Главная / Недвижимость / Приобретение и продажа жилья / Порядок покупки квартиры в ипотеку: шаг за шагом

Порядок покупки квартиры в ипотеку: шаг за шагом

23.04.2019, Сашка Букашка

Покупка квартиры при помощи ипотечного кредита — важное событие в жизни любого человека. В статье подробно расскажем, как купить вторичку в ипотеку: порядок действий, который поможет вам на выгодных условиях приобрести жилье и сэкономить нервы.

Шаг 1. Можете ли вы претендовать на ипотеку? Критерии и условия

Порядок оформления ипотеки на квартиру начинается с оценки своей платежеспособности и соответствия требованиям банка.

Ответьте для себя на два главных вопроса:

  1. Сможете ли вы справиться с первым взносом и платежами, которые нужно регулярно отдавать банку из зарплаты?
  2. Соответствуете ли вы критериям, которые выбранный банк предъявляет к заемщикам?

Стандартные требования таковы:

  • нужно быть прописанным на определенной территории;
  • отработать требуемое количество времени (в целом — не менее года, на последнем месте — больше четырех-шести месяцев);
  • не иметь долгов по кредитам и параллельно взятых кредитов;
  • быть дееспособным и несудимым;
  • соответствовать по возрасту: не менее 21 года (иногда 18-20) и не более 65-75 лет к моменту погашения;
  • если заемщик — мужчина до 27 лет без военного билета с отсрочкой от службы (по причине учебы и т. д.), ипотеку ему не дадут. Получить ее могут отслужившие в армии либо находящиеся в запасе.

Полные условия предоставления ипотеки уточняйте в самих банках. На примере Сбербанка они таковы:

24586

Банк может не выдать кредитные средства, если документы заемщика дают основания полагать, что деньги возвращены не будут. По другим причинам отказывать противозаконно, и действия кредитной организации могут быть оспорены в суде.

Шаг 2. Подбираем подходящее жилье

Переходим к следующему шагу, который предполагает порядок действий при оформлении ипотеки, — подбору желаемой квартиры.

Лучше просмотреть максимальное количество вариантов в разных районах города.

Обращайте внимание на инфраструктуру, возможность без проблем припарковаться или на доступность общественного транспорта, удаленность от работы.

После выбора района определитесь с типом квартиры. Почитайте отзывы в интернете, ненавязчиво поинтересуйтесь об условиях проживания у жителей выбранного дома.

Осматривая квартиры, делайте фотографии (если хозяева не против). Потом в спокойной обстановке рассмотрите интерьер более внимательно.

Практические советы:

  • узнайте, кто прописан в квартире, нет ли проблем с документами;
  • проверьте состояние стен, отопительной системы, водопровод, электропроводку, балкон;
  • расспросите, какие соседи живут рядом;
  • поинтересуйтесь, как управляется дом, сколько придется платить за коммунальные услуги.

Нашли квартиру мечты? Тогда нужно заключить предварительный договор и внести задаток. В договоре подробно прописываются характеристики объекта, условия продажи, стоимость, ответственность сторон.

Нюансы при покупке

Вторичка

Часто встречаются мошеннические схемы: тщательно проверяйте документы и оформите титульное страхование. Благодаря ему, вы не потеряете квартиру, если сделка будет признана недействительной.

Новое жилье

Так как дом еще не построен, возможно все: банкротство застройщика, плохая отделка, неправильно возведенные стены и другие неприятные сюрпризы. Проверяйте строительную компанию на надежность: соберите отзывы других дольщиков, поищите упоминания застройщика в новостях.

Пока дом строится, у заемщика есть только право требования, право собственности возникает после сдачи объекта и официального введения его в эксплуатацию.

Шаг 3. Выбираем банк

Продолжаем изучать порядок действий при ипотеке. Следующий этап — выбор банка.

Проще всего сравнить предложения банков через интернет.

Критерии:

  • процентная ставка и сумма, которую придется выплачивать каждый месяц;
  • в какой форме будут платежи: аннуитетные (фиксированный размер, проценты нужно платить на протяжении всего ипотечного периода) или дифференцированные (первые взносы самые большие, затем они уменьшаются, проценты начисляют на остаток);
  • есть ли комиссионный сбор за рассмотрение заявки, содержание счета и т. п.

Порядок выплаты ипотеки при покупке квартиры должен быть четким, условия — прозрачными.

Узнайте, на какие льготные программы вы претендуете (ипотека для молодых семей с детьми, военная и другие).

