Что нужно знать про открытие счета в иностранном банке физическим лицом

Открытие счета в иностранном банке физическим лицом — это размещение там личных финансов гражданина России. Закон разрешает хранить деньги за границей. Но лишь при соблюдении ряда условий и не всем.

Сегодня в России открытие счетов в иностранных банках одним видится престижным, другим — более выгодным, третьим — более безопасным. Какие бы ни были цели и аргументы, сделать все следует правильно. В этой сфере есть много нюансов. В них мы и разберемся.

Кому нельзя открыть счет за границей

Не каждый способен получить разрешение на открытие счета в иностранном банке: Федеральный закон № 79-ФЗ от 07.05.2013 содержит перечень категорий лиц, кому это запрещено:

• тем, кто занимает руководящие должности в органах власти;
• судьям;
• госслужащим;
• трудящимся в государственных корпорациях, если их назначал Президент или Правительство;
• депутатам;
• членам семей вышеперечисленных лиц (женам и детям младше 18 лет).

Для всех остальных открытие счета в банке за границей нарушением не является. Пора начинать готовить документы.

Но сперва следует выбрать кредитную организацию.

Что для этого понадобится

Прежде чем собирать пакет документов, надо определиться, в иностранном банке какой страны гражданин хочет хранить деньги. Точный перечень их зависит от законов выбранного государства. Но минимальный набор всегда шире, чем на родине. Чаще всего он включает:

• справку об отсутствии судимости;
• справку из налогового органа о доходах за последний отчетный период (обычно за год, но иногда достаточно и за полгода);
• справку о составе семьи и копии паспортов всех членов;
• справку об отсутствии долгов по коммунальным услугам.

Все это предполагает валютные отношения. Следовательно, открытие счета за границей физическим лицом предполагает более тщательную проверку вкладчика. Кредитной организации неинтересно разбираться с требованиями иностранных взыскателей.

Куда вложить деньги

Если в России гражданин уже сотрудничал с представительством иностранного банка, допустимо выбрать головной офис. Менеджеры с радостью окажут помощь в открытии счета за рубежом и разъяснят все нюансы.

Если же делать выбор без связей, стоит руководствоваться критериями, приведенными в таблице.

Нужно лишь определиться, какие критерии для вас в приоритете.

Обязателен ли личный визит в банк

Удаленное открытие счета в зарубежном банке физическим лицом, то есть без посещения офиса, вполне возможно. Проще это сделать, воспользовавшись услугами посредника или обратившись в клиентский департамент выбранной кредитной организации.

Пошаговая инструкция

Абсолютно точную методику на все случаи жизни предоставить невозможно. Дадим общий чек-лист, который адаптируется под конкретные условия:

1. Выбор страны и банка.
2. Связь с представителем иностранного банка и уточнение комплекта документов.
3. Выяснение возможности удаленного заключения договора (может понадобиться электронная подпись).
4. Подача документов (лично, дистанционно, через компанию-посредника или свое доверенное лицо).
5. Ожидание итогов проверки.
6. Уведомление ФНС в течение месяца. Самостоятельно передают информацию только российские кредитные учреждения. На иностранные такая обязанность не распространяется.

Есть и небольшая сложность: открытие счета в банках других стран предполагает ежегодное декларирование доходов. Хотя, к примеру, на Кипре проценты налогами не облагаются.

Если не оповестить налоговую службу

Зарубежные банки не обязаны уведомлять российскую налоговую службу о том, что ее сограждане заводят вклады. Последние должны сделать это сами после открытия валютного счета за рубежом — лично или через представителя.

В соответствии с Федеральным законом № 173-ФЗ от 10.12.2003, им необходимо отчитаться не только о том, что счет открыт или закрыт, но и о движении средств по нему. Отчет о движении средств надо передавать в ФНС РФ ежегодно — до 31 мая за прошлый год.

Нарушение валютного законодательства предполагает административную ответственность:

1. Если россиянин решит открыть или закрыть вклад в иностранном банке за границей, об этом тоже необходимо сообщить в ФНС в течение месяца. Если в этот срок не уложиться, придется заплатить штраф по статье 15.25 КоАП РФ в размере 1000-1500 рублей.
2. Отсутствие такого уведомления вовсе карают штрафом в размере 4000-5000 рублей (по той же статье).
3. За нарушение срока подачи отчета о движении средств предусмотрен штраф в размере 300-3000 рублей (если неоднократно, то до 10 000 рублей).
4. За непредставление этого документа вовсе оштрафуют на 2000-3000 рублей.

Важно, что правила открытия счета за рубежом физическим лицом распространяются не только на граждан РФ. Они действительны и для иностранцев, имеющих вид на жительство в России.