Главная / Недвижимость / Приобретение и продажа жилья / Ипотека под 6 процентов в 2019: условия, пакет документов, нововведения

Ипотека под 6 процентов в 2019: условия, пакет документов, нововведения

21.03.2019, Сашка Букашка

Ипотека под 6 процентов в 2019 году – это государственная мера поддержки семей с двумя и более детьми, возможность взять ипотечный кредит на супер-льготных условиях.

Льготная ипотека (2019) под 6 % — это возможность приобрести недвижимость на особо выгодных условиях. Она предоставляется семьям, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родятся вторые или последующие дети.

Зачем государству льготная ставка по ипотеке в 2019 году

Государство старается всячески стимулировать рождаемость. Программа материнского капитала это доказала: две трети детей, рожденных в период ее действия, — вторые в своих семьях. Направляют маткапитал чаще всего на улучшение жилищных условий. Новому ребенку нужны дополнительные квадратные метры.

Увы, этой суммы хватает разве что на первоначальный взнос по ипотеке. Без кредитования среднестатистической семье не обойтись. Но высокие ставки нередко становятся препятствием для покупки квартиры. Для решения этой проблемы 30.12.2017 Правительство РФ издало Постановление № 1711 о предоставлении субсидий гражданам, имеющим детей.

Суть субсидирования ипотеки

Правительство выделяет 600 миллиардов рублей на субсидии. Средства перечисляются кредитным организациям и обществу «ДОМ.РФ». Те получают финансовую возможность устанавливать сниженные процентные ставки по ипотечным кредитам для семей с двумя и более детьми.

Таким образом, банки выдают льготные кредиты под 6 % (размер ставки зафиксирован в Постановлении). А государство компенсирует им недополученные доходы. При этом кредитные организации могут как выдавать новые займы, так и рефинансировать старую ипотеку, если у заемщика случается пополнение.

Для кого введена ставка 6 процентов по ипотеке в 2019

На такую льготную процентную ставку по ипотеке может рассчитывать гражданин РФ, у которого в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 рождается второй или последующий ребенок. Это может быть как мать, так и отец. Ограничений на привлечение третьих лиц нет.

Требования к заемщикам, не связанные с количеством детей, аналогичны стандартным в ипотечном кредитовании, зависят они от банка, в который обращаются родители. Доказательством права на льготную процентную ставку являются свидетельства о рождении детей (всех, включая первого).

Как взять ипотеку под 6 процентов

Недостаточно быть всего лишь матерью или отцом двоих и более детей, один из которых родился в 2019 году (а точнее, после 01.01.2018). Семье также необходимо выполнить и ряд других условий:

  1. Выбрать объект на первичном рынке недвижимости.
  2. Заключить кредитный договор ипотеки не ранее 01.01.2018 или дополнительное соглашение о рефинансировании — не ранее 01.08.2018.
  3. Взять кредит на сумму, не превышающую 6 млн руб. (для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн руб.). Если планируется ипотеку рефинансировать, то эти лимиты распространяются на остаток.
  4. Внести первоначальный взнос в размере не менее 20 % от стоимости квартиры или дома. Если речь идет о рефинансировании, то как минимум 20 % от основного долга должно быть уже выплачено.
  5. Застраховать жизнь и выбранный объект (от страхования отказаться нельзя).

Погашение такого льготного займа происходит аннуитетными (равными) платежами. Размер их можно изменить в соответствии с условиями конкретного договора.

Пакет документов для ипотечного кредита

Реклама о том, что для оформления кредита вам достаточно одного паспорта, может быть и верна, но только в том случае, когда вы берете сравнительно небольшую сумму. С ипотекой, как разновидностью кредита, все сложнее: банк дает деньги и получает недвижимость в залог. Поэтому и документов для получения ипотечных средств понадобится больше. Полный список бумаг составить невозможно: у каждого банка есть свои особенности проверки потенциальных клиентов. Но примерный перечень документов, которые нужно собрать, следующий:

  • заявление-анкета;
  • оригинал и копия всех страниц паспорта;
  • копии ИНН и СНИЛС;
  • копии свидетельств о браке/разводе (брачный контракт), рождении детей;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • копия трудового договора, где указаны сроки действия или дата планируемого расторжения соглашения;
  • справка о доходе (2-НДФЛ) за прошлый год, иногда за прошедший период текущего года либо копия налоговой декларации за истекший год;
  • сведения об образовании;
  • водительское удостоверение;
  • копия военного билета (для военнообязанных граждан);
  • информация о наличии счетов в банках и ценных бумаг;
  • документы и их копии о владении имуществом и недвижимостью (машина, дача, земельный участок);
  • если вы уже подобрали квартиру (учитывая, что это не новостройка, а объект на вторичном рынке жилья), понадобится (как минимум):
    • информация о ее стоимости и характеристиках;
    • сведения о нынешних владельцах;
    • согласие всех собственников на продажу;
    • справка о том, что объект недвижимости не находится под арестом, без иных обременений.

