Как ИП получить ипотеку? Советы юриста

Автор – Ольга Конзелевская

Инстаграм-профиль

ИПОТЕКА – МОЯ СТИХИЯ

«А правда, что банки не кредитуют ИП? и мне нужно сочинять легенду?» — спросила Ирина. Стройная блондинка в очках и в деловом костюме.

Так мягко словом «легенда» Ирина обозначила подделку документов.

«Нет, это неправда», — ответила я.

Я против любых легенд. Если ко мне обращается клиент, у которого ИП или собственный бизнес, я всегда ищу вариант одобрить клиенту ипотеку легально.

Поверьте, это возможно. Иногда, правда, бывает, что нужно подождать 2-3 месяца. Но это стоит того. Гораздо лучше подождать, чем получать один за другим отказы за подделку документов.

Условия для ипотеки ИП

Чтобы взять ипотечный кредит, будучи ИП, желательно соблюсти несколько условий:

1. Срок существования ИП от 1 года. Если срок существования меньше, то хотя бы один отчет уже должен быть сдан. Конечно, если ежеквартальная сдача налоговой отчетности предусмотрена вашей системой налогообложения.
2. Наличие расчетного счета и движение на нем денежных средств являются преимуществом. Если у ИП нет расчетного счета, то можно предоставить выписку со счета физлица. Получается, что движение денежных средств хоть где-то должны быть.
3. Вести книгу учета доходов и расходов. В случае, если сдаете нулевую отчетность, эту книгу можно предоставить банку. Хотя можно заполнить управленческую отчетность, где подробно расписать доходы и расходы.

Не забывайте, что важно понимать и знать, какая у вас система налогообложения.

Варианты:

1. ОСНО (общая система налогообложения), ставка налога — 13%.
2. ИП на упрощенной системе налогообложения «доходы-расходы», ставка налога — 15%.
3. ИП на упрощенной системе налогообложения «доходы», ставка налога — 6%.
4. Вмененный налог на единый доход или ЕНВД.
5. Патентная система.

Ирине я одобрила ипотеку без всяких легенд. У нее были соблюдены все условия для ИП. Сейчас она уже ищет квартиру для покупки.

Банки, лояльные к ИП на УСН (налоги не за все доходы), патенте и ЕНВД

Перечень:

• Абсолют;
• Росбанк Дом;
• АК Барс;
• Металлинвест;
• Совкомбанк;
• Сургутнефтегазбанк;
• Санкт-Петербург

Банки, лояльные к ИП на ОСНО и УСН (налоги за все доходы)

Перечень:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Райффайзенбанк;
• Юникредит;
• Открытие;
• Возрождение;
• Альфа-Банк.