Главная / Деньги / Кредитная карта или дебетовая? Плюсы, минусы, сходства, различия

Кредитная карта или дебетовая? Плюсы, минусы, сходства, различия

23.10.2019,

Кредитная карта и дебетовая имеют принципиальные различия. Главная разница в том, что кредитная предполагает использование средств, взятых в долг у банка, а дебетовая — использование личных средств.

Дебетовая карта: характеристики

Она привязана к личному счету клиента, на котором лежат его деньги. По ней допускается совершать следующие операции:

  • класть и снимать наличные;
  • принимать и отправлять денежные переводы;
  • расплачиваться за покупки.

Главное, чем отличается дебетовая карта от кредитной, — по ней расплачиваются личными средствами, а не заемными.

Зарплатная — разновидность использования дебетовой. Работодатель открывает счет в банке на сотрудника, выдает ему пластик. Даже после увольнения с работы человек вправе продолжать пользоваться таким счетом. Периодически получать перевыпущенную карточку (когда подходит к концу срок ее действия), класть на нее средства для хранения и расчета за покупки или услуги.

33873

Характеристики:

  1. Срок службы (устанавливается конкретным банком).
  2. Вид платежной системы. Самые распространенные — Visa, MasterCard. С системой Visa не возникнет проблем при расчетах в России и за рубежом. MasterCard стараются использовать для более узких целей.
  3. Овердрафт. Эта услуга дает возможность уходить в минус. Если подключен овердрафт, человек может уходить в минус на определенный небольшой лимит (т. е. занимать деньги у банка). За пользование овердрафтом начисляются проценты. Обычно его подключают к зарплатным проектам. Если подобная услуга вам не нужна или ее подключили автоматически без вашего ведома, обратитесь в банк с просьбой о том, чтобы ее отключили.
  4. Кэшбэк. Подключенная услуга кэшбэк позволяет возвращать часть денег, потраченных на покупки. Размер и вид кэшбэка (деньгами или баллами) зависит от конкретного банка.
  5. Некоторые банки предлагают возможность подключить возврат денег на остаток.
  6. Возможность копить мили за покупки, получать скидки в определенных магазинах или компаниях. У каждого банка есть бонусные программы, подробности уточняйте на сайте или по телефону поддержки клиентов.
  7. Уровень: платиновая, золотая или классическая — дает определенные привилегии своему владельцу. Возможности их использования прописаны в договоре.

Кредитная карта: характеристики

Она предназначена для использования денег, взятых в долг у банка.

Человек обязан вернуть заемные средства в срок, оговоренный договором. Это и есть определение того, какая карта считается кредитной: та, по которой занимают деньги у банка с обязательным возвратом. Если клиент возвращает деньги в течение льготного периода (его еще называют грейс-период), банк не снимает с него проценты за пользование кредитом. В случае возврата денег позже этого срока возвращают и занятую сумму, и проценты, начисляемые в размере, указанном в договоре с банком.

Характеристики:

  1. Срок службы кредитки.
  2. Вид платежной системы.
  3. Уровень: платиновая, золотая, классическая.
  4. Длительность льготного периода.
  5. Кредитный лимит (максимальное количество денег, которое клиент вправе занять у банка, свыше этой суммы потратить с кредитки не получится).
  6. Процентная ставка. Сколько процентов банк начисляет клиенту за пользование кредиткой вне льготного периода.
  7. Кэшбэк.
  8. Бонусные программы.

В чем отличия

По кредитке мы покупаем и оплачиваем товары и услуги в кредит. По дебетовой используем только собственные средства. Есть целый ряд технических и эксплуатационных деталей, как отличить кредитную карту от дебетовой, но главное то, что:

  1. По кредитке мы покупаем и оплачиваем товары и услуги в кредит.
  2. По дебетовой — используем только собственные средства

Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне

Внешне они похожи: на лицевой стороне нанесен номер, срок действия, название платежной системы. На кредитной иногда есть надпись Credit, на дебетовой или ничего не написано, или стоит идентификация Debet. Но указание вида — не обязательное условие, и его может не быть.

Оформление

Для оформления банк потребует разные документы. Кредитная и дебетовая карта — в чем разница при оформлении:

  • всегда нужен паспорт и заявление на оформление;
  • для оформления дебетовой лицу моложе 18 лет потребуется разрешение от родителей, для детей потребуется паспорт законного представителя;
  • для оформления кредитки в большинстве случаев требуется подтверждение дохода (особенно при установлении большого лимита) и подтверждение официального трудоустройства;
  • у дебетовой нет лимита по сумме средств, которые допускается хранить на счете, а для кредитки при оформлении устанавливается кредитный лимит.

Требования к владельцу карты

При выпуске дебетовой карты особого внимания гражданству клиента не уделяется. Кредитки же оформляют в большинстве своем только для граждан РФ.

Есть отличия в возрастных требованиях к клиенту:

  • дебетовую оформляют с 14 лет (по заявлению родителей вправе оформить ребенку старше семи лет),
  • кредитную только после того, как исполнится 18.

