Созаемщик ипотеки: его права и обязанности, выгоды и риски

Созаемщик — это платежеспособный гражданин старше 18 лет с хорошей кредитной историей, привлекаемый к кредитным отношениям для разделения бремени с основным заемщиком.

Покупка недвижимости предполагает крупные капиталовложения. И в одиночку их потянуть может не каждый. И тогда на помощь приходят созаемщики по ипотечному кредиту: права и обязанности у них те же самые, но бремя они облегчают, распределяя его между собой. Мы расскажем, кто может выступить в этой роли и что им за это полагается.

Кто такие созаемщики

Посмотрим на само слово «созаемщик»:

• заемщик — тот, кто берет заем;
• со- — это обозначение общего участия или общего дела.

Итого получаем: созаемщик — это тот, кто совместно с другим человеком берет некий заем.

Зачем это нужно супругам

Здесь все просто: есть законодательная норма — статья 45 Семейного кодекса. Если потенциальный заемщик женат (замужем), придется привлечь в этом качестве жену (мужа). Поскольку деньги он берет на семейные нужды, то вторая половина вынуждена также отвечать по обязательству.

Избежать этого помогут:

• условие в брачном контракте, что недвижимость, приобретенная одним супругом, принадлежит только ему;
• условие в брачном контракте, что один из супругов не обязан отвечать по обязательствам другого;
• нотариальное согласие второго супруга на то, чтобы второй брал заем под залог недвижимости без его (ее) участия.

Но в случае, если обязанности созаемщика при ипотеке на мужа или жену не возлагаются, то он или она в дальнейшем лишается прав и на половину купленной квартиры.

Зачем это нужно другим лицам

Разделить свое кредитное бремя можно с любым совершеннолетним платежеспособным гражданином, который на это согласится. Причины для этого могут быть следующими:

1. Увеличить сумму для приобретения большей площади. Это актуально для людей, не ведущих общее хозяйство (например, жениха и невесты, собирающихся жить вместе).
2. Показать дополнительный ежемесячный доход банку. Это нужно заемщикам, у которых «белая» зарплата низкая, а все прочие доходы раскрывать не хочется. Фактически привлеченный человек может не вкладывать ни копейки и потом переоформить свою долю на основного заемщика. Это допустимо при максимально доверительных отношениях.
3. Объединить капиталы без ущерба для второй стороны. К примеру, женатая пара решает съехаться со своими родителями. Стоимость квартиры последних идет как первоначальный взнос. И чтобы мать и отец остались при недвижимости, они тоже становятся участниками кредитования.

Но соглашаясь на подобный шаг, нельзя забывать, какие обязанности у созаемщика по ипотеке. Ведь именно ему придется возвращать займ, если его основной получатель этого сделать вдруг не сможет.

Созаемщик по ипотеке: какие права и обязанности он несет

Мы разобрались, что в ряде случаев привлекать созаемщика вполне выгодно. Но нужно учитывать, что этот человек становится полноправной стороной договора.

По закону он может претендовать на:

• долю в приобретаемой недвижимости;
• денежную компенсацию при отказе от этой доли;
• имущественный налоговый вычет.

В целом права и обязанности созаемщика при ипотечном кредитовании те же самые, что и у основного заемщика. Единственный нюанс: лично вносить платежи созаемщик начинает только тогда, когда вторая сторона это делать перестает.