Чем больше справок вы принесете, тем лучше вы подтвердите свою платежеспособность и тем проще будет получить деньги на приобретение жилья.

Срок действия программы ипотечного кредитования семей с детьми

В указанные временные рамки (а мы сейчас говорим про 2019 год) семье необходимо уложиться по срокам рождения второго или последующего ребенка и заключения кредитного договора. Срок действия шестипроцентной ставки ипотеки зависит от конкретных обстоятельств.

Срок действия льготной ставки 6 % по ипотеке

Сколько детей родилось в семье Какой(-ие) по счету Срок льготной ипотеки
1 Второй 3 года
1 Третий или последующий 5 лет
2 и более Второй и третий или последующие 8 лет

По окончании срока начинает действовать стандартная для выбранного банка процентная ставка. Ее обязательно укажут в договоре.

Также узнайте про военную ипотеку в 2019 году.

Банки-участники и их условия

Банк Подтверждение финансового состояния семьи Ставка ипотеки после льготного срока Возраст заемщика Стаж работы
Сбербанк Нужно 9,25 % 21-75 лет 6 месяцев на последнем месте и 1 год за последние 5 лет
ВТБ Только при отсутствии поручителей и созаемщиков Ключевая ставка ЦБ +2 %
ТКБ Не нужно для рефинансирования при условии, что кредит (залог) = < 50 % Ключевая ставка ЦБ +2 % 21-75 лет 3 месяца на последнем месте (1 год, если ИП) и 1 год общего стажа
Россельхозбанк Нужно 9,5 % 21-65 (75) лет 6 месяцев на последнем месте и 1 год за последние 5 лет
Газпромбанк Нужно 9,5 % 20-65 лет 6 месяцев на последнем месте и 1 год общего стажа
Промсвязьбанк Не нужно, если первоначальный взнос > 40 % 9,25 % 21-65 лет 4 месяца на последнем месте (2 года, если ИП) и 1 год общего стажа
ДОМ.РФ Не нужно, если согласны увеличить процентную ставку на 0,5 % 9,5 % 21-65 лет 3 месяца на последнем месте (2 года, если ИП)

Поинтересуйтесь: Что выгоднее – ипотека или кредит?

Какова экономия (на примере Сбербанка)

Рассмотрим ситуацию. У Александра Букашки и его жены родился третий ребенок. Они берут в ипотеку двухкомнатную квартиру за 3 млн рублей. 600 000 рублей вносят как первоначальный взнос.

17035-1

Согласно данным кредитного калькулятора, они за 5 лет (60 месяцев) выплатят 46 399 × 60 = 2 783 940 рублей, то есть переплатят 383 940 рублей.

А теперь посмотрим, если у семьи не ипотека 6 процентов в 2019 году, условия – общие. Выплатят они 50 405 × 60 = 3 024 300, и переплата составит 624 300 рублей.

17035-2

Таким образом, выгода семейной ипотеки в данном случае — 240 360 рублей.

Изменения-2019: что велел Президент

Выступая перед Федеральным Собранием в 2019 году, Владимир Путин первой поднял тему всемерной поддержки семей. Речь шла о мероприятиях, которые позволят повысить уровень рождаемости и возобновить естественный прирост населения, – о предоставлении финансовых льгот гражданам, воспитывающим детей.

