Главная / Деньги / Как вернуть страховку по кредиту, если она вам не нужна?

Как вернуть страховку по кредиту, если она вам не нужна?

14.05.2018, Сашка Букашка

Практически каждый банк или кредитная организация при оформлении займа физическим лицам требует оплатить страховку. Обязательна ли эта услуга и как вернуть страховку по кредиту, расскажем в нашей статье.

Любой банковский специалист будет уверять клиентов, что при отказе от уплаты страховых услуг в кредитных деньгах им будет отказано. Однако это неправда!

ВАЖНО! Страхование по кредитным договорам — добровольное решение гражданина, застраховать свою жизнь или обезопасить себя от потери работы, в зависимости от условий договора страхования.

Но банковские юристы пошли еще дальше: теперь условия о страховании заемного капитала вносятся прямо в кредитный договор. Иными словами, если клиент отказывается подписать такой «неправильный» договор, то и кредитных денег ему не видать. Можно ли вернуть страховку по кредиту в такой ситуации, расскажем в нашей статье.

Страховки для кредитов – добровольные или обязательные?

Обязательное страхование – это то, которое обусловлено законодательством. В России есть всего несколько его видов:

  • Страхование пассажиров.
  • Страхование жизни и здоровья военнослужащих.
  • ОСАГО.
  • Страхование гражданской ответственности авиаперевозчика.
  • Страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта.
  • Личное страхование работника налоговых органов (за счет государства).

Все остальные виды – КАСКО, страхование жизни, имущества, путешествий и так далее – добровольные. То есть мы вправе сами решать, нужны нам эти полисы или нет.

Однако, на практике все сложнее. Например, человек хочет взять ипотеку, и в обязательные условия входит страхование и жизни заемщика, и ипотечной квартиры. И, конечно, банк не может приставить к виску дуло пистолета и застраховаться. Но и ипотеку не даст. И с автомобилями такая же история – КАСКО вроде бы и добровольная страховка, но для получения кредита на машину ее делать надо. Не хочешь делать – не делай, но и машину ищи в другом месте.

Почему банки так “бесчеловечно” поступают? Это называется – ничего личного, только бизнес. Ведь выдавая человеку займ, банк рискует: гражданин может пропасть, не выплатить долг. А для банка это будет потеря денег. Или вот, например, ипотека: человек взял ее и внезапно умер. Банк теряет огромные деньги в этом случае. А с наличием страхования жизни заемщика страховая компания ущерб банку возместит.

Так что приходится выбирать: либо остаивать свое право на добровольность полиса, либо получить-таки желаемый кредит.

Когда страховку можно вернуть?

В соответствии с Указаниями Банка России № 3854-У от 20.11.2015 (в редакции от 21.08.2017), возврат страховки по потребительскому кредиту правомерен в течение 14 календарных дней с момента подписания договора страхования. Говоря проще, гражданин вправе отказаться от навязанных услуг в течение двух недель.

Напомним, что до середины 2017 года действовал более короткий срок «охлаждения». То есть передумать и отказаться от страхования заемных средств можно было только за пять дней. После отменить договор страхования можно было только через суд, где пришлось бы еще доказать, что услуга навязана.

НЕЛЬЗЯ ВЕРНУТЬ страховку по ипотечным кредитам и КАСКО.

МОЖНО ВЕРНУТЬ – по потребительскому кредитованию.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция

Правила и процедуры, по которым можно оформить возврат страховки по кредиту, не установлены никаким законом (кроме срока в 14 дней, о чем мы написали чуть выше). И они могут отличаться в разных организациях. Мы расскажем об общих правилах, которых стоит придерживаться.

Итак, если в процессе оформления займа вам буквально навязали страховые услуги и с момента подписания документов не прошло еще двух недель, то действуйте так:

  1. Обратитесь в ближайшее территориальное отделение компании страховщика. Отметим, что с аналогичным заявлением можно обратиться и в отделение банка, в котором вы получали займ. Однако такая возможность доступна не во всех банковских представительствах.
  2. Если там, где вы живете, отсутствует представительство страховщика, а банк такое заявление не принимает, то обратиться за возвратом придется через почту. Заявление отправьте заказным письмом, предварительно составив опись вложений. Такой способ позволит доказать факт своевременного обращения. В этом случае датой будет считаться дата отправки письма, так что переживать за сроки доставки Почтой России не нужно.
  3. Компания-страхователь должна принять решение по полученному обращению в течение 10 дней. Затем фирма возвращает деньги либо сообщает о причинах отказа. При отказе страхователя от возврата денежных средств официальное уведомление станет основанием для обращения в суд, но только если гражданин не нарушил условий договора или сроков обращения.
  4. Как быть, если страховщик вернул не всю сумму? Отметим, что с момента получения заемного капитала страховые услуги начинают действовать, то есть страхователь имеет право вычесть некую сумму за уже оказанные услуги. Однако такая сумма не может быть значительной. То есть за 14 дней пользования услугами страхователя, срок которой, к примеру 5 лет, не могут взыскать большую часть уплаченной суммы.

Если компания-страховщик отказывается идти на сотрудничество, смело обращайтесь в суд. Однако перед началом судебного процесса рекомендуем проконсультироваться у юриста, чтобы избежать непредвиденных ситуаций и реально оценить обстоятельства. В настоящее время доступны бесплатные консультации, например в интернете на специализированным сайтах.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Не многие знают, что по погашенным кредитным займам также можно оформить возврат уплаченных средств на страхование. Однако в этой ситуации имеется одно очень важное условие. Кредит должен быть погашен раньше срока.

Здесь действует простая математика.

Например, Букашка Александр оформил кредит на пять лет и оплатил страховку в сумме 100 000 рублей (по 20 000 руб. в год). Долг перед банком Александр погасил за один год, следовательно, страховщик должен вернуть 80 000 рублей за услуги, которыми Букашка не воспользовался.

Следовательно, на вопрос, можно ли вернуть страховку после погашения кредита, отвечаем — можно.

Как оформить возврат страховки по кредиту после погашения (досрочного):

  1. В день внесения последнего платежа по кредиту обратитесь в банк с заявлением о возврате остаточной суммы страховки.
  2. Если банк откажется приять данное заявление, следует обращаться уже в страховую компанию.
  3. Если посетить офис страховщика лично не имеется возможности, отправьте заказное письмо.

Следует отметить, что сумма возврата в таком случае напрямую зависит от условий предоставления страховых услуг, которые прописаны в договоре.

Когда могут законно отказать в возврате страховки

Есть два случая:

  1. Если вы обратились позже 14 дней.
  2. Если страховой случай уже наступил, и страховая компания деньги выплатила.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Нажимая на кнопку "Отправить", я принимаю условия Пользовательского соглашения.

Обратная связь

Ваше сообщение отправленно

Отмена