
Газпромбанк	От 9,2 %

Если вы выплачиваете ипотеку и решили пересмотреть условия кредита, у вас есть выбор. Главное — подойти к нему ответственно и тщательно взвесить все плюсы и минусы нового кредитора.