Главная / Недвижимость / Приобретение и продажа жилья / Ипотека под 6 % для семей с детьми в 2018 году

Ипотека под 6 % для семей с детьми в 2018 году

15.10.2018, Сашка Букашка

Ипотека под 6 % — это государственная мера поддержки семей с двумя и более детьми.

Ипотека под 6 % — это возможность приобрести недвижимость на льготных условиях. Она предоставлена семьям, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родятся вторые или последующие дети.

Зачем государство ввело программу ипотеки под 6 %

Государство старается всячески стимулировать рождаемость. Программа материнского капитала это доказала: две трети детей, рожденных в период ее действия, — вторые в своих семьях. Направляют маткапитал чаще всего на улучшение жилищных условий. Новому ребенку нужны дополнительные квадратные метры.

Увы, этой суммы хватает разве что на первоначальный взнос по ипотеке. Без кредитования среднестатистической семье не обойтись. Но высокие ставки нередко становятся препятствием для покупки квартиры. Для решения этой проблемы 30.12.2017 Правительство РФ издало Постановление № 1711 о предоставлении субсидий гражданам, имеющим детей.

Суть субсидирования ипотеки

Правительство выделяет 600 миллиардов рублей на субсидии. Средства перечисляются кредитным организациям и обществу «ДОМ.РФ». Те получают финансовую возможность устанавливать сниженные процентные ставки по ипотеке для семей с двумя и более детьми.

Таким образом, банки выдают льготные ипотечные кредиты под 6 % (размер ставки зафиксирован в Постановлении). А государство компенсирует им недополученные доходы. При этом кредитные организации могут как выдавать новые займы, так и рефинансировать старую ипотеку, если у заемщика случается пополнение.

Кто может получить ипотеку под 6 %

На такую льготную процентную ставку по ипотеке может рассчитывать гражданин РФ, у которого в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 рождается второй или последующий ребенок. Это может быть как мать, так и отец. Ограничений на привлечение третьих лиц нет.

Требования к заемщикам, не связанные с количеством детей, аналогичны стандартным в ипотечном кредитовании. Зависят они от банка, в который обращаются родители. Доказательством права на льготную процентную ставку являются свидетельства о рождении детей (всех, включая первого).

Условия для получения

Недостаточно быть всего лишь матерью или отцом двоих и более детей, один из которых родился после 01.01.2018. Семье также необходимо выполнить и ряд других условий:

  1. Выбрать объект на первичном рынке недвижимости.
  2. Заключить кредитный договор ипотеки не ранее 01.01.2018 или дополнительное соглашение о рефинансировании — не ранее 01.08.2018.
  3. Взять кредит на сумму, не превышающую 6 млн руб. (для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн руб.). Если планируется ипотеку рефинансировать, то эти лимиты распространяются на остаток.
  4. Внести первоначальный взнос в размере не менее 20 % от стоимости квартиры или дома. Если речь идет о рефинансировании, то как минимум 20 % от основного долга должно быть уже выплачено.
  5. Застраховать жизнь и выбранный объект.

Погашение такого льготного займа происходит аннуитетными (равными) платежами. Размер их можно изменить в соответствии с условиями конкретного договора.

Срок действия программы ипотечного кредитования семей с детьми

В указанные временные рамки (с 01.01.2018 по 31.12.2018) семье необходимо уложиться по срокам рождения второго или последующего ребенка и заключения кредитного договора. Срок действия шестипроцентной ставки ипотеки зависит от конкретных обстоятельств.

Срок действия льготной ставки 6 % по ипотеке

Сколько детей родилось в семье Какой(-ие) по счету Срок льготной ипотеки
1 Второй 3 года
1 Третий или последующий 5 лет
2 и более Второй и третий или последующие 8 лет

По окончании срока начинает действовать стандартная для выбранного банка процентная ставка. Ее обязательно укажут в условиях договора.

Банки-участники и их условия

Банк Подтверждение финансового состояния семьи Ставка ипотеки после льготного срока Возраст заемщика Стаж работы
Сбербанк Нужно 9,25 % 21-75 лет 6 месяцев на последнем месте и 1 год за последние 5 лет
ВТБ Только при отсутствии поручителей и созаемщиков Ключевая ставка ЦБ +2 %
ТКБ Не нужно для рефинансирования при условии, что кредит (залог) = < 50 % Ключевая ставка ЦБ +2 % 21-75 лет 3 месяца на последнем месте (1 год, если ИП) и 1 год общего стажа
Россельхозбанк Нужно 9,5 % 21-65 (75) лет 6 месяцев на последнем месте и 1 год за последние 5 лет
Газпромбанк Нужно 9,5 % 20-65 лет 6 месяцев на последнем месте и 1 год общего стажа
Промсвязьбанк Не нужно, если первоначальный взнос > 40 % 9,25 % 21-65 лет 4 месяца на последнем месте (2 года, если ИП) и 1 год общего стажа
ДОМ.РФ Не нужно, если согласны увеличить процентную ставку на 0,5 % 9,5 % 21-65 лет 3 месяца на последнем месте (2 года, если ИП)

Какова экономия (на примере Сбербанка)

Рассмотрим ситуацию. У Александра Букашки и его жены родился третий ребенок. Они берут в ипотеку двухкомнатную квартиру за 3 млн рублей. 600 000 рублей вносят как первоначальный взнос.

17035-1

Согласно данным кредитного калькулятора, они за 5 лет (60 месяцев) выплатят 46 399 × 60 = 2 783 940 рублей, то есть переплатят 383 940 рублей.

А теперь посмотрим, что было бы, возьми они ипотеку не на льготных, а на общих основаниях. Выплатят они 50 405 × 60 = 3 024 300, а переплата составит 624 300 рублей.

17035-2

Таким образом, выгода семейной ипотеки в данном случае — 240 360 рублей.

comments powered by HyperComments

Нажимая на кнопку "Отправить", я принимаю условия Пользовательского соглашения.

Обратная связь

Ваше сообщение отправленно

Отмена