Главная / Деньги / Кредитная карта или дебетовая? Плюсы, минусы, сходства, различия

Кредитная карта или дебетовая? Плюсы, минусы, сходства, различия

19.05.2019,

 

Кредитная карта и дебетовая имеют принципиальные различия. Главная разница в том, что кредитная карта предполагает использование средств, взятых в кредит у банка, а дебетовая — использование личных средств.

Дебетовая карта: характеристики

Дебетовая карта привязана к личному счету клиента, на котором лежат его деньги. По ней человек может совершать следующие операции:

  • класть и снимать наличные;
  • принимать и отправлять денежные переводы;
  • расплачиваться за покупки.

По дебетовой карте расплачиваются личными средствами, а не кредитными, — это главное, чем отличается дебетовая карта от кредитной. Зарплатная карточка — разновидность использования дебетовой. Работодатель открывает счет в банке на сотрудника, выдает ему пластик. Даже после увольнения с работы человек может продолжать пользоваться таким счетом. Периодически получать перевыпущенную карточку (когда подходит к концу срок ее действия), класть на нее средства для хранения и расчета за покупки или услуги.

33873

Характеристики дебетовой карты:

  1. Срок службы (устанавливается конкретным банком).
  2. Вид платежной системы. Самые распространенные — Visa, MasterCard. С картой Visa не будет проблем при расчетах в России и за рубежом. MasterCard стараются использовать для более узких целей, на карточки такого типа обычно переводят социальные начисления.
  3. Овердрафт. Эта услуга дает возможность уходить в минус. Если к карте подключен овердрафт, человек может уходить в минус на определенный небольшой лимит (т. е. занимать деньги у банка). За пользование овердрафтом начисляются проценты. Обычно его подключают к зарплатным картам. Если подобная услуга вам не нужна или ее подключили автоматически без вашего ведома, нужно обратиться в банк с просьбой о том, чтобы ее отключили.
  4. Кэшбэк. Подключенная к карточке услуга кэшбэк позволяет возвращать часть денег, потраченных на покупки. Размер и вид кэшбэка (деньгами или баллами) зависит от конкретного банка.
  5. Некоторые банки предлагают возможность подключить возврат денег на остаток. Карточка работает как депозитная.
  6. Возможность копить мили за покупки, получать скидки в определенных магазинах или компаниях. У каждого банка свои бонусные программы, подробности нужно уточнять на сайте или по телефону поддержки клиентов.
  7. Уровень карточки: платиновая, золотая или классическая — дает определенные привилегии своему владельцу. Возможности их использования прописаны в договоре, с которым можно ознакомиться при получении пластика.

Кредитная карта: характеристики

Кредитная карта предназначена для использования денег, взятых в долг у банка. Человек обязан вернуть заемные средства в срок, оговоренный кредитным договором. Именно это и устанавливает, какая карта считается кредитной: та, по которой можно занять деньги у банка с обязательным возвратом. Если клиент возвращает деньги в течение льготного периода (его еще называют грейс-период), банк не снимает с него проценты за пользование кредитом. В случае возврата денег позже этого срока нужно вернуть и занятую сумму, и проценты, начисляемые в размере, указанном в кредитном договоре с банком.

Характеристики:

  1. Срок службы кредитки.
  2. Вид платежной системы.
  3. Уровень карточки: платиновая, золотая, классическая.
  4. Длительность льготного периода.
  5. Кредитный лимит (максимальное количество денег, которое клиент может занять у банка, свыше этой суммы потратить денег с кредитки не получится).
  6. Процентная ставка. Сколько процентов банк начисляет клиенту за пользование кредиткой вне льготного периода.
  7. Кэшбэк.
  8. Бонусные программы.

В чем отличия

По кредитке можно покупать товары и оплачивать услуги в кредит. По дебетовой карточке человек использует только собственные средства. Это смысловое понимание, как отличить кредитную карту от дебетовой. Есть еще ряд технических и эксплуатационных отличий.

Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне

Внешне все карты похожи: на лицевой стороне нанесен номер, срок действия, название платежной системы. На кредитной карточке может стоять надпись Kredit, на дебетовой или ничего не написано, или стоит идентификация Debet. Указание вида карточки — не обязательное условие. Поэтому если вы не нашли на своем пластике надпись Kredit, это не говорит о том, что такая карточка точно будет дебетовой.

Оформление

Для оформления банк потребует разные документы в случае кредитки или дебетового пластика.

Кредитная и дебетовая карта — в чем разница при оформлении:

  • для всех карточек нужен паспорт и заявление на оформление;
  • для оформления дебетовой карты лицу моложе 18 лет потребуется разрешение от родителей, для детей потребуется паспорт законного представителя;
  • для оформления кредитки в большинстве случаев нужно подтверждение дохода (особенно при установлении большого кредитного лимита) и подтверждение официального трудоустройства;
  • у дебетовой карточки нет лимита по сумме средств, которые допускается хранить на счете, а для кредитки при оформлении устанавливается кредитный лимит.

Требования к владельцу карты

При выпуске дебетовой карты особого внимания гражданству клиента не уделяется. Кредитки же оформляют в большинстве своем только для граждан РФ.

Есть отличия в возрастных требованиях к клиенту: дебетовую карточку можно оформить с 14 лет (по заявлению родителей могут оформить ребенку старше семи лет), а кредитную только после того, как исполнится 18.