Плата за оформление и пользование, комиссия

Оформление и перевыпуск обычно бесплатны для обоих типов пластика. А вот обслуживание дебетовых выходит в 2-3 раза дешевле: нет комиссии за снятие наличных, установлена небольшая плата за годовое обслуживание.

У большинства кредиток в договоре прописана большая комиссия за снятие наличных средств. Стоимость годового обслуживания разнится в зависимости от банка: от внушительных сумм до бесплатного для кредиток с большим кредитным лимитом и особыми условиями обслуживания.

Кэшбэк

Раньше кэшбэк был отличительной особенностью и завлекалочкой для кредиток. Теперь банки, желая увеличить клиентский поток, вводят кэшбэк и для других видов карт.

Овердрафт

Понятие овердрафта применимо только к дебетовым картам. Это аналог краткосрочного кредита. Услугу могут подключить участникам зарплатных проектов (так банку гарантируется трудоустроенность и платежеспособность клиента). Для овердрафта нет понятия льготного периода. После того как начисляются деньги, они автоматически списываются в счет овердрафта (не только сумма долга, но и проценты за пользование овердрафтом).

Примеры отличий

Для наглядности рассмотрим отличие дебетовой карты от кредитной Сбербанка, как крупнейшего банка страны, счета в котором есть практически у каждого:

DebetCredit
Сколько продуктов в линейке188
Внешний видПод фамилией держателя есть кодовый символ, содержащий сведения о валюте.

Обозначения после цифр:

  • R — рублевый счет,
  • D — в долларах,
  • Е — в евро,
  • Z — зарплатная.
После цифр будет стоять С
Основные параметры
  • годовое обслуживание,
  • варианты дизайна и его стоимость,
  • сумма возврата от покупок бонусами «СПАСИБО»
  • беспроцентный (льготный) период в 50 дней,
  • размер кредитного лимита
Что оплачивается
  • годовое обслуживание,
  • подключение сервиса мобильный банк,
  • дополнительные услуши
  • списание средств за комиссию по выдаче наличных,
  • 23,9 % начисляется на кредит при стандартных условиях, 21,9 % начисляется клиентам с персональным лимитом и 36 % клиент обязан оплатить в случае просрочки платежа

В чем сходство

Мы разобрались, чем отличается кредитная карта от дебетовой Сбербанка, но у них есть и сходство. К схожим чертам относят:

  • возможность подключить мобильный банк, пользоваться интернет-банком;
  • оформление в одном банке обоих видов карточек, не важно, какая из них уже есть на руках у клиента;
  • возможность снятия наличных заложена в обоих случаях, но на разных условиях;
  • пополнение через терминалы и банкоматы;
  • дополнительные сервисы;
  • кэшбэк;
  • возможность работать с разными валютами.

Плюсы и минусы

Кредитная карта

ПлюсыМинусы
  1. Возможность одолжить у банка деньги до зарплаты.
  2. При использовании и погашении в льготный (беспроцентный) период нет переплаты за пользование кредитом, это удобно и выгодно.
  3. В отличие от овердрафта, есть понятие льготного периода, для организованных граждан это выгодно и удобно.
  4. Можно подобрать подходящий кредитный лимит, чтобы его хватало и было комфортно гасить (без чрезмерной финансовой нагрузки).
  1. Для тех, кто не уложился в льготный период, проценты выше, чем по обычному потребительскому кредиту.
  2. Если допускать задержки платежей, начисляются внушительные штрафы и проценты за просрочку.
  3. Можно увлечься использованием доступных средств и попасть в ситуацию, когда вернуть долг очень сложно.
  4. Сложно найти хорошие варианты с возможностью беспроцентного снятия наличных.

Дебетовая карта

ПлюсыМинусы
  1. Доступность обслуживания и пользования.
  2. По ней нельзя залезть в долги.
  3. Быстро оформляют, нет особых требований к держателю.
  4. Можно подключить функцию овердрафта.
  5. В банкоматах своего банка и банков-партнеров снятие наличных идет без процентов.
  6. Можно подобрать карту с кэшбэком и понравившейся бонусной программой.
  7. Есть возможность подключить возврат средств (функция депозита).
  1. Комиссия на снятие налички в чужих банкоматах.

Как определить, какая у вас карта

Есть несколько способов разобраться, какая у вас карточка, если вы не помните, как и при каких обстоятельствах она у вас появилась:

  1. Внимательно осмотрите пластик. Есть ли на нем есть надписи Kredit или Debet. Посмотрите буквы после численного кода под фамилией.
  2. Прочитать договор обслуживания. Здесь в обязательном порядке указывается назначение выдаваемого пластика.
  3. Позвонить по горячему номеру службы поддержки клиентов банка.
  4. Посетить отделение банка лично с паспортом.

Похожие статьи

comments powered by HyperComments
Законы все время меняются, но Сашка Букашка поддерживает статью в актуальном состоянии.
Подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы не пропустить важное: telegram Facebook VK Instagram

Нажимая на кнопку "Отправить", я принимаю условия Пользовательского соглашения.

Обратная связь

Ваше сообщение отправленно

Отмена
Adblock
detector