Вот ключевыезадачи, которые Президент поставил 20 февраля 2019 года в рамках своего Ежегодного послания Федеральному собранию:

  1. Постепенно снизить ставки по кредитам до 9, а потом и до 8 процентов. Такое поручение президент давал неоднократно, но пока банкиры не готовы: говорят, что нынешняя финансовая ситуация не позволяет вводить и поддерживать такие ставки. Но некоторые руководители кредитных учреждений, например, Герман Греф из Сбербанка не исключают, что установление ставки в 8% возможно к концу следующего года.
    Ипотека под 6 процентов (условия ее выдачи) – еще одна тема, которую поднял Владимир Путин. Программа ипотеки под 6 процентов действует чуть больше года, но ею воспользовались всего 4,5 тысячи семей, проинформировал президент. Это слишком мало, учитывая, сколько граждан с детьми в принципе взяли ипотечные кредиты и сколько еще хотят, но не могут себе позволить. По мнению Путина, нужно в корне изменить правила предоставления льготной ипотеки. В частности, сейчас банки-участники выдают средства под меньший процент всего на 3-5 лет, в то время как кредитный договор может действовать и 10, и 20 лет. Это и останавливает граждан: они боятся, что потом не потянут ипотеку. Если сниженная ставка будет действовать весь период пользования кредитными деньгами, количество семей, которые будут заинтересованы приобрести жилье под ипотеку, резко возрастет. По оценкам экспертов, этой программой захотят и смогут воспользоваться не менее 600 тысяч семей, что примерно в 130 раз больше, чем сейчас.
    Предупреждая вопрос о финансировании, Путин заявил, что на реализацию его предложения в 2019 году потребуется 7,6 млрд рублей, в 2020-м – 21,7 млрд рублей, в 2021-м – 30,6 млрд рублей. А затем подчеркнул, что деньги есть, правительство знает, где их взять, осталось только направить их в нужное направление.
  2. Решить вопрос с предоставлением ипотеки для строительства дома на своей земле. По закону многодетные семьи могут получать от государства бесплатно земельный участок. Но построить на нем дом денег нет, а ипотечные кредиты на такие цели не выдают. Поэтому Путин поручил разработать удобные и доступные программы, позволяющие семьям пользоваться ипотекой для поддержки индивидуального жилищного строительства. И не исключено, что ипотека под 6 процентов при рождении второго или последующих детей уже в следующем году будет оформляться и на строительство частных домов.
  3. Выделить многодетным семьям, для которых ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка недоступна, а сам кредит уже получен, по 450 тысяч рублей на погашение процентов по займу. На руки деньги никто не получит, но сумму долга по ипотеке пересчитают и снизят почти на полмиллиона рублей. Такую материальную помощь из средств федерального бюджета должны получить все многодетные семьи, выплачивающие проценты по ипотечному кредиту. Меру планируется ввести задним числом – с 1 января 2019.
    По мнению президента, такой «подарок» от властей позволит покрыть значительную часть долгов по ипотеке. Если сложить материнский капитал и предложенные 450 тысяч рублей, то получится, что 900 тысяч рублей из стоимости квартиры – государственные. И это существенная поддержка семей с детьми. Она обойдется в 2019 году в 26,2 млрд рублей, в 2020-м – в 28,6 млрд рублей, в 2021-м – в 30,1 млрд рублей.
    При этом государство не собирается претендовать на какие-то квадратные метры. Напротив, Путин предложил увеличить льготу по налогу на недвижимое имущество для многодетных семей, которую они получают в соответствии с федеральным законодательством. При наличии 3 детей семью освободят от уплаты налогов с 15 кв.м. в квартире и с 21 кв.м. в доме, если детей больше льгота тоже будет больше. Соответствующие поправки в НК РФ должны быть приняты к очередному налоговому периоду.

Президент подчеркнул, что предложенный им пакет мер по поддержке семьи не должен быть исчерпывающим, и он ждет от чиновников другие решения в этой сфере. Кроме того, он потребовал навести порядок на рынке микрокредитования: разработать механизмы, защищающие заемщиков от обмана, мошенничества и вымогательств.

comments powered by HyperComments
Законы все время меняются, но Сашка Букашка поддерживает статью в актуальном состоянии.

Подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы не пропустить важное: telegram Facebook VK Instagram
Остались вопросы? Звоните 8-800-350-23-69 добавочный 130. Звонок для вас будет бесплатным. Или задайте вопрос юристу в форме:
Задайте вопрос юристу
Отвечают реальные люди. Не нужно оставлять телефон. Можно задать вопрос бесплатно.

Нажимая на кнопку "Отправить", я принимаю условия Пользовательского соглашения.

Обратная связь

Ваше сообщение отправленно

Отмена