Шаг 4. Собираем документы для банка и подаем заявку

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье предполагает поход в банк с документами. Каждый банк может предъявлять свои требования, но отдельные документы нужны всегда.

В отношении заемщика:

  • заявление на кредит. Его заполняют на сайте банка или при личном приеме;
  • паспорт заемщика и созаемщиков, поручителей;
  • справка о доходах (ее форму также можно скачать на сайте банка) или 2-НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • документы об окончании учебного заведения;
  • свидетельства: о браке или разводе, рождении детей, присвоении ИНН;
  • документы по текущим долговым обязательствам (или погашенным).

На недвижимость (вторичную):

  • документы, устанавливающие право владения квартирой;
  • кадастровый паспорт или технический паспорт;
  • копия лицевого счета;
  • выписка из ЕГРП;
  • ксерокопии паспортов тех, кто продает;
  • от продавца могут потребовать: документы о других постоянных доходах, подтверждение отсутствия долгов по коммуналке и налогу на имущество, справку о семейном положении.

Шаг 5. Оценка квартиры банком

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке включает обязательную оценку недвижимости. Ее лучше произвести у рекомендуемой банком оценочной организации.

Шаг 6. Ждем решения банка по ипотеке

Ждать придется примерно 5-10 дней (в лучшем случае), но чаще — месяц и больше. Поэтому сразу подавайте заявки в несколько банков.

Шаг 7. Оформляем сделку купли-продажи квартиры в ипотеку

Порядок сделки при покупке квартиры через ипотеку таков:

  1. После одобрения заявки составляется кредитный договор. Внимательно прочитайте его. Кроме обязательных к уплате процентов по кредиту, там могут быть и скрытые проценты, которые складываются из нескольких комиссий (например, за погашение кредита раньше срока). Вся информация по дополнительным расходам должна содержаться в договоре.
  2. Проследите за тем, чтобы договор не позволял банку по собственной инициативе (не поставив вас в известность) повысить процентную ставку по ипотеке.
  3. После заключения кредитного договора сделка регистрируется, и продавцу передается первая часть суммы. Действия фиксируют в договоре купли-продажи. Кредитный договор и договор купли-продажи заключают в банке. Там же выплачиваются деньги.
  4. Право на квартиру регистрируют в отделении Росреестра после уплаты госпошлин и предоставления нужных документов.
  5. Через пять рабочих дней участники сделки получают документы обратно. Заемщик обзаводится свидетельством о регистрации.
  6. После этого продавец и заемщик встречаются в банке. Если ошибок в документах нет, продавцу выплачивается остальная часть суммы.

Условия ипотечных кредитов в России

Размер ставки в каждом банке свой, но в общем по России можно выделить такие цифры:

  • минимальная ставка — от 6 %;
  • в среднем — 9,25-10,50 %;
  • максимальная — от 14 %.

Льготные программы ипотеки в России

На льготные условия кредитования могут претендовать следующие категории:

  • военнослужащие;
  • молодые семьи (хотя бы одному члену семьи должно быть менее 35 лет);
  • семьи, воспитывающие двоих и более детей (использование материнского капитала с выделением долей детям);
  • клиенты, получающие заработную плату на счет выбранного для ипотеки банка;
  • молодые специалисты (до 35 лет);
  • трудящиеся бюджетных учреждений и ученые (до 35-40 лет).

Какие расходы будут при оформлении ипотеки

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку подразумевает выплату дополнительных сумм. На что они могут пойти:

  • оценка стоимости жилого помещения (в среднем 5000 рублей). Ее выполнение обязательно: из оценочной стоимости складывается сумма займа;
  • проверка строящегося объекта. При приобретении в ипотеку еще не построенной квартиры банк проверяет застройщика на надежность;
  • госпошлина за регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (2000 рублей);
  • страхование. Нередко банки обязывают заемщика страховать не только квартиру, но и собственную жизнь и трудоспособность (до 50 000 рублей за год);
  • услуги нотариуса для заверения согласия супруги(-а) заемщика на оформление ипотечного договора, доверенностей, копий и т. п.;
  • единовременный комиссионный сбор за снижение ставки;
  • единовременная комиссия за аренду ячейки в банке;
  • плата за выданные банком справки.

Вот мы и рассмотрели, каков порядок покупки квартиры в ипотеку. Удачи в поисках и скорейшего новоселья!

comments powered by HyperComments

Нажимая на кнопку "Отправить", я принимаю условия Пользовательского соглашения.

Обратная связь

Ваше сообщение отправленно

Отмена