Открытие счета в иностранном банке — это размещение там средств на более выгодных условиях.
Открытие счетов в иностранных банках одним кажется престижным, другим — более выгодным, третьим — более безопасным. Какие бы ни были цели и аргументы, сделать все нужно правильно. В этой сфере есть много нюансов. В них мы и разберемся.
Кто не может открыть счет за границей
Разрешение на открытие счета в иностранном банке может получить не каждый. Федеральный закон № 79-ФЗ от 07.05.2013 содержит перечень категорий лиц, кому это запрещено:
- тем, кто занимает руководящие должности в органах власти;
- судьям;
- госслужащим;
- трудящимся в государственных корпорациях, если их назначал Президент или Правительство;
- депутатам;
- членам семей вышеперечисленных лиц (а именно женам и детям младше 18 лет).
Для всех остальных открытие счета в банке за границей нарушением не является. Можно начинать готовить документы. Хотя лучше сперва выбрать кредитную организацию.
Открытие валютного счета за рубежом: что понадобится
Прежде чем собирать пакет документов, нужно определиться, в иностранном банке какой страны гражданин хочет хранить деньги. Точный перечень их зависит от законов выбранного государства. Однако минимальный набор всегда шире, чем на родине. Чаще всего он включает:
- справку об отсутствии судимости;
- справку из налогового органа о доходах за последний отчетный период (обычно за год, но иногда достаточно и за полгода);
- справку о составе семьи и копии паспортов всех членов;
- справку об отсутствии долгов по коммунальным услугам.
Открытие счета за границей физическим лицом предполагает валютные отношения. Поэтому проверка вкладчика более тщательная. Кредитной организации неинтересно разбираться с требованиями иностранных взыскателей.
Куда вложить деньги
Если в России гражданин уже сотрудничал с представительством иностранного банка, он может выбрать головной офис. Менеджеры с радостью окажут помощь в открытии счета за рубежом и разъяснят все нюансы.
Если же делать выбор без связей, стоит руководствоваться критериями, приведенными в таблице.
Критерий | Примеры стран |
Надежность | Швейцария, Белиз, Лихтенштейн |
Поддержка русского языка | Лихтенштейн, Андорра, Кипр, Латвия |
Выгодные условия обслуживания | Чехия, Эстония, Гонконг |
Быстрая обработка заявки | Сент-Люсия, Белиз, Андорра |
Отсутствие контроля | Австрия, Андорра, Белиз |
Гарантии (страхование, защита от инфляции) | Латвия, Лихтенштейн, Сингапур |
Возможность подать заявку дистанционно | Чехия, Сингапур, Латвия |
Нужно лишь определиться, какие критерии для вас в приоритете.
Обязателен ли личный визит в банк
Открытие счета в зарубежном банке физическим лицом возможно и удаленно, то есть без посещения офиса. Можно воспользоваться услугами посредника или обратиться в клиентский департамент выбранного банка.
Открытие счета за рубежом физическим лицом: пошаговая инструкция
Абсолютно точную методику на все случаи жизни предоставить невозможно. Поэтому дадим общий чек-лист, который можно адаптировать под конкретные условия:
- Выбор страны и банка.
- Связь с представителем иностранного банка и уточнение комплекта документов.
- Выяснение возможности удаленного заключения договора (может понадобиться электронная подпись).
- Подача документов (лично, дистанционно, через компанию-посредника или свое доверенное лицо).
- Ожидание итогов проверки.
- Уведомление ФНС в течение месяца. Самостоятельно передают информацию только российские кредитные учреждения. На иностранные такая обязанность не распространяется.
Открытие счета в банках других стран предполагает ежегодное декларирование доходов. Хотя, к примеру, на Кипре проценты налогами не облагаются.
Если не оповестить налоговую службу
Зарубежные банки не обязаны уведомлять российскую налоговую службу о том, что ее сограждане заводят вклады. Последние должны сделать это сами — лично или через представителя.
В соответствии с Федеральным законом № 173-ФЗ от 10.12.2003, им необходимо отчитаться не только о том, что счет открыт или закрыт, но и о движении средств по нему. Отчет о движении средств нужно передавать в ФНС РФ ежегодно — до 31 мая за прошлый год.
Нарушение валютного законодательства предполагает административную ответственность:
- Если россиянин решит открыть или закрыть вклад в иностранном банке за границей, об этом тоже нужно сообщить в ФНС в течение месяца. Если в этот срок не уложиться, придется заплатить штраф по статье 15.25 КоАП РФ в размере 1000-1500 рублей.
- Отсутствие такого уведомления вовсе карают штрафом в размере 4000-5000 рублей (по той же статье).
- За нарушение срока подачи отчета о движении средств предусмотрен штраф в размере 300-3000 рублей (если неоднократно, то до 10 000 рублей).
- За непредоставление этого документа вовсе оштрафуют на 2000-3000 рублей.
Важно, что распространяются эти правила не только на граждан РФ, но и на иностранцев, имеющих вид на жительство в России.
Нажимая на кнопку "Отправить", я принимаю условия Пользовательского соглашения.