Плата за оформление и пользование картой, комиссия

Оформление и перевыпуск карт обычно бесплатны для обоих типов пластика. А вот обслуживание дебетовых выходит в 2-3 раза дешевле: нет комиссии за снятие наличных, установлена небольшая плата за годовое обслуживание.

У большинства кредиток в договоре прописана большая комиссия за снятие наличных средств. Стоимость годового обслуживания разнится в зависимости от банка и уровня карты: от внушительных сумм до бесплатного для кредиток с большим кредитным лимитом и особыми условиями обслуживания.

Кэшбэк

Раньше кэшбэк был отличительной особенностью и завлекалочкой для кредиток. Теперь банки, желая увеличить клиентский поток, вводят кэшбэк и для дебетовых карточек.

Овердрафт

Понятие овердрафта применимо только к дебетовым картам. Это аналог краткосрочного кредита. Услугу могут подключить участникам зарплатных проектов (так банку гарантируется трудоустроенность и платежеспособность клиента). Для овердрафта нет понятия льготного периода. После того как на дебетовку начисляются деньги, они автоматически списываются в счет овердрафта (не только сумма долга, но и проценты за пользование овердрафтом).

Примеры отличий

Для наглядности рассмотрим отличие дебетовой карты от кредитной Сбербанк:

  1. В линейке дебетовых карт представлено 18 видов карточек. В линейке кредитных — 8.
  2. Чем отличается кредитная карта от дебетовой (Сбербанк) по внешнему виду: под фамилией держателя карты есть кодовый символ, содержащий сведения о валюте карты и ее типе. Для дебетовых карт вводятся обозначения после цифр: R — рублевый счет, D — в долларах, Е — в евро. Латинская Z обозначает зарплатную карту (вид дебетовой). А на кредитной карте после цифр будет стоять С.
  3. В кредитках указаны основные параметры: беспроцентный (льготный) период в 50 дней и размер кредитного лимита.
  4. В дебетовых картах основные параметры: годовое обслуживание, варианты дизайна карты и его стоимость, сумма возврата от покупок бонусами «СПАСИБО».
  5. При пользовании дебетовой картой оплачивается только годовое обслуживание, подключение сервисов мобильный банк и прочее. При пользовании кредитной картой идет списание средств за комиссию по выдаче наличных, 23,9 % начисляется на кредит при стандартных условиях, 21,9 % начисляется держателям карты с персональным лимитом и 36 % клиент обязан оплатить в случае просрочки платежа.

В чем сходство

К схожим чертам обоих видов карт относят:

  • возможность подключить мобильный банк, пользоваться интернет-банком;
  • можно оформить в одном банке оба вида карточек, не важно, какая из них уже есть на руках у клиента;
  • возможность снятия наличных заложена в обоих случаях, но на разных условиях;
  • пополнять карты можно через терминалы и банкоматы;
  • можно подключать дополнительные сервисы;
  • кэшбэк;
  • возможность работать с разными валютами.

Плюсы и минусы кредитной и дебетовой карт

Кредитная карта

Плюсы Минусы
  1. Возможность одолжить у банка деньги до зарплаты.
  2. При использовании и погашении в льготный (беспроцентный) период нет переплаты за пользование кредитом, это удобно и выгодно.
  3. В отличие от овердрафта, есть понятие льготного периода, для организованных граждан это выгодно и удобно.
  4. Можно подобрать подходящий кредитный лимит, чтобы его хватало и было комфортно гасить (без чрезмерной финансовой нагрузки).
  1. Для тех, кто не уложился в льготный период, проценты зачастую выше, чем по обычному потребительскому кредиту.
  2. Если допускать задержки платежей, начисляются внушительные штрафы и проценты за просрочку.
  3. Можно увлечься использованием доступных средств и попасть в ситуацию, когда вернуть долг очень сложно.
  4. Сложно найти хорошие варианты с возможностью беспроцентного снятия наличных.

Дебетовая карта

Плюсы Минусы
  1. Доступность обслуживания и пользования.
  2. По ней нельзя залезть в долги.
  3. Быстро оформляют, нет особых требований к держателю карты.
  4. Можно подключить функцию овердрафта.
  5. В банкоматах своего банка и банков-партнеров снятие наличных идет без процентов.
  6. Можно подобрать карту с кэшбэком и понравившейся бонусной программой.
  7. Есть возможность подключить возврат средств (функция депозита).

 

  1. Комиссия на снятие налички в чужих банкоматах.

 

Как определить, какая у вас карта

Есть несколько способов разобраться, какая у вас карточка, если вы не помните, как и при каких обстоятельствах она у вас появилась:

  1. Внимательно осмотрите карту. Есть ли на ней надписи Kredit или Debet. На картах Сбербанка — посмотреть буквы после численного кода под фамилией на карте.
  2. Прочитать договор обслуживания карты. Здесь в обязательном порядке указывается назначение выдаваемого пластика.
  3. Позвонить по горячему номеру службы поддержки клиентов банка.
  4. Посетить отделение банка лично. При себе нужно иметь паспорт.

Похожие статьи

comments powered by HyperComments
Законы все время меняются, но Сашка Букашка поддерживает статью в актуальном состоянии.
Подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы не пропустить важное: telegram Facebook VK Instagram
Задайте вопрос юристу
Отвечают реальные люди. Не нужно оставлять телефон. Можно задать вопрос бесплатно.

Нажимая на кнопку "Отправить", я принимаю условия Пользовательского соглашения.

Обратная связь

Ваше сообщение отправленно

Отмена
Adblock
detector