Все о банкротстве физического лица: подробная справка и рекомендации
Банкротство физического лица — это меры по удовлетворению требований его кредиторов через признание человека неплатежеспособным.
С 2015 года гражданин, не способный отвечать по своим обязательствам, может объявить себя несостоятельным. Долг для признания должника банкротом должен составлять более 500 000 рублей. Требуется для этого и как минимум трехмесячная просрочка. Мы выясним подробнее, что нужно и как получить такой статус.
Что говорит закон о банкротстве граждан
Признание физических лиц несостоятельными происходит на основе параграфа X Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002. В соответствии со статьей 231.2, процедуры здесь отличаются от тех, что принято проводить в отношении юридических лиц.
Сумма долга для банкротства физического лица может быть:
- реструктуризирована;
- покрыта за счет реализации имущества;
- уступлена на основе мирового соглашения.
Обратиться с заявлением может как сам гражданин (см. статью 213.4), так и его кредиторы (см. статью 213.5). Когда намечается банкротство физических лиц, сумма долга — это основной критерий обоснованности заявления, как и время просрочки его выплаты.
Если Арбитражный суд считает заявление обоснованным, он выносит определение о признании физлица неплатежеспособным и реструктуризации долгов. Также он назначает финансового управляющего, который разрешит сложившуюся ситуацию.
Если реструктуризация не даст результатов, то суд признает гражданина банкротом и введет процедуру реализации имущества (принудительной продажи с торгов).
Какие долги списываются при банкротстве физических лиц
Статья 213.5 содержит список обязательств, требования по которым точно могут стать основанием для объявления должника несостоятельным:
- о взыскании алиментов на детей младше 18 лет;
- об исполнении требований, признанных должником;
- по кредитным договорам;
- по обязательным платежам;
- подтвержденные нотариусом или по нотариально удостоверенным сделкам.
Судебное доказательство их обоснованности не требуется. Главный вопрос, когда затевается банкротство физических лиц, — от какой суммы долга отталкиваться. И если есть требования на 500 000, не исполняемые на протяжении более трех месяцев, кредитор может обращаться в Арбитраж.
Какие долги не списываются при банкротстве
Сам факт наличия задолженности еще не приводит к такому серьезному исходу. Если Порфирий Прохорович занял у Александра Борисовича 100 000 рублей и не отдает, банкротом его признать пока нельзя.
Для этого Александр Борисович должен обратиться в суд общей юрисдикции о взыскании задолженности или неосновательного обогащения. А вдобавок можно потребовать проценты за пользование денежными средствами и компенсацию морального вреда.
И вот когда у Александра Борисовича будет на руках соответствующее решение суда, причем вступившее в силу, он может пойти и обанкротить Порфирия Прохоровича.
Очередность погашения долгов
При банкротстве физического лица долги списываются в порядке, предусмотренном статьей 213.27. Текущие платежи погашают вне очереди. Однако если их много, порядок будет следующим:
- Алименты и зарплата финансовому управляющему.
- Зарплата лицам, связанным с должником трудовыми договорами.
- Оплата услуг ЖКХ.
- Прочие платежи.
Далее, исходя из реестра кредиторов, первыми деньги получат взыскатели алиментов за прошлые периоды и те, чьей жизни или здоровью нанес вред должник. Во вторую очередь взыскивают недоимки по зарплате. Все прочие кредиторы стоят в третьей очереди.
Какие минусы и плюсы банкротства физлица?
Комментарий эксперта специально для сайта Сашки Букашки:
Константин Бобров
Директор юридической службы «Единый центр защиты»
Стоит признать, что в большинстве случаев положительных сторон у банкротства все же больше. Главный плюс для заемщика – это возможность полностью освободиться от долга. Плюс для кредитора – появляется возможность вернуть хотя бы небольшую часть денежных средств, выданных банкроту в займ.
Минусы:
- гражданин в течение 5 лет после банкротства не сможет брать кредиты, а также не сможет повторно обратиться в суд с заявлением о банкротстве;
- в течение 3 лет после банкротства гражданин не сможет управлять юридическим лицом (быть учредителем, директором).
Нажимая на кнопку "Отправить", я принимаю условия Пользовательского соглашения.