Главная / Автомобиль / Страхование / Закон об ОСАГО: правовые нормы, правила, особенности

Закон об ОСАГО: правовые нормы, правила, особенности

24.08.2018, Сашка Букашка

Страхование гражданской ответственности автолюбителей является в России обязательным. Все граждане, у которых есть автомобиль, имеют страховой полис. Но многие ли знают, что именно предписывает закон ОСАГО с последними изменениями 2018? И какие права и обязанности есть у самих граждан, а также страховых компаний?

В России действует Федеральный закон об ОСАГО 2014, который обязывает всех автовладельцев заключить договор страхования своей автогражданской ответственности. В свою очередь, страховые компании должны обеспечить единые условия страховки для всех граждан, а правила страхования ОСАГО 2018 также установлены законодательно. Их регулирует, а также контролирует исполнение со стороны страховщиков Центральный банк РФ. Так что же предусматривают правила ОСАГО, действующая редакция 2018 года? Будем разбираться.

Что такое ОСАГО

Предположим, вы отлично управляете автомобилем, соблюдаете правила и вообще никому не мешаете на дороге, но однажды случается так, что в пробке задумываетесь и «бах!». Вмятина в бампере машины впереди. Печально? Да, особенно когда вы понимаете, что вам придется платить за эту неприятность. А если денег нет? То и за руль садиться нельзя, ведь вокруг чужое имущество, а вождение автомобиля — ситуация, как ни крути, опасная. Именно поэтому и был принят ФЗ ОСАГО, а иначе говоря Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно этому закону, каждый автомобиль и ответственность его водителя должны быть застрахованы, и в ситуации с дорожно-транспортным происшествием ущерб пострадавшей стороне будет возмещать страховая компания, где приобрел полис виновник аварии. То есть вроде бы очень простой алгоритм:

  1. Купил полис ОСАГО.
  2. Стал виновником ДТП.
  3. Спокойно занимаешься ремонтом своего авто, потому что пострадавшим заплатит страховая.

Но это только так кажется. На практике автовладельцы испытывают сложности как на стадии получения полиса, так и на стадии получения возмещения от страховщиков. Кроме того, законодатели постоянно меняют правила, и закон об ОСАГО (новая редакция 2018 года) существенно отличается от первоначальной версии 2002 года.

Закон об ОСАГО

Федеральный закон “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” N 40-ФЗ был принят 25.04.2002. Именно его появление ознаменовало собой новую эру в жизни автомобилистов — эру ОСАГО в их жизни. С тех пор в закон были внесены множественные изменения, и они регулярно продолжают вноситься.

Закон об ОСАГО — главный в этой теме нормативный документ. Мы считаем, что ознакомиться с ним стоит любому водителю.

СКАЧАТЬ ЗАКОН ОБ ОСАГО В ФАЙЛЕ (актуально на 24.08.2018)

Новые правила ОСАГО для застрахованных лиц

Рассмотрим, что сейчас требуют от автовладельцев законодатели для оформления страховки:

Полис, как предусмотрено законодательством, может быть бумажным и электронным. Бумажные оформляются на бланках строгой отчетности установленного образца. Электронный можно оформить и оплатить без посещения офиса страховщика — прямо в Интернете. Но с этим у многих автовладельцев возникают сложности.

Право выбора страховой компании остается за собственником авто, но выбирать можно только из перечня компаний, аккредитованных Центробанком. Кроме того, важно, чтобы у страховой были офисы в регионе постоянного проживания автовладельца и использования машины. В этом плане жители новых российских регионов Крыма и Севастополя сильно ограничены в выборе: в регионах представлено очень мало страховщиков.

Максимальную и минимальную базовые ставки страховки устанавливает ЦБ РФ, но у страховщиков есть возможность регулировать их в пределах этого коридора. Кроме того, существуют фиксированные территориальные коэффициенты, обязательные к применению при расчете стоимости «автогражданки». Ну и, наконец, есть индивидуальный понижающий (или, наоборот, повышающий) коэффициент, который еще называют бонус-малус. Он зависит от стажа вождения, аварийности и даже возраста водителя. Стоимость полиса складывается из всех этих значений и может существенно отличаться в разных страховых компаниях.

Для оформления договора ОСАГО обязательно нужно иметь диагностическую карту о прохождении техосмотра автомобиля. Без нее закон об ОСАГО 2018 страховать авто запрещает. Многие страховщики содержат СТО и предоставляют услуги по прохождению техосмотра. Это удобно, так как повышает шанс получения возмещения, а также экономит время. В Интернете существует много предложений о приобретении диагностической карты заочно, без фактического осмотра автомобиля. Если автовладелец оформит ОСАГО по такой карте, он рискует, что страховка будет аннулирована, если обман выяснится.

В страховой полис можно включить как одного человека, так и нескольких. Это влияет на стоимость договора. Самый дорогой называется открытым, это значит, что застрахованным является любой гражданин, который сел за руль конкретной машины. Высокая стоимость обусловлена тем, что страховая не знает, кто именно будет управлять авто: водитель-асс или начинающий автолюбитель с кучей штрафов от ГИБДД.

Правила выплаты страхового возмещения по ОСАГО

Если у виновника ДТП есть страховка, пострадавшая сторона имеет право получить возмещение от компании-страховщика. Его сумма не является безразмерной, ведь 40-ФЗ об ОСАГО строго регулирует, сколько и кому положено:

  • при причинении вреда имуществу, если ДТП было оформлено инспекторами ГИБДД — до 400 000 рублей каждому пострадавшему объекту;
  • при причинении вреда имуществу, если ДТП было оформлено по европротоколу — до 50 000 рублей;
  • при оформлении ДТП по европротоколу в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской областях при условии, что обстоятельства аварии зафиксированы с помощью специальных технических средств контроля, — до 400 000 рублей;
  • при причинении вреда жизни или здоровью — до 500 000 рублей.

В большинстве случаев с 2017 года получить возмещение можно только в натуральной форме, то есть в виде ремонта автомобиля. ФЗ об ОСАГО-2018 (действующая редакция) предусматривает, что ремонтировать машину, а не платить деньги страховщик может всем гражданам, зарегистрированным на территории России. Но только при условии, что у него есть договор с несколькими аккредитованными СТО. Для ремонта должны быть использованы только новые запчасти. Получить денежную выплату от страховщика граждане могут только в случае полной утраты имущества, то есть если машина не подлежит восстановлению или если стоимость ремонта превышает лимиты выплат по «автогражданке».

Если вы думаете, что это вся самая важная информация, которую следует знать о страховании автогражданской ответственности, вы ошибаетесь. Страховщики и чиновники постоянно меняют правила, вводят новые условия или отменяют старые. Поэтому чтобы быть в курсе всех событий, нужно следить за темой ОСАГО постоянно. Ну или хотя бы перед тем, как покупать новый полис. Чтобы не получить сюрприз (а иногда он бывает и неприятным) по факту.

Читайте также: Выплаты по ОСАГО – как получить?

Вам в помощь при выборе страховщика:

Калькулятор ОСАГО

comments powered by HyperComments

Нажимая на кнопку "Отправить", я принимаю условия Пользовательского соглашения.

Обратная связь

Ваше сообщение отправленно

